Помощь по Теле2, тарифы, вопросы

Сетелем Банк впервые получил лицензию на деятельность в России в 2007 году. В настоящее время компания имеет 77 официальных представительств в различных регионах РФ. Основной специализацией структуры является потребительское кредитование населения, в том числе и предоставление автозаймов физическим лицам.

Что из себя представляет автокредит от Сетелем Банка, подробно расскажем далее.

Условия

Автомобили в кредит компания Сетелем предоставляет всем физическим лицам, соответствующим требованиям организации.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 75 лет), обладать стабильным и достаточным ежемесячным доходом и иметь регистрацию в одном из регионов, где есть представительство банка.

Целевая направленность автоссуды – покупка легкового транспортного средства российского либо иностранного производства, эконом или бизнес-класса.

Важно! Все программы по автокредитованию Сбербанка были перенаправлены в Сетелем банк в этом году, поэтому именно здесь самое больше разнообразие доступных предложений.

В этом году Сетелем Банк предлагает пользователям несколько кредитных программ на приобретение автомобиля:

• Автокредит «Партнерский»
• «Ford Credit»
• «Стандартный»
• «Бизнес»
• «Надежный»
• «Мото»
• «Универсальный»
• «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый»
• «Авто с пробегом»
• «Авто онлайн»

Рассмотрим условия самых популярных из них:

Автозайм «Стандартный» — выдается физическим лицам на приобретение личного легкового транспорта. Его условия:

• размер первоначального взноса – от 20% от стоимости машины;
• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• максимальный объем ссуды – 4 000 000 (для новых авто);
• срок погашения – от 24 до 60 месяцев;
• процентная ставка – 16,50% в год.

Автокредит «Авто с пробегом» предоставляется на неновые автомобили возрастом не старше 8 лет:

• начальный платеж – от 0% до 90%;
• сумма кредита – от 100 000 до 2 миллионов руб.;
• период выплаты – 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
• годовая ставка – от 12,9% до 19,4%.

Автокредит «Универсальный» выдается по расширенному списку предоставленных заемщиком документов. Условия тарифа:

• первоначальный взнос – 20% — 90%;
• размер ссуды – от 100 000 до 4 000 000 руб.;
• период выплаты – до 36 месяцев;
• процентная ставка – 16,5%.

Еще одно условие – автомобили, оформляемые в кредит, должны быть приобретены у дилера компании. Но это будет сделать несложно, поскольку Сетелем сотрудничает со многими крупными автосалонами России.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в Сетелем Банке носит фиксированный характер. Ее размер определяется в первую очередь состоянием автомобиля, если приобретается неновое транспортное средство. Так,

• годовой процент по займу на иномарку возрастом 8 лет будет составлять около 19% ;
• ставка на новое авто будет равна не более 16% .

Можно ли оформить с господдержной?

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли сегодня в Сетелем Банке получить автозайм с господдержкой? Да, такая возможность есть. В 2018 году организация предлагает две программы с государственным субсидированием:

• «Первый автомобиль» — предоставляется при условии, что ранее у заемщика в собственности не было личного авто.
• «Семейный автомобиль» — выдается семьям, имеющим двое и более детей.

Основные условия по программам:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок предоставления — до 5 лет;
• стоимость машины — до 1 450 000 руб.

Обязательное условие для участия в программе «Автокредит с господдержкой»- наличие у заемщика водительского удостоверения.

Подача заявки

Оформление кредита на приобретение легкового транспортного средства осуществляется по такой инструкции:

1. Выберите в автосалоне дилера понравившийся автомобиль.
2. Подойдите к кредитному эксперту и обсудите базовые вопросы.
3. Подайте документы.
4. Внесите первоначальный взнос.
5. Подпишите договор купли-продажи.
6. Подпишите кредитное соглашение с банком.
7. Заберите свой автотранспорт.

Отличительной особенностью оформления автозайма в Сетелем является то, что весь процесс происходит при личном присутствии клиента, без возможности подачи предварительной онлайн заявки.

Необходимые документы

Для получения кредита в Сетелем Банке пользователь должен подготовить следующую документацию:

1. гражданское удостоверение личности (паспорт РФ);
2. второй документ (на выбор) – водительские права, загранпаспорт, свидетельство ИНН и т.д.;
3. акт, подтверждающий доход (справка 2- НДФЛ);
4. страховое свидетельство СНИЛС;
5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Сетелем банк: досрочное погашение автокредита

Сетелем Банк всегда идет навстречу своим клиентам, и, если заемщик решил раньше срока погасить свой займ, то это возможно. Причем досрочная выплата всего долга по автоссуде не облагается налогом и дополнительными комиссиями.

Как вернуть страховку по автокредиту Сетелем банка при досрочном погашении долга?

В соответствии с законодательством, от полиса можно отказаться в течение пяти дней от даты его оформления. В ситуации с досрочным погашением вернуть страховку не получится.

Какая ставка рефинансирования?

Рефинансирование автокредита в Сетелем Банке в настоящее время не предусмотрено.

В настоящее время большинство новых машин приобретаются в кредит. Это создает благоприятные условия для появления разнообразных систем автокредитования практически в любом банке России. Однако при появлении вопроса, где взять автокредит, банк сетелем является достаточно частым ответом и входит в первую десятку банков по выдаче займов на приобретение машин.

Ежегодный рост числа клиентов показывает степень доверия людей к банку Cetelem и наличие выгодных условий кредитования. В прошлом году ситилен занял лидирующую позицию по числу автокредитов. Банком предлагается разнообразные программы, которые придутся по вкусу, как состоятельным клиентам, так и тем, у кого «каждый рубль на счету». К тому же, здесь выдадут кредит с минимальным пакетом документов и справок. К примеру, avtokredit «Экспресс» можно получить, предъявив всего лишь два документа: паспорт РФ и удостоверение водителя.

Немного о банке

Свою историю банк начал еще в 1953 году, а сегодня уже занимает лидирующие позиции по выдаче займов физлицам в европейских странах. На российском рынке впервые появился в 2008 г. и зарекомендовал себя крупнейшим игроком на рынке кредитования. В 2012 г. был объединен со «Сбербанком», доля которого в «Сетелем» составляет 74%.

Банк «Сетелем» прозрачен в работе с клиентами

Удобным является наличие онлайн калькулятора на сайте банка, который позволит не выходя из дома сравнить существующие кредитные программы.

Для этого необходимо знать стоимость авто, первоначальную сумму взноса и длительность автокредитования.

Достоинства автокредита в банке «Сетелем»:

• простые и понятные условия автокредитования;
• выдает автокредит сетелем по упрощенной схеме;
• быстрая обработка кредитных заявок;
• индивидуальный подход к любому заемщику: лояльные условия автокредитования;
• наличие различных программ, разработанных специально для удовлетворение потребностей любого клиента;
• наличие льготных программ, разработанных совместно с автопроизводителями;
• самые низкие ставки по процентам;
• наличие несколько вариантов по погашению долга, воспользоваться которыми может любой;
• понятный интерфейс на официальном сайте, созданный для быстрой подачи заявки на автокредит через Internet;
• наличие простого кредитного калькулятора;
• возможность досрочно закрыть автокредит без штрафов.

Благодаря вышеперечисленным положительным моментам автокредиты в Сетелем банке пользуются спросом, который постоянно растет.

Программы автокредитования, предлагаемые «Сетелем»

В арсенале банка Cetelem более десятка программ, по которым легко взять в кредит авто. Самая простой и популярный вариант - это стандартный автокредит в банке сетелем, с которым можно «приобрести» разнообразные специально разработанные вместе с автосалонами предложения.

1. Стандартный автокредит имеет ставку до 25,75% годовых. На уменьшение ставки влияет размер первоначального платежа, срок займа и документы, которые предоставлены банку клиентом. При документальном подтверждении своих доходов, банк выдает до 5 млн. руб., при отсутствии подтверждения - максимальная сумма составляет 900 000 рублей.
2. Автокредит на подержанный транспорт возможен сроком до 60-ти месяцев. Ставка по процентам может возрасти до 26,75%. Кроме того, первый взнос должен быть не менее 30% от цены авто. При программе «экспресс» выдается сумма до 1,5 млн. руб. для новых авто и до 450 000 - для подержанных.
3. На коммерческие машины можно взять кредит до 26,75% годовых. Но на авто, произведенные в России и Китае, выдается займ сроком до 24-60 месяцев.

1. Льготный автокредит ситилен банк предоставляет совместно с автопроизводителями. Его условия кредитования позволяют воспользоваться пониженными годовыми ставками в зависимости от марки авто.

Марки авто, на которые распространяется льготный кредит:

• Форд Credit: кредит от 19,7% годовых, первоначальный платеж минимум 25%.
• Шевроле и Опель Finance, Мицубиси Финанс: кредит - 21,25% годовых, платеж - 20%.
• Джили Финанс, Лифан Финанс: кредит - 21,75%, платеж - 25%.
• ГАЗ: кредит - 14,17%, платеж - 25%.
• Судзуки Финанс: кредит - 21,75%, платеж - 20%
• Харлей-Дэвидсон: кредит - 20,5%, платеж - 25%.
• УАЗ Финанс: кредит - 14,17%, платеж - 20%.
• Ауди Кредит, Сиат Кредит, Хонда Финанс, Киа Финанс: кредит - 12,67%, платеж - 20%.
• Шкода Кредит, Фольксваген Кредит, Лада Финанс: кредит - 13,17% годовых, платеж - 20%.

Все перечисленные кредиты выдаются сроком до 5-ти лет и суммой до 3 млн. рублей. Только автомобиль марки Шевроле кредитуется суммой до 1,5 млн. руб.

Необходимый пакет документов и требования

Если приняли решение брать автокредит, банк сетелем позволит это сделать с минимальным набором документов:

1. Паспорт Российской Федерации.
2. Любой второй документ, выданный на тоже имя, что и паспорт: удостоверение водителя, страховка, загранпаспорт, пенсионное страхование, ИНН.
3. Для мужского населения до 27 лет военный билет.
4. Любая справка, подтверждающая наличие дохода: справка НДФЛ либо свободная форма, ксерокопия трудовой книги, которую нужно заверить у своего работодателя.

Чтобы получить положительный ответ на заявку, необходимо не только предъявить банку минимальный пакет документов, но и достигнуть возраста в 21 год (но моложе 75 лет) и быть постоянно зарегистрированным в регионе, котором располагается отделение банка.

Приобретаемая в кредит авто в обязательном порядке должна быть застрахована «КАСКО» в течении всего периода пользования автокредитом. Копию договора «КАСКО» клиент обязан ежегодно отправлять в банк, чтобы избежать штрафных платежей.

Как видим, банк «Сетелем» предоставляет наиболее выгодные условия на рынке автокредитования, позволяя клиентам подбирать именно те условия приобретения машины, которые оптимально вписываются в его бюджет.

Автокредит от Сетелем банка - выгодное предложение для частных лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение транспортного средства эконом или бизнес-класса. Условия предоставления средств являются абсолютно прозрачными. Заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки, что позволяет избежать увеличения стоимости авто из-за роста доллара.

Автокредит от Сетелем банка: условия получения

Клиент может взять автокредит на приобретение легкового или коммерческого (до 3,5 т.) транспортного средства. Кредитор предоставляет заемные средства на новые и поддержанные авто. В таблице 1 представлены основные параметры автокредитования.

Таблица 1.

Проценты по автокредиту напрямую зависят от состояния приобретаемого авто и кредитной истории заемщика. В рамках акционных предложений устанавливается пониженная ставка. Например: с 23.07.18 г. займ на автомобили Lada можно оформить под 12% годовых.

Как оформить кредит на авто

На официальном сайте Сетелем банка представлены основные требования к соискателям:

• возраст - от 21 до 75 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств;
• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• средняя, хорошая или нулевая кредитная история.

Список документов зависит от выбранной программы автокредитования. Он существенно меньше, чем у конкурентов.

Список тарифных планов по автокредитам в Сетелеме

• «Партнерский».
• «Ford Credit».
• «Стандартный».
• «Бизнес».
• «Драйв».
• «Надежный».
• «Мото».
• «Универсальный».
• «Партнерский (многолетнее каско) новый».
• «Авто с пробегом».
• «Авто онлайн».

1. Программа «Классика» . Клиенту необходимо предоставить:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• документ, подтверждающий платежеспособность (справка 2-НДФЛ или по форме кредитора);
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• военный билет.

2. Программа «Экспресс» . В этом случае подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности не требуется. Однако, ставка будет выше.

Полное досрочное погашение кредита в Сетелем банке в течение 30 дней возможно без уведомления кредитора. По истечении этого срока клиент должен оповестить банк о своем решении. Можно позвонить на горячую линию или отправить письмо через личный кабинет интернет-банка.

Подать онлайн-заявку на автокредит на официальном сайте невозможно. Данная опция доступна лишь через личный кабинет в системе «Мой банк». На основании скоринговой модели будет вынесено решение о возможности сотрудничества, далее соискателю необходимо посетить банк.

Сетелем банк занимается рефинансированием автокредитов сторонних банков. Однако, срок перекредитования не должен превышать 5 лет, а сумма ―7 млн. рублей.

Сетелем банк и Сбербанк: есть ли связь

Несмотря на то, что Сетелем банк является дочерней организацией Сбербанка, подать заявку на автокредит через Сбербанк Онлайн не получится. Однако, на официальном сайте крупнейшего банка страны указано, что воспользоваться ранее действующими программами автокредитования можно через Сетелем банк (информация размещена на cetelem.ru ).

Особенности оформления страхования

Страхование автокредита по договору «КАСКО» по рискам «Угон» и «Ущерб» является обязательным. Срок должен составлять не менее 1 года, а страховая сумма должна покрывать всю сумму задолженности. При этом страховая премия может быть оплачена отдельно или включена в тело кредита. При отказе от оформления КАСКО автокредит не предоставляется.

В соответствии с законодательством другие виды страхования являются добровольными, поэтому кредитор не может навязывать их оформление. Вернуть страховку по автокредиту при финансовой защите жизни и здоровья можно в течение 5 рабочих дней (период охлаждения, установленный банком). Штрафные санкции или пересчет процентов недопустимы.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему копию договора, а также копию 2-3 стр. паспорта.

Оплата регулярных платежей через Сбербанк Онлайн

За совершение операции через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода. Срок зачисления средств - до 3-х рабочих дней.

Для совершения операции пользователю необходимо:

• войти в личный кабинет;
• перейти в раздел «Платежи»;
• выбрать подраздел «Погашение кредита в стороннем банке»;
• найти «Сетелем банк»;
• ввести обязательные реквизиты платежа (номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер ссудного счета, контактный телефон, сумму перевода);
• проверить реквизиты;
• подтвердить действие одноразовым кодом.

Полезно знать!

Для удобства совершения операции можно использовать автоплатеж. Услуга предоставляется бесплатно. За сутки клиенту приходит СМС-уведомление о планируемой операции, списание осуществляется в день платежа. Настроить услугу можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В качестве услуги в шаблоне следует выбрать «Сетелем банк».

Список партнеров банка по автокредитам

Сетелем работает с крупными автогигантами и официальными дилерами. Поэтому Банк всегда предлагает отличные условия для своих клиентов.

Сетелем банк представляет широкую линейку кредитных программ для приобретения автомобиля. Предлагается несколько десятков программ, с различными условиями, для разных моделей транспортных средств.

Общими условиями выдачи являются:

• Сумма от 100 тыс. руб.;
• Срок 12-60 месяцев;
• Процентная ставка от 12,9%;
• Первоначальный взнос до 90%;
• Обеспечением выступает приобретаемое Авто.

Максимальный процент, 21,9%, действует по программе «Партнерский без КАСКО» для покупки подержанных автомобилей марки KIA и Hyundai.

Кредиты предоставляются на покупку новых автомобилей отечественного и импортного производства и авто с пробегом (кроме авто китайских марок).

Срок эксплуатации подержанных иностранных ТС 7 лет, российских 3 года.

Сделка оформляется в компаниях-партнерах, деньги перечисляются на счет.

Чтобы рассчитать величину ежемесячных платежей можно воспользоваться кредитным калькулятором. Потребуется выбрать программу кредитования, ввести сумму и срок. Система сделает расчет. Например, при выборе кредита по программе «Надежный без КАСКО для ин. Автомобилей», выбрав стоимость авто 1 млн. руб., первоначальный взнос 200 тыс. руб., срок кредитования 3 года, величина ежемесячных взносов составит 29,7 тыс. руб., по программе стандартного кредитования (с подтверждением доходов), при процентной ставке 20%. Если заемщик не подтверждает доходы, процентная ставка составит 21%, величина ежемесячных взносов составит 31,1 тыс. руб.

Требования к получателю

Получить автокредит могут физические лица, которые являются гражданами РФ и имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка.

Возраст заемщика может быть от 21 до 75 лет (на дату погашения договора). Кредит могут оформить лица, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя.

Необходимые документы

При экспресс-кредитовании потребуется паспорт и любой из следующих документов: водительские права, ИНН, заграничный паспорт, СНИЛС.

При классическом кредитовании в перечень документов добавляется документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по ф. 2 НДФЛ или в свободной форме. В последнем случае потребуется дополнительно копия трудовой книжки.

Предприниматели предоставляют:

• Паспорт;
• Налоговую декларацию по ф. 3-НДФЛ;
• Налоговые декларации в зависимости от системы налогообложения: по ЕНВД, по УСНО, по единому сельскохозяйственному налогу.