Avantajele și dezavantajele diferitelor tipuri de bani. Beneficiile cardurilor de credit

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

lumea bancilor monetare

Introducere

Capitolul I. Concepte generale

1.1 Esența banilor și originea acestuia

1.2 Tipuri și funcții ale banilor

1.3 Forme de bani

Capitolul II. Identificarea problemei prin analiză

2.1 Politica monetară

2.2 Avantajele și dezavantajele banilor

2.3 Sistemul bancar

Capitolul III. Bani în Rusia și în lume

3.1 Bani RF în comparație cu alte valute

3.2 Rolul banilor în economie

3.3 Modalități de îmbunătățire a banilor lumii

Concluzie

Bibliografie

Introducere

Relevanța acestui subiect este că banii sunt unici în simplitatea sa ca mijloc de plată pentru bunuri și servicii: au cea mai mare lichiditate dintre toate resursele financiare. Sunt mijloace de plată.

Scopul cursului meu este de a studia, de a identifica avantajele și dezavantajele banilor. Acest lucru se realizează prin rezolvarea următoarelor sarcini:

Considerați funcțiile banilor ca măsură a valorii;

Analizați funcțiile banilor ca mijloc de acumulare, economii și plată:

Dezasamblați funcțiile banilor lumii;

Descrieți tipurile de bani moderni;

Să prezinte etapele evoluției banilor în Rusia și în lume.

Luați în considerare modalități de a îmbunătăți banii în lume.

Scopurile și obiectivele lucrării sunt de a studia esența și funcțiile banilor.

Metode de cercetare – istoricism și consistență.

Structura muncii. Lucrarea constă din introducere, parte principală, concluzie și listă de referințe.

De asemenea, va arăta cât de mare este importanța economică a schimbului monetar și ce rol joacă banii în modelarea sistemului economic.

Înțelegerea mecanismelor de funcționare a economiei moderne de piață este imposibilă fără o înțelegere clară a rolului banilor. De fapt, în lumea modernă, orice fenomen economic este exprimat în formă monetară, deci se poate argumenta pe bună dreptate că întreaga economie este monetară.

Capitoleu. Concepte generale

Banii ca echivalent comun măsoară valoarea tuturor mărfurilor. Cu toate acestea, nu banii fac mărfurile proporționale, ci munca necesară din punct de vedere social cheltuită pentru producția de mărfuri creează condițiile egalizării acestora. Toate mărfurile sunt produse ale muncii necesare social, astfel încât banii reali (argint și aur), care au valoare, pot deveni o măsură a valorii lor. Grila de preț este stabilită de stat și acționează ca o cantitate fixă de greutate a metalului, care se modifică odată cu valoarea acestui metal. Inițial, conținutul de pondere al unității monetare a coincis cu scara prețurilor, ceea ce s-a reflectat în denumirile unor unități monetare. Deci, lira sterlină engleză în trecut cântărea cu adevărat o liră de argint. Pe parcursul dezvoltării istorice, scara prețurilor a devenit izolată de conținutul de greutate al unității monetare.

1.1 Esența banilor și originea acestuia

Istoria veche de secole a dezvoltării banilor, saturată cu multe povești dramatice și chiar tragice, mărturisește dezvoltarea formei pe care aceștia au luat-o - de la piei de animale, scoici, perle prin dominația metalelor prețioase până la hârtia modernă și moneda electronică. .

Banii au apărut în perioada de descompunere a sistemului comunal primitiv, completând procesul de dezvoltare îndelungată a formelor valorii bunurilor. Orice marfă cea mai importantă devine bani. Pentru multe popoare, vitele au jucat rolul banilor. Numele latin pentru bani - pecunia - vine de la pecus - vite, ca și cuvântul rusesc „bunuri” din cuvântul turcesc care înseamnă „vită”. Pe teritoriul Germaniei moderne în mileniul I î.Hr. existau așa-zișii „bani de vacă”. Printre popoarele nordice, cerbul a servit ca unitate monetară. Pentru alte naționalități, zahărul, fildeșul, blănurile, opiu, cacao etc. erau bani. Cunoscuți în special sub denumirea de bani sunt scoici de cauri (cauri) sau Cyprala moneta (cap de șarpe) - o coajă albicioasă de 2-3 cm lungime, extrasă în Oceanul Indian și exportată în India, Ceylon, Africa. Alte popoare (în principal cele nordice) au folosit piei valoroase ca bani (America de Nord, Alaska, Siberia), iar multă vreme în Rus' (pielea de veveriţă era un ban, o sută de piei - o rublă).

Banii sunt ceea ce este acceptat ca plată pentru bunuri, servicii și datorii. Banii sunt un mijloc de schimb; oamenii acceptă bani în schimbul bunurilor și serviciilor pe care le furnizează cu așteptarea că apoi pot schimba bani pentru bunurile și serviciile pe care doresc să le achiziționeze. Fără un astfel de mijloc de schimb, oamenii trebuie să apeleze la troc - schimbul direct de bunuri și servicii pentru alte bunuri și servicii - un mijloc de schimb foarte ineficient. Când faceți troc, trebuie să găsiți un partener care să aibă ceea ce aveți nevoie și el trebuie să dorească ceea ce oferiți pentru schimb. Acest lucru necesită căutarea tuturor potențialilor parteneri de schimb capabili să-și satisfacă reciproc nevoile și dorințele pentru bunuri și servicii și apoi să ajungă la un acord asupra condițiilor schimbului. Astfel, trocul are ca rezultat costuri mari de căutare și tranzacție. Cu alte cuvinte, în troc oamenii trebuie să petreacă mult timp căutând, negociind și suportând alte costuri semnificative în activitățile de tranzacționare.

Esenţa banilor ca categorie economică se manifestă în funcţiile acestora, care exprimă baza internă, conţinutul banilor. Banii îndeplinesc următoarele cinci funcții: o măsură a valorii, un mijloc de circulație, un mijloc de plată, un mijloc de acumulare și de economisire și bani mondiali.

Banii, ca orice alt concept, au propria sa esență.

Esența banilor se manifestă prin:

1) schimbabilitate universală directă;

2) valoarea de schimb independentă;

3) o măsură materială externă a muncii.

În plus, banii au propria sa clasificare. În special, după forma de existență, banii sunt cash și non-cash. Numerarul, la rândul său, este împărțit în bani reali (acestea sunt monede din metale prețioase, lingouri), bani de credit (bancnote și bancnote de trezorerie) și monede de schimb. Banii fără numerar pot exista atât în cadrul sistemului monetar național sub formă de monedă națională, cât și sub formă de mijloace internaționale de plată în sistemul decontărilor internaționale.

Esența banilor este că banii sunt un echivalent universal în raport cu alte mărfuri, adică servesc ca întruchipare a valorii tuturor celorlalte mărfuri. Banii au proprietatea de a fi direct schimbăbili cu orice altă marfă. Odată cu aspectul lor, doar schimbul de mărfuri cu aur certifică faptul că acestea sunt produse ale muncii sociale abstracte și au valoare. Prin bani se realizează legături economice între producătorii de mărfuri. În primul rând, ele ajută la economisirea costurilor de alegere a gamei de bunuri achiziționate, a orei și a locului tranzacției, precum și a contrapărților în tranzacție. Într-o economie de troc, aceste costuri ar fi atât de mari încât ar bloca implementarea aproape a oricărui act de schimb, diviziunea muncii ar fi minimă și multe activități pur și simplu nu ar apărea. ÎN in caz contrar s-ar crea o economie în care, de exemplu, un economist care vrea să se tundă ar trebui să găsească un frizer care ar dori să asculte o prelegere despre economie. Sau, să zicem, un actor care vrea să-și facă o haină nouă ar trebui să găsească un croitor care să fie interesat de rolurile sale din filme și așa mai departe. Banii elimină necesitatea unei astfel de coincidențe pereche a dorințelor potențialilor parteneri și permit o alegere flexibilă a locului și timpului tranzacțiilor, a calității și cantității bunurilor schimbate, a partenerilor în tranzacție etc.

1.2 Tipuri și funcții ale banilor

1) Bani de hârtie

Denumirea generală a bancnotelor de hârtie este „bancnote”. Din secolul al XIX-lea Bancnotele sunt împărțite în trei categorii „clasice”, „credit” și „obișnuite”; Inițial, doar bancnotele clasice erau supuse schimbului cu aur (pentru care au primit denumirea comună de „bancnote de schimb”). Cu toate acestea, sistemul de monede de aur a fost „explodat” de notele de credit, care s-au transformat în monedă clasică de hârtie. Prin urmare, vom lua în considerare formarea monedei de hârtie folosind exemplul bancnotelor de credit.

Bancnotele sunt rezultatul dezvoltării cifrei de afaceri de plăți, care, la rândul său, a reflectat creșterea volumului producției de mărfuri. În cazurile în care producătorul a fost de acord să-și vândă mărfurile nu în numerar, ci pe credit (datorie), el a primit de la cumpărător o „cambră” - o obligație de datorie sub forma unei chitanțe în care cumpărătorul a indicat suma de datoria și data scadentă pentru plata acesteia. Adesea, circumstanțele s-au dezvoltat în așa fel încât producătorul avea nevoie de bani mai devreme decât data scadentă pentru plata sa datorată facturii. Apoi el însuși a oferit nota pe care o avea drept plată pentru achizițiile sale.

2) Bani electronici

Sfârșitul secolului XX A fost marcat de trecerea la un nou tip de bani – „bani electronici”. Acest lucru a devenit posibil datorită producției în masă a computerelor, care a făcut posibilă trecerea la transferurile electronice de plăți. Acesta este un tip de cec nou, „superrapid”, dar sub forma unui card de plastic („credit”).

Apariția cardului schimbă radical înțelegerea noastră despre bani, reducându-i la fluxuri de informații. Cu alte cuvinte, situația este destul de reală când toate tranzacțiile, până la cele mai mici achiziții, vor fi efectuate prin transferuri electronice. Înseamnă asta că va exista o „economie fără bani”?

Nu, desigur – banii vor rămâne, dar vor deveni „invizibili”.

Va facilita acest lucru reglementarea mărimii masei monetare? Va aduce pe toată lumea sub controlul societății? Va dispărea economia subterană? Noile realizări aduc noi provocări.

3) Bani reali

Banii reali se caracterizează prin stabilitate, care a fost asigurată de o marcă liberă a valorii pe monedele de aur, baterea liberă a monedelor de aur cu un conținut de aur cert și neschimbat al unității monetare și libera circulație a aurului între țări.

Banii de hârtie sunt reprezentanți ai banilor reali. Din punct de vedere istoric, au apărut ca înlocuitori pentru monedele de aur aflate în circulație. Posibilitatea obiectivă de circulație a acestora se datorează particularităților funcției banilor ca mijloc de circulație, când banii erau un intermediar trecător al bunurilor.

4) Monede pline, pline și schimbătoare

Elementul principal al banilor monetari este „moneda care umblă”. Acesta este numele monedelor care sunt direct destinate circulației (spre deosebire de cele comemorative, suveniruri, de colecție, comemorative, rare, antice). Monede de mers sunt emise de-a lungul anilor, în cantități mari, cu același design.

5) Monede cu drepturi depline

Acestea sunt monede, a căror valoare metalului corespunde cu valoarea nominală (valoarea indicată pentru bancnotă). De obicei, monedele de înaltă calitate sunt monede de aur (mai rar - argint). Utilitatea monedei imediat. Îl transformă într-un obiect de speculație. Faptul este că în diferite situații și regiuni diferite, valoarea de piață a monedelor cu drepturi depline fie crește, fie scade, reflectând fluctuațiile costului unui metal „cu drepturi depline”.

În teoria economică, există termeni speciali care caracterizează aceste două stări - „agio” (exprimat ca procent din excesul ratei de piață a monedei în comparație cu valoarea lor nominală și „disagio” (depreciere procentuală). În prezent, acești termeni caracterizează dinamica valorii de piață a monedei de hârtie și a valorilor mobiliare.

6) Aur și argint

În primul rând, puțin despre aur, recunoscut de toate popoarele drept principalul metal prețios. Aurul, ca prin natura în sine, a fost creat pentru batere. Este extrem de rar în forma sa pură, ductil, rezistent la coroziune, maleabil, omogen, compact - un metal ideal pentru monede. În plus, deoarece extracția sa este foarte laborioasă, chiar și o cantitate mică de aur întruchipează multă muncă.

Apropo de aur, ar fi nedrept să păstrăm tăcerea în privința argintului - fie și doar pentru că primele monede au fost bătute din electroni - un aliaj natural de aur și argint. Argintul este, de asemenea, rezistent la coroziune, dar este un metal moale, deci este folosit în monedă într-un aliaj cu cupru.

Există trei funcții ale banilor:

1) Schimbabilitatea generală imediată;

2) Valoarea de schimb independentă;

3) Măsura materială externă a muncii.

1.3 Forme de bani

Mărfurile sunt în circulație cu un anumit preț, iar banii - cu o anumită valoare. Suma de bani necesară circulației mărfurilor într-o anumită perioadă de timp este egală cu suma prețurilor mărfurilor împărțită la numărul mediu de rotații ale acelorași unități monetare. Suma de bani necesară schimbului de produse ale muncii depinde de cantitatea de mărfuri, de mișcarea prețurilor acestora și de viteza de circulație a banilor. Aceasta este legea obiectivă a circulației banilor din aur.

Monedele de aur, care îndeplinesc funcția de circulație, sunt în mișcare continuă și se uzează treptat. Greutatea lor scade, apare o diferență între conținutul nominal și real al monedei. Cu toate acestea, deși continuă să fie în circulație, moneda realizează în continuare prețurile mărfurilor în conformitate cu valoarea sa nominală, deoarece își îndeplinește funcția de mijloc de circulație într-un mod trecător. Ca urmare, monedele devin un semn, un simbol, un reprezentant al valorii lor originale. Prin urmare, ca circulație, monedele cu drepturi depline pot fi înlocuite cu jetoane de valoare, jetoane de aur.

Banii de hârtie sunt un semn de aur. Sunt înlocuitori pentru aur în circulație. Sunt emise de stat, care le înzestrează cu un conținut nominal de aur. Cu toate acestea, puterea reală de cumpărare a monedei de hârtie depinde de cantitatea în circulație față de cantitatea de aur necesară pentru a circula mărfurile. Dacă suma de bani de hârtie este egală cu suma de bani din aur necesară pentru a circula mărfurile, atunci va avea aceeași putere de cumpărare ca și banii de aur. Dacă se emite monedă de hârtie, să zicem, de două ori mai mult decât este nevoie de bani de aur pentru a circula o anumită cantitate de mărfuri, atunci aceștia se depreciază. În acest caz, fiecare unitate monetară de hârtie va reprezenta doar jumătate din valoarea unității de aur corespunzătoare. Ca urmare, prețurile mărfurilor se vor dubla, iar banii se vor deprecia. La noi banii nu sunt asigurați.

Banii de hârtie nu sunt bani în sensul cel mai larg, ci sunt un substitut al banilor (bancnotele se schimbau oricând cu aur, dar apoi băncile au abandonat acest lucru). Banii de hârtie nu înlocuiesc complet banii. Ei nu îndeplinesc ultimele 3 funcții ale banilor.

Bani moderni - pot fi bani de credit. În prezent, numerarul este înlocuit cu plăți fără numerar. Peste 90% din tranzacțiile cu mărfuri au loc prin transfer bancar. Banii electronici și din plastic (cardurile) pentru consumatorii pieței sunt un substitut pentru bani.

În forma elementară de organizare a economiei - economia - forma naturală a bogăției este un produs natural - un bun material, care, în primul rând, are o valoare de utilizare și, în al doilea rând, este rezultatul muncii.

Valoarea de utilizare a unui produs este utilitatea unui lucru, capacitatea sa de a satisface anumite nevoi umane datorita anumitor proprietati fizice sau de alta natura.

În condițiile producției de mărfuri, produsul muncii dobândește noi proprietăți specifice care îl fac marfă. Acest produs nu mai este o valoare pentru producator, ci pentru alte persoane, adica dobandeste o proprietate sociala.

Măsura valorii de utilizare socială este mărimea cererii Producția unui produs determină volumul ofertei. Lucrurile au o valoare de utilizare socială dacă oferta satisface cererea.

Dar orice lucru poate fi o marfă? Nu, doar cel care este făcut sau mediat de munca umană. Peștii care plutesc în râu se vor transforma într-o marfă numai după ce sunt prinși, adică fac anumite costuri cu forța de muncă.

Și, nu mai puțin important, bunurile trebuie să fie nu numai fabricate (produse), nu numai fabricate pentru alții, ci și vândute altor persoane, adică transferate pe baza unei compensații echivalente (echivalente). (Un cadou, deși este produs de tine pentru a satisface nevoile altei persoane, nu este o marfă).

Acum putem defini o marfă, observând că este un lucru sau serviciu creat de muncă, având valoare socială și care servește la schimb (vânzare pe piață) pentru un alt produs. Lucrurile nu devin mărfuri în sine, ci doar atunci când sunt obiecte de schimb între oameni. Prin urmare, marfa exprimă relația dintre oameni în ceea ce privește schimbul de produse ale muncii. Schimbul de bunuri poate lua multe forme, dar în toate cazurile, schimbul este o acțiune în care primim sau dăm un lucru în schimbul altuia. Prin urmare, fiecare marfă, atunci când este schimbată cu o marfă, dobândește o valoare de schimb pe piață, adică. capacitatea, proprietatea de a schimba cu alte lucruri utile în anumite rapoarte (proporții).

O astfel de egalitate, raportul de schimb se repetă în fiecare zi și de miliarde de ori în practică pe piață. Și oamenii de obicei nu se gândesc la ceea ce este ascuns de ochii lor: de ce lucrurile sunt egale între ele și ce stă la baza fiecărei egalități particulare. Dar chestiunea teoriei economice, ce determină raporturile de schimb sau valorile de schimb, este îngrijorătoare încă de pe vremea lui Aristotel și este îngrijorătoare până în zilele noastre.

capitolul 2

Gradul ridicat de integrare rămas al valutei străine în întregul sistem monetar al țării conduce la utilizarea cursului de schimb ca criteriu de activitate economică și mijloc de tezaurizare chiar și de către populația și întreprinderile aflate departe de piața externă. Toate acestea afectează negativ unitatea monetară - rubla, își slăbește semnificativ poziția în comparație cu alte unități monetare.

Inflația devalorizează banii. Rata inflației depinde de emiterea de bani de către GOSZNAKOM. Cu cât se emit mai mulți bani, cu atât mai multă inflație.

Inflația este o depreciere prelungită sau rapidă a banilor ca urmare a creșterii excesive a masei lor în circulație. În același timp, creșterea rapidă a masei monetare poate fi atât absolută, cât și relativă.

De remarcat că inflația este posibilă chiar și fără creșterea prețurilor, dacă deprecierea banilor ia forma unui deficit cronic de mărfuri la prețuri fixate de stat.

Politica antiinflaționistă a majorității țărilor cu economii de piață dezvoltate se desfășoară în mai multe direcții - politica deflaționistă (reglementarea cererii) și politica veniturilor. Trebuie remarcat faptul că politica antiinflaționistă poate fi efectuată în ambele direcții simultan.

2.1 Politica monetară

Participanții pe piața monetară, de regulă, au numerar temporar gratuit. Dar din moment ce capitalul sub orice formă nu tolerează necroza, există o piață (sferă) specială în care banii sunt cumpărați și vânduți în condiții de urgență, rambursare și plată. Aceasta piata se numeste piata de credit.

O tranzacție de credit este o tranzacție între o persoană sau organizație (aceasta este „împrumutatul”) și o persoană și organizație (acesta este „împrumutatul”). Esența tranzacției este aceea că împrumutătorul transferă o sumă de bani împrumutatului pentru o anumită perioadă, contra unei anumite comisioane și cu condiția returnării integrale.

Băncile joacă rolul principal în formarea și funcționarea piețelor de credit. Dar, pe lângă acestea, pe piețele de credit sunt participanți diferite fonduri financiare, companii de asigurări și organizații de investiții.

Complex de instituții monetare și financiare. Chemat să reglementeze economia prin modificarea sumei de bani în circulație este sistemul de creditare. Politica monetară se realizează prin sistemul de creditare.

Sistemul modern de creditare constă din 3 legături:

1) Banca Centrală;

2) Băncile comerciale;

3) Credit specializat - institutii financiare.

Primul nivel al sistemului de creditare este reprezentat de Banca Centrală (BC).

Banca Centrală este principala bancă a țării, care acționează ca bancher al statului și al întregului sistem de creditare.

Principalele sale funcții:

1) Exercitarea dreptului de monopol de a emite bani de credit (bancnote);

2) Reglementează circulația masei monetare în țară și cursul de schimb al monedei naționale;

3) Mentinerea unei rezerve centralizate de aur si valuta;

4) Să fie bancher-șef și consilier financiar al guvernului;

5) Asistența guvernului în gestionarea bugetului;

6) Furnizează o varietate de servicii altor instituții de credit și supraveghează activitatea altor bănci;

7) Conducerea politicii monetare - creditare.

Al doilea nivel al sistemului de creditare este reprezentat de băncile comerciale care lucrează direct cu clienții: persoane fizice sau juridice.

Băncile comerciale ca instituții de credit joacă un rol important în reglementarea masei monetare:

1) Acumularea temporară de numerar gratuit;

2) Oferirea de credite;

3) Creați bani de credit;

4) Efectuează decontări în numerar între persoane juridice și persoane fizice;

5) Efectuează operațiuni cu valori mobiliare;

6) Stocarea valorilor financiare si materiale;

7) Gestionați proprietatea clienților prin proxy.

Cel de-al treilea nivel al sistemului de creditare este reprezentat de instituții de credit și financiare specializate: fonduri de pensii, companii de asigurări, bănci de investiții și ipotecare, asociații de economii de nave etc. Acestea concentrează resurse monetare enorme și, prin urmare, au o mare influență asupra politicii monetare.

Monetar - politica de credit este concepută pentru a modifica volumul masei monetare, ținând cont de dezvoltarea ciclică a economiei. În timpul unei recesiuni, când există un deficit de bani în economie, politica monetară vizează creșterea masei monetare, iar în timpul unei creșteri, când există un exces de bani, să o limiteze.

În țările dezvoltate, politica monetară este realizată de băncile centrale.

Principalele instrumente ale politicii monetare includ:

1) Operațiuni pe piața deschisă sau pe piața obligațiunilor de stat;

2) Modificarea ratei de scont (politica de reducere) sau reglementarea dobânzii la creditele de la băncile comerciale;

3) Modificarea ratei rezervelor obligatorii sau manipularea ratei rezervelor legale care afectează capacitatea băncilor comerciale de a credita.

Folosind aceste instrumente, puteți face bani mai ieftini, puteți crește oferta sau o puteți scumpi, puteți reduce oferta.

Mai rar, ca instrument de politică monetară, se utilizează o modificare a ratei rezervelor obligatorii. Prin lege, băncile comerciale sunt obligate să păstreze o parte din fondurile lor sub formă de rezerve la Banca Centrală. Acesta stabilește valoarea rezervelor obligatorii ca procent din pasivele băncilor. Băncile comerciale trebuie să aibă rezerve pentru a efectua plăți către clienții care doresc să primească bani din contul lor. Desigur, nu este necesar să dețineți toate 100% din fonduri sub formă de rezerve, deoarece este puțin probabil ca toți clienții să vrea să-și retragă toți banii din conturile lor în aceeași zi, dar ar trebui să existe o anumită rezervă.

2.2 Avantajele și dezavantajele banilor

Niciodată nu există prea mulți sau prea puțini bani - există exact atât de mulți bani cât avem nevoie. La un nivel scăzut, nevoile de bază ale tuturor oamenilor sunt aceleași - hrană, protecție de frig sau căldură, locuri de dormit și odihnă. Există destule pentru toată lumea, iar pentru a satisface aceste nevoi este nevoie de foarte puțini bani. Dar o persoană nu se mulțumește cu puțin: își dorește constant din ce în ce mai mult - oportunitățile cresc, nevoile cresc, cererile cresc și este nevoie din ce în ce mai mult de bani. Drept urmare, o persoană intră în acest cerc vicios al dorințelor și banilor și este înrobită de acesta. Acordați atenție cuvântului PROPRII - acesta este ideea. Dacă aveți nevoie de bani pentru a avea o casă cool, mașină, iaht etc. - 99,9% din ceea ce ai, nu vor fi, iar dacă sunt, atunci într-adevăr vor fi suficiente doar pentru asta și în general viața se va reduce la a câștiga bani pentru a-ți satisface dorințele. Dar gama dorințelor egoiste „corecte” este foarte limitată și apoi încep diverse anomalii egoiste: jocuri de noroc, beție, droguri etc. Și banii au dispărut. Banii, ca și semințele, încolțesc și rodesc numai pe pământul bun și piere pe pământul rău. Prin urmare, înainte de data viitoare când spuneți: „Nu am destui bani”, gândiți-vă - puțin - pentru ce? Ce anume îți lipsește, ce și cine în lumea din jurul tău va deveni mai bun din faptul că personal vei avea mai mulți bani? Majoritatea au bani puțini, pentru că această majoritate suferă de lăcomie și fantezie limitată care vizează binele. Prin urmare, lipsa banilor pentru ei este singura stare de viață posibilă. Amintiți-vă că banii sunt doar un mijloc. Iar dacă știi să folosești – din cuvântul BENEFICII – un exces din aceste fonduri – îl vei avea. De fapt, există o mulțime de bani în lume care caută un manager bun care știe unde să-i investească.

Deci, este evident că un exces de bani este dăunător țării, deoarece duce la inflație. Dar și lipsa banilor este periculoasă. De exemplu, în Rusia, în prima jumătate a anului 1992, prețurile au crescut de zece ori, iar masa monetară s-a dublat. În același timp, viteza de circulație a banilor a scăzut: în loc de cele 15 zile precedente, banii au călătorit de la bancă la bancă timp de 30 de zile sau mai mult, iar cifra de afaceri a încetinit de mai multe ori. Privind ecuația Irving

Fischer, se poate înțelege că în astfel de condiții nu ar putea „converge” în niciun fel.

În Rusia, eșecurile erau inevitabile din cauza lipsei de bani. Și așa s-a întâmplat.

Echilibrul masei monetare este determinat de formula Newcomb-Fisher, care aduce masa monetară în conformitate cu marfa. Rezultă, în special, că inflația este un exces al masei monetare. Aceasta este ceea ce observăm. Adică, inflația dovedește un exces al masei monetare. De unde a venit? Din exporturi dezechilibrate. Exportul din Rusia depășește importul de două ori. Ca urmare, există o acumulare de valută străină în rezervele de aur și Fondul de stabilizare cu un curs de schimb stabil al rublei (ar fi posibil să se întărească rubla în loc să se acumuleze rezerve de aur). Dorința de a împiedica consolidarea rublei (acest lucru este necesar pentru a menține competitivitatea economiei) obligă Banca Centrală să cumpere valută străină și să emită ruble pentru aceasta. Această problemă este cea care umple economia cu bani în plus.

"Lucru fundamental în această situație este că nevoile economiei interne în masa monetară sunt complet dependente de exporturile care aduc dolari la schimbul valutar. Cât de mult petrol se tranzacționează, atât de mulți bani sunt în economie".

Masa de mărfuri din interiorul țării pur și simplu nu ține pasul cu exporturile și, prin urmare, există un exces de bani. DAR! Cu un exces din masa totală de bani, avem o lipsă de bani de investiții. Acestea sunt împrumuturi pe termen lung. Economia nu poate crește normal fără ele. Rata profitului în industrie de obicei nu depășește 15%. De aceea avem nevoie de împrumuturi la o rată sub 10%. Aici nu sunt. Banca Centrală nu acordă împrumuturi ieftine. Iar în Occident, cu o rată redusă de actualizare, împrumuturile sunt ieftine. După liberalizarea fluxurilor de numerar (au deschis granița pentru pomparea banilor), marii noștri industriași și băncile au fugit spre vest pentru împrumuturi. L-au dat acolo. S-au strâns aproximativ 200 de miliarde de dolari. Au adus dolari, au fuzionat Banca Centrală la schimbul valutar (a fost obligat să-i cumpere din nou), iar acest lucru a provocat un nou val de inflație.

În general, situația de aici este destul de complicată și principalul său motiv este dezechilibrul comerțului exterior. Este necesară reducerea exporturilor și creșterea importurilor. Acest lucru va avea automat un efect benefic asupra inflației. Principala minciună a liberalilor precum Chubais este că ei cred că cea mai mică scădere a exporturilor va duce la probleme. Adevărul este invers. O scădere a exporturilor le va elimina. Este necesar doar ca acesta să nu scadă sub import. Și acest lucru este posibil doar dacă prețul petrolului scade sub 20 de dolari! Ceea ce nu este posibil în viitorul apropiat.

Dacă revenim la temerile economiștilor liberali de astăzi, atunci aceștia au dreptate doar într-un singur lucru - problemele pieței financiare internaționale cu lichidități vor duce la faptul că fluxul de împrumuturi occidentale s-ar putea seca. De ceva timp. Și sistemul nostru bancar va începe din nou să experimenteze o foame de împrumuturi ieftine. Care este de natură pur microeconomică. Adică local. Băncile își vor majora dobânda la creditele de consum. Posibil o ipotecă. Complicația maximă posibilă cu lichiditatea poate duce la falimentul unor bănci nu foarte mari. Zubkov le-a mai promis bancherilor în caz de „forță majoră” să transfere o parte din fondurile statului către depozitele la băncile comerciale. Acest lucru va rezolva instantaneu toate problemele posibile de lichiditate. Pentru dimensiunea Fondului de Stabilizare acoperă toate nevoile pieței de lichidități interbancare ca de la un taur la o oaie. Plasarea a doar zece miliarde de dolari din Fondul de Investiții va rezolva orice problemă. În general, nu escalada, domnilor liberali. Asta nu te va mai ajuta.

Principalul avantaj al monedei electronice față de plățile convenționale fără numerar este costul extrem de scăzut al tranzacțiilor, în special al celor interne (transferuri din portofel în portofel). Costul scăzut al tranzacțiilor face posibilă utilizarea banilor electronici pentru efectuarea de microplăți, pentru care fondurile convenționale fără numerar sunt de puțin folos. Acest avantaj a devenit din ce în ce mai important în timp.

Cel mai cunoscut avantaj al monedei electronice este anonimatul utilizării acesteia, comparabil cu numerarul, precum și intrarea foarte simplă în sistem. Nu trebuie să mergeți la bancă, să încheiați orice acord, să furnizați documente etc. Puteți să vă obțineți propriul portofel și să primiți sau să trimiteți plăți aproape instantaneu, fără să vă ridicați de pe computer. Acest avantaj a dus practic la utilizarea pe scară largă a banilor electronici, inclusiv în Rusia. În momentul de față, acest avantaj își pierde oarecum puterea, în principal din cauza încercărilor statului de a asigura reglementarea circulației monedei electronice, care într-o oarecare măsură le va egaliza cu conturile bancare, și le va lipsi cea mai mare parte din anonimat.

Tranzacțiile în monedă electronică, spre deosebire de plățile fără numerar, au cerințe de securitate semnificativ mai mici, ceea ce face ușoară utilizarea lor, de exemplu, în comerțul mobil.

Un alt avantaj semnificativ al monedei electronice este că aproape toate tranzacțiile cu aceștia au loc online și durează foarte puțin. Transferurile de fonduri de la un portofel la altul au loc aproape instantaneu, timpul de efectuare a plăților externe este determinat doar de viteza sistemului de plată.

În Rusia, moneda electronică ocupă o poziție specială, deoarece datorită nivelului foarte scăzut de penetrare a serviciilor bancare personale în acest moment, moneda electronică este singura metodă de plată fără numerar utilizată pentru un număr foarte mare de persoane.

Principalul instrument de plăți cu amănuntul în întreaga lume, după cum știți, este banii de hârtie sau numerarul și este posibil să rămână principalul mijloc de plată pentru o lungă perioadă de timp. În același timp, pe lângă bani, în lume sunt folosite multe alte instrumente de plată (carduri bancare, cecuri, cecuri de călătorie etc.) pentru a plăti bunuri și servicii, printre care se numără un segment mare și promițător de instrumente de plată preplătită. afară. Acesta este un segment specific al economiei mondiale care are o serie de avantaje în comparație cu banii (de exemplu, cecurile de călătorie sunt mai sigure de utilizat atunci când sunt pierdute, sunt restaurate, de regulă, pot fi schimbate pentru orice monedă etc.) .

Merită evidențiat un astfel de instrument financiar precum moneda electronică.

Mulți economiști sunt înclinați să creadă că în viitor banii de hârtie, bancnotele și cecurile vor dispărea cu totul și vor fi înlocuite cu tranzacții interbancare electronice. Banii vor rămâne, dar vor deveni „invizibili”.

Astăzi, banii se diversifică, tipurile ei se înmulțesc literalmente în fața ochilor noștri. În urma cecurilor și a cardurilor de credit au apărut carduri de debit și așa-zișii „bani electronici”, care, prin operațiuni pe calculator, pot fi folosite pentru a transfera dintr-un cont în altul.

Moneda electronică este un fenomen nou în circulația banilor, procesul de destafiere a banilor, adică. dispariţia mijloacelor materiale de circulaţie de plată.

2.3 Sistemul bancar

Sistemul bancar este o combinație de diferite tipuri de bănci naționale și instituții de credit care funcționează în cadrul unui mecanism monetar comun. Include Banca Centrală, o rețea de bănci comerciale și alte centre de credit și decontare. Banca Centrală conduce politica de emitere a statului și valutar, este nucleul sistemului de rezerve. Băncile comerciale desfășoară toate tipurile de operațiuni bancare.

Conceptul de „sistem” este utilizat pe scară largă de știința modernă. Se corelează cu studiul diverselor fenomene ale naturii și dezvoltării sociale. Cu toate acestea, termenul „sistem” nu a primit o definiție clară. Cel mai adesea, cuvântul „sistem” se referă la compoziția a ceva. Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (1995) prevede că sistemul bancar include Banca Centrală, instituțiile de credit și asociațiile acestora. O astfel de interpretare nu este întâmplătoare („sistem” din Gr. system - un întreg format din părți, o legătură).

Mai jos sunt principalele proprietăți și caracteristici care caracterizează sistemul bancar.

1. Sistemul bancar, în primul rând, nu este o varietate aleatorie, o colecție aleatorie de elemente. Nu poate include mecanic entități care operează și pe piață, dar sunt subordonate altor scopuri.

2. Sistemul bancar este specific, exprimă proprietăți care îi sunt caracteristice, spre deosebire de alte sisteme care funcționează în economia națională. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale constitutive și de relațiile care se dezvoltă între acestea.

Când este luat în considerare sistemul bancar, atunci, în primul rând, înseamnă că acesta include ca element constitutiv băncile, care, ca instituții monetare, dau „culoare” sistemului bancar.

În același timp, acest lucru nu trebuie înțeles în așa fel încât esența sistemului bancar să fie adăugarea de esențe ale elementelor sale. Esența sistemului bancar nu este o operațiune aritmetică, ci pătrunderea într-o esență nouă, mai largă, care acoperă esența nu numai a elementelor individuale, ci și a relației lor. Esența sistemului bancar se adresează nu numai esenței elementelor private, constitutive, ci și interacțiunii acestora.

3. Sistemul bancar poate fi reprezentat ca un întreg, ca o varietate de părți subordonate unui singur întreg. Aceasta înseamnă că părțile sale individuale (băncile diferite) sunt conectate astfel încât să se poată înlocui unele pe altele dacă este necesar. Dacă o bancă este lichidată, întregul sistem nu devine incapacitat - apare o altă bancă care poate efectua operațiuni și servicii bancare. În același timp, noi părți se pot alătura sistemului bancar, completând specificul întregului.

4. Sistemul bancar nu este într-o stare statică, dimpotrivă, este în permanență în dinamică. Două puncte ies în evidență aici.

În primul rând, sistemul bancar în ansamblu este în continuă mișcare, este completat cu noi componente și, de asemenea, îmbunătățit.

În al doilea rând, în sistemul bancar apar constant noi conexiuni. Interacțiunea se formează atât între banca centrală și băncile comerciale, cât și între acestea. Băncile participă la piața împrumuturilor interbancare, oferă bani „lungi” și „scurți” spre vânzare, cumpără resurse financiare unele de la altele. Băncile se pot oferi reciproc alte servicii, de exemplu, să participe la proiecte comune pentru finanțarea întreprinderilor, să formeze asociații și sindicate.

5. Sistemul bancar este un sistem „închis”. În sensul deplin, nu poate fi numit închis, deoarece interacționează cu mediul extern, cu alte sisteme. În plus, sistemul este completat cu noi elemente corespunzătoare proprietăților sale. Este însă „închis”, pentru că, în ciuda schimbului de informații între bănci și a publicării de către băncile centrale a unor colecții statistice speciale, ghiduri de informații, buletine, există un „secret” bancar. Prin lege, băncile nu au dreptul să furnizeze informații despre soldul fondurilor din conturi, despre mișcarea acestora.

6. Sistemul bancar este „autoorganizat”, întrucât o schimbare a mediului economic, situația politică duce inevitabil la o schimbare „automată” a politicii băncii.

7. Sistemul bancar actioneaza ca un sistem controlat. Banca Centrală, ducând o politică monetară independentă, răspunde sub diferite forme doar parlamentului sau puterii executive. Băncile de afaceri, fiind persoane juridice, funcționează în baza legislației bancare generale și speciale, activitățile lor sunt reglementate de standarde economice stabilite de banca centrală, care controlează activitățile instituțiilor de credit.

Sistemul bancar nu este izolat de mediu, dimpotrivă, interacționează strâns cu acesta, este un subsistem al unui învățământ mai general pe care îl servește sistemul economic. Făcând parte dintr-unul mai general, sistemul bancar funcționează în cadrul legilor bancare generale și specifice, este supus normelor juridice generale ale societății, actele sale, deși exprimă trăsăturile sectorului bancar, pot fi, totuși, introdus în sistemul general, ca el însuși, numai dacă nu contrazice fundamentele și principiile comune, construiește un sistem comun în ansamblu.

După cum sa menționat mai devreme, sistemul bancar este un întreg unic, ale cărui părți sunt interconectate și interacționează între ele, iar sistemul în sine depinde simultan de proprietățile acestor părți.

Sistemul bancar al oricărei țări s-a format ca urmare a dezvoltării economiei naționale, în prezent a devenit centrul mecanismului economic și interacționează cu toate sectoarele economiei, cu populația, autoritățile publice, exercitând o anumită influență. pe ei. Funcționarea eficientă a sistemului bancar este un catalizator pentru dezvoltarea generală a economiei naționale.

Sistemele bancare din diferite țări s-au format departe de a fi la fel. Factorii istorici, politici, etnici, religioși și chiar climatici influențează acest proces. Cu toate acestea, există anumite principii generale pentru construirea sistemului bancar la nivel național.

În primul rând, există o separare legislativă a funcțiilor băncii centrale și ale tuturor celorlalte bănci. În practică, acest lucru dă naștere unui sistem bancar cu două niveluri. Banca centrală, aflându-se la cel mai înalt nivel, îndeplinește funcții atât de importante precum:

Eliberarea mijloacelor de plată în numerar;

Funcția „bancă a băncilor”.

bancher guvernamental;

Reglementarea monetară a economiei.

Sistemul bancar, ca orice sistem, trebuie să funcționeze stabil și eficient. Stabilitatea presupune funcționarea băncilor în conformitate cu scopurile și obiectivele lor. Este încălcat dacă băncile individuale se confruntă cu dificultăți financiare care se transformă în faliment. Situația în care există o serie de falimente bancare și perturbări ale întregului sistem bancar se numește criză bancară.

Economiștii occidentali au stabilit o relație între eficiența și stabilitatea sistemului bancar, care se exprimă prin faptul că este imposibil să existe stabilitate și eficiență maximă. Cu cât sistemul bancar este mai eficient, cu atât mai bine alocă capitalul în conformitate cu ierarhia ratei relative de rentabilitate care există în economie.

CapitolIII. Bani în Rusia și în lume

Banii sunt o marfă de un fel special folosită în schimb ca echivalent al tuturor celorlalte mărfuri.

Deși toți economiștii sunt unanimi că banii sunt unul dintre elementele fundamentale ale unei economii de piață, au existat discuții aprinse între ei de mult timp despre ce sunt banii. În teoria economică modernă se ia ca bază definiția propusă de economistul englez J. Hicks, conform căreia „banii sunt determinati de funcțiile sale”. Aceasta înseamnă că tot ceea ce îndeplinește funcții monetare este recunoscut drept bani. În spatele acestei tautologii se află o afirmație a faptului că o varietate de obiecte și chiar obiecte intangibile pot acționa ca bani. După cum scria K. Marx, „banii nu sunt un lucru, ci o relație socială”.

3.1 Bani în Federația Rusă în comparație cu alte valute

Dolarul american (ing. Dolarul Statelor Unite, înțărcare. Taler - thaler) este unitatea monetară a SUA, una dintre principalele valute de rezervă ale lumii (1 dolar = 100 de cenți). Denumire: $ sau USD. Este o obligație de datorie a unui trust al băncilor private - Sistemul Rezervelor Federale din SUA, responsabil în fața Congresului SUA în conformitate cu actualul Federal Reserve Act. Nu există o bancă centrală de stat în SUA. Băncile private, membre ale Fed, au dreptul de a emite bani.

Euro (semnul valutar - €, cod bancar: EUR) - moneda oficială în 16 țări ale zonei euro (Austria, Belgia, Germania, Grecia, Irlanda, Spania, Italia, Cipru, Luxemburg, Malta, Țările de Jos, Portugalia, Slovacia, Slovenia, Finlanda, Franța). De asemenea, moneda este folosită în încă 9 state, dintre care 7 sunt europene. Astfel, euro este moneda unică pentru peste 320 de milioane de europeni, iar împreună cu teritoriile de circulație informală, pentru 500 de milioane de oameni. În decembrie 2006, circulația numerar era de 610 miliarde de euro, făcând din această monedă deținătoarea celei mai mari valori totale a numerarului circulant în lume, înaintea dolarului american în acest indicator.

Lira sterlină (lira sterlină engleză) este unitatea monetară a Marii Britanii. 1 liră = 100 pence. Simbol: Ј (lat. Balanță - liră), cod bancar: GBP (lire britanice). În circulație sunt bancnote de 5, 10, 20, 50 de lire sterline; 1/2 monede (aproape niciodată găsite), 1, 2, 5, 10, 20, 50 pence, 1, 2 lire sterline.

Yen (Yen; moneda japoneză se pronunță „en”) - unitatea monetară a Japoniei, una dintre principalele valute de rezervă ale lumii după dolarul american și euro. Cod internațional: JPY. Caracterul latin este Ґ, în Japonia o hieroglifă este folosită pe etichetele de preț.

Francul elvețian (codul valutar ISO 4217 CHF, sau 756) este moneda și moneda legală a Elveției și Liechtenstein. Bancnotele în franci sunt emise de banca centrală elvețiană (Banca Națională Elvețiană), în timp ce monedele sunt emise de monetăria federală (Monetăria Elvețiană).

Astăzi, în Europa, doar moneda elvețiană se numește franc, numele său neoficial este moneda refugiului. În cele patru limbi oficiale ale Elveției, numele monedei este următorul: Franken (în germană), franc (în franceză și romanșă), franco (în italiană). O sutime de franc se numește Rap (pl. Rappen) (Rp.) în germană, centime (c.) în franceză, centesimo (ct.) în italiană și rap (rp.) în retoroman.

Rubla este numele monedelor din Federația Rusă, Belarus, Transnistria. Rubla rusă circulă și în Osetia de Sud și Abhazia. În trecut - moneda principatelor ruse, Marele Ducat al Moscovei, Regatul Rus, Imperiul Rus și părțile sale separatiste, RSFSR (1917-1923), Uniunea Sovietică (1923-1991), Letonia (1992-1992). 1993), Ucraina (1992) --1996), Tadjikistan (1995--2000). Se împarte în 100 de copeici. Codul valutar al rublei ruse conform ISO 4217 este RUB.

Cursurile de schimb ale Băncii Centrale a Federației Ruse la 18.11.2015

		dolarul australian
		GBP
		rubla belarusă
		coroana daneză
		dolar american

		coroana islandeză
		Tenge kazah
		dolarul canadian
		CNY
		coroana norvegiana
		dolarul singaporean
		lira turceasca
		Grivna ucraineană
		coroana suedeză
		franc elvețian
		yenul japonez

De obicei, banii devin o marfă cu lichiditate ridicată, adică marfa care este cel mai ușor de schimbat cu o altă marfă. Pe lângă faptul că este o măsură a valorii pentru alte bunuri, banii sunt un mijloc de circulație (un intermediar în procesul de schimb). În plus, rolul banilor poate fi jucat de diverse lucruri, alte drepturi de proprietate, obligații și complexe proprietate-obligații.

În condițiile moderne, rolul banilor nu este atât de bunuri specifice (de exemplu, aurul sau alte metale prețioase din care sunt fabricate monedele de investiții), cât de obligațiile statului sau ale băncii centrale sub formă de bancnote. Acești bani nu au valoare independentă și sunt doar echivalenti nominal. Statul îi obligă pe cetățeni să accepte bancnote și monede ca mijloc legal de plată pe un anumit teritoriu. Pentru Federația Rusă, acest lucru este specificat în Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Articolul 29, bancnote (bancnote) și monede ale Federației Ruse. Banca Rusiei este singurul mijloc legal de plată în numerar pe teritoriul Federației Ruse; articolul 30, bancnotele și monedele sunt obligații necondiționate ale Băncii Rusiei și trebuie să fie acceptate la valoarea nominală atunci când se efectuează toate tipurile de plăți, pentru creditarea în conturi, depozite și transfer în întreaga Federație Rusă) și în Codul civil al Federației Ruse (articolul 140, rubla este mijloc legal, obligatoriu pentru acceptarea la valoarea nominală în întreaga Federație Rusă).

3.2 Rolul banilor în economie

Rolul banilor este determinat de esența lor ca echivalent universal, deoarece alocarea unei mărfuri specifice de un fel special acestui rol este legea oricărei producții de mărfuri. Banii ca atare influențează economia conform regulilor pe care băncile le guvernează atunci când creează bani. Rolul banilor se manifestă prin faptul că sistemul monetar asigură mobilizarea resurselor financiare și utilizarea cât mai eficientă a acestora, reducerea costurilor în cifra de afaceri economică, tranzacții fără probleme, disciplină financiară strictă, de care toți participanții la procesul de reproducere sunt obligați să le respecte. Banii sunt parte integrantă a unei economii de mărfuri dezvoltate, care are un impact semnificativ și permanent asupra stării vieții economice și a tuturor proceselor economice. Banii mediază deplasarea unor mase uriașe de mărfuri, stimulează dezvoltarea forțelor productive ale societății prin sistemele de credit și financiar. În același timp, banii pot influența negativ dezvoltarea producției, pot provoca perturbări grave în procesul de reproducere, ducând la consecințe periculoase în domeniul relațiilor sociale. Rolul banilor este, de asemenea, de a crea și extinde mecanisme de formare a economiilor monetare și de transfer de resurse de la economisitori la investitori care sunt capabili să utilizeze aceste resurse cel mai eficient. Cert este că o parte semnificativă a economiilor este investită în active fizice (mărfuri, aur) sau direcționată spre consum, de fapt, nefiind profit în termeni de creștere economică. În cel mai bun caz, numerar temporar gratuit este împrumutat pe piața informală sau utilizat în scopuri de autofinanțare. Cu un nivel scăzut și o formă predominant fizică de economisire, investiția are de suferit. Stimularea economiilor monetare și creșterea eficienței utilizării acestora se realizează prin dezvoltarea infrastructurii monetare. Înlocuirea legăturilor directe dintre economisitori și investitori prin intermedierea bancară crește raportul dintre suma de bani în circulație și venitul național, ceea ce presupune eliberarea de resurse reale, însoțită de o creștere a ratelor de economisire și investiții, reunind anterior dispersate (împrăștiate). ) economiști și investitori prin diferite instituții (instituții) monetare), o creștere a gradului de organizare, lărgime de acoperire și integrare a pieței financiare naționale, din moment ce aceasta începe să se supună într-o măsură mai mare mecanismului prețului. Procesele de mai sus se numesc „monetizarea” economiei (o creștere a ponderii cifrei de afaceri monetare la scară la scară economică, spre deosebire de barter) și „aprofundare financiară” (o creștere a ponderii tranzacțiilor monetare mediate de mijloace financiare). instituții). În acest caz, de fapt, avem de-a face cu piața monetară, în care cererea este reprezentată de suma așteptată de investiție, oferta - prin cantitatea de economii și prețul - de rata dobânzii. Pe piața monetară (în economia monetară) există o circulație a banilor care servește procesului de reproducere și nu are un impact semnificativ asupra acestuia. Dacă într-o economie reală se realizează un proces de reproducere, există o mișcare a fluxurilor reale de bunuri și servicii, atunci într-o economie monetară banii servesc doar mișcării acestor fluxuri, acționând ca un mijloc pur tehnic. Într-o economie reală se stabilesc niveluri relative ale prețurilor, iar într-o economie monetară se stabilește un nivel absolut al prețurilor.În conformitate cu prevederile inițiale ale unei economii monetare bazate pe așa-numita teorie a cantității brute a monedei, nivelul general al prețurilor. se modifică proporţional cu modificarea cantităţii de bani în circulaţie. Această teorie a banilor este exprimată matematic prin două ecuații, dintre care una se numește ecuația de schimb sau ecuația lui Fisher și are următoarea formă:

unde M este suma de bani de echilibru în circulație; V - viteza de circulație a unității monetare; R. -- nivelul preţurilor (media ponderată a preţurilor bunurilor şi serviciilor, exprimată raportat la indicatorul anual de bază, egală cu unu); Y este volumul de produse produse și vândute de societate pentru anul. A doua ecuație sau ecuația Cambridge se scrie după cum urmează:

unde K este partea din venitul lor nominal pe care indivizii și firmele intenționează să o păstreze ca solduri de numerar.

Ecuația Cambridge exprimă ideea de bază a teoriei cantităților de bani după cum urmează: cu condiția ca în această ecuație valorile lui KmY să fie constante, atunci o modificare a sumei nominale de bani (M) ar trebui să conducă la o schimbare proporțională. în nivelul absolut al prețurilor (P). Prin urmare, pentru a menține echilibrul unei variabile, este necesar ca, de exemplu, dublarea acesteia să conducă la o dublare a celeilalte, adică. de fapt, teoria cantitativă a banilor este teoria nivelului prețurilor absolute de echilibru. Ecuația Cambridge este o ecuație scurtă derivată dintr-un sistem de trei ecuații, dintre care prima este ecuația cererii pentru soldurile monetare nominale:

Mc = K-P-Y, (3,3)

unde M este cererea de bani. A doua ecuație este o funcție de masă monetară:

Mn = M, (3,4)

unde Mn este masa monetară. A treia ecuație exprimă condiția de echilibru, conform căreia cererea estimată de bani este egală cu oferta lor prezisă la echilibru:

Din sistemul acestor trei ecuații se poate observa că ecuația Cambridge, exprimată prin formula 3.2, este derivată prin înlocuirea funcției cererii de bani în partea dreaptă și a funcției ofertei de bani în partea stângă a ecuației 3.5, exprimând condițiile de echilibru. . Cererea agregată de bani în modelul macroeconomic clasic este o funcție a venitului monetar real (Y) înmulțit cu nivelul general al prețurilor (P). Prin urmare, cererea de bani este înțeleasă ca acea parte din portofoliul de active ale unui agent economic pe care acesta ar dori să o păstreze sub formă de bani, și nu sub formă, de exemplu, de titluri de valoare, instrumente, bunuri imobiliare etc. . De fapt, cererea de bani este cererea pentru un stoc de bani la un moment fix în timp.

...

Documente similare

Evoluția istorică a formei monetare și a sistemelor monetare. Funcțiile banilor ca măsură a valorii, mijloace de acumulare, economii și plată. Banii Federației Ruse în comparație cu alte valute. Modalități de îmbunătățire a banilor lumii. Monede pline, pline și schimbătoare.

lucrare de termen, adăugată 17.12.2014

Principalele etape ale istoriei dezvoltării banilor. Originea și esența monedei de hârtie. Tipuri de bani de credit, funcțiile lor ca măsură a valorii. Sistemul monetar modern al Rusiei. Analiza rolului banilor într-o economie de piață, atât în general, cât și în mod specific în economia rusă.

lucrare de control, adaugat 12.03.2011

Esența și rolul banilor în economie. Funcțiile banilor conform standardului aur ca măsură a valorii, ca mijloc de circulație și plată, ca mijloc de acumulare. Etapele istorice ale evoluției banilor. Originea banilor. Banii electronici ca formă modernă de bani.

lucrare de termen, adăugată 10.09.2011

Originea banilor. Motivele apariției banilor. Primele monede și aspectul lor. De la monede la bancnote. Tipuri de bani și funcțiile lor. Bani plini. Bani nevalidi. Esența banilor. Rolul banilor în economia țării. Cifra de afaceri a banilor.

lucrare de termen, adăugată 13.02.2007

Evoluția banilor. Esența și funcțiile banilor. Rolul economic al banilor și etapele dezvoltării lor. Bunuri și bani. Sistem monetar. Conceptul de sistem monetar. Cifra de afaceri a banilor. Politica monetară: obiective, instrumente, tipuri. Sistemul monetar al Federației Ruse. Tipuri de bani

lucrare de termen, adăugată 17.06.2005

Principalele funcții ale banilor ca măsură a valorii, analiza utilizării lor ca mijloc de acumulare, economii și plată. Caracteristicile banilor lumii. Masa monetară necesară implementării funcțiilor banilor, forma banilor. Analiza prevederilor diverselor teorii.

rezumat, adăugat 27.10.2011

Istoria banilor. Esența banilor, forme de manifestare a acestuia. Funcțiile de bază ale banilor. Conceptul de agregate monetare, caracteristicile acestora. O măsură a valorii banilor, a vitezei de circulație a banilor. Valoarea economică a banilor. Emisiune de bani numerar și fără numerar.

lucrare de termen, adăugată 20.05.2012

Rolul banilor într-o economie de piață, funcțiile banilor. Conceptul de masă monetară și circulație monetară. Politică monetară. Formarea sistemului monetar al Rusiei. Tipuri de bancnote. Metode de reglementare a circulației monetare. Analiza sistemului monetar al SUA.

lucrare de termen, adăugată 01/10/2008

Condiții preliminare pentru apariția banilor. Tipuri, structuri și elemente ale sistemelor monetare. Caracteristici istorice ale originii banilor în Rusia. Funcțiile banilor ca manifestare a esenței lor, proprietatea lor de schimb general direct cu bunuri și alte valori.

lucrare de termen, adăugată 08/01/2009

Esența banilor, rolul lor, originea, sensul. Principalele funcții ale banilor, formele și tipurile lor. Teorii cantitative, metalice, nominaliste și specifice ale banilor. Limitări ale dogmei teoriei cantitative a banilor. Dogmatismul autorităților monetare.

Fischer, se poate înțelege că în astfel de condiții nu ar putea „converge” în niciun fel.

În Rusia, eșecurile erau inevitabile din cauza lipsei de bani. Și așa s-a întâmplat.

Merită evidențiat un astfel de instrument financiar precum moneda electronică.

Moneda electronică este un fenomen nou în circulația banilor, procesul de destafiere a banilor, adică. dispariţia mijloacelor materiale de circulaţie de plată.

Banii sunt o categorie economică în curs de dezvoltare. În acest sens, este important să se facă distincția între esența, conținutul categoriei și tipurile sale funcționale. Diferitele definiții existente ale banilor nu corespund uneori noilor purtători materiale de bani, rămân în urmă trecerii la alte tipuri de bani, precum și modificărilor în formele și condițiile lor de funcționare. Tipurile de bani emergente nu sunt întotdeauna pregătite să îndeplinească toate funcțiile banilor ca categorie economică. Dar indiferent de forma în care se prezintă banii, ea îndeplinește în mod necesar funcția de plată (mijloc de schimb), este o formă de valoare de schimb. În esență, vorbim despre îmbunătățirea sistemului de plată și a instrumentelor de plată.

În cursul evoluției istorice a circulației mărfurilor, o varietate de mărfuri au luat forma unui echivalent. Pentru ca un obiect să funcționeze ca bani, acesta trebuie să fie acceptat peste tot și, de asemenea, folosit pentru a plăti bunuri și servicii.

Banii de bază au fost un mijloc de schimb încă din antichitate. O poziție privilegiată era ocupată de mărfuri care serveau drept cele mai importante obiecte de schimb - articole esențiale (bunuri), bijuterii. De exemplu, s-au folosit blănuri, tutun, piper, cereale, sare, fildeș, cafea, pește, ceai etc.. Separarea triburilor pastorale ca urmare a primei mari diviziuni sociale a muncii a transformat animalele într-un instrument de schimb. Este destul de de înțeles că la diferite popoare, la un moment sau altul, o varietate de bunuri au servit drept bani - tocmai acelea care, în condiții locale specifice, aveau o valoare general recunoscută. Stabilirea adecvării unui obiect pentru a îndeplini rolul de bani urmărită din circumstanțe obiective dincolo de controlul oamenilor.

Bunurile-bani trebuiau să îndeplinească două cerințe de bază: să fie destul de comune și să aibă o valoare relativ mare și constantă. De regulă, inițial rolul banilor pe aceeași piață a fost jucat simultan de mai multe tipuri de mărfuri. Deținând valori inegale, aceștia au acționat ca unități de plată de diferite denominații. Toți acești bani nu au putut satisface pe deplin cerințele tot mai mari ale circulației pieței.

A doua mare diviziune socială a muncii - separarea meșteșugurilor de agricultură - a condus la îmbunătățirea echivalentului universal. Metalele încep să joace acest rol: fier și staniu, plumb și cupru, argint și aur. A existat o tranziție de la banii de marfă (bucata) la banii metalici sub formă de lingouri sau diverse produse din metal, iar mai târziu - sub formă de monede.

Mențiunea banilor de aur și argint este în legislația egipteană antică (mileniul II î.Hr.) și cărțile sacre ale Indiei antice, în Biblie etc. Banii de argint erau larg răspândiți la cumpăna dintre mileniul III și II î.Hr. în China, Iran și Mesopotamia. Metalele nu au înlocuit imediat toate tipurile anterioare de bani. Coexistența diverșilor bani și-a pus amprenta pe banii metalici. Apariția banilor metalici premonetari a fost foarte diversă, adesea își păstrau forma de marfă. Așadar, banii de fier au avut multă vreme forma sapei, toporului, lopată, crenguțe, potcoave, vârfuri de lance, cuie, lanțuri, cuțite etc. Banii de aramă circulau sub formă de trepiede, cazane, scuturi, clopote etc. Banii de argint și aur au luat forma de coliere, inele, bare, nisip auriu și cârlige.

Apariția monedei este cea mai importantă etapă în formarea tipurilor de bani. Moneda a fost rezultatul dezvoltării producției și schimbului de mărfuri, pe de o parte, și a creșterii puterii economice și politice a statelor deținătoare de sclavi, pe de altă parte. Aspectul monedei este atribuit secolului al VII-lea. î.Hr. Principalele metale folosite la fabricarea monedelor au fost aurul, argintul, cuprul și bronzul. Primele monede de aur sunt atribuite regelui indian Gyges (secolul al VII-lea î.Hr.). Alexandru cel Mare a fost primul care și-a descris profilul pe o monedă.

Trebuie adăugat că numele unor monede continuă să amintească de originea greutății lor. De exemplu, lira sterlină engleză păstrează până în vremea noastră un nume care amintește de acele vremuri în care metalele nu circulau sub formă de monede și erau evaluate la greutate.

În secolul al XIX-lea și începutul secolului al XX-lea. numerar utilizat pe scară largă sub formă de monede de aur. Aurul a intrat în rolul unei mărfuri echivalente datorită calităților sale speciale. Acest:

Omogenitate și calitate egală: o unitate de bani nu diferă de alta;
- forța și persistența: o marfă monetară are o valoare constantă, nu prea dependentă de factori externi (de exemplu, vremea); nu ruginește ca fierul, nu se acoperă cu un oxid verzui, ca cuprul, nu se întunecă ca argintul (aceste proprietăți au dat motiv să-l numim un metal nobil);
- divizibilitate: banii de marfă anterior nu puteau fi împărțiți în acțiuni și păstrează o valoare mare în particulele sale - o acțiune, iar aurul chiar și într-o greutate și un volum mic are o astfel de proprietate, este un metal prețios;
- compactitate, portabilitate, ușurință de mișcare din loc în loc, de la o piață la alta moliciune;
- ductilitate, maleabilitate bună;
-atractie estetica.

Proprietățile enumerate ale aurului îl fac potrivit pentru utilizare în industrie, comunicații, bijuterii etc. Dar semnificația aurului în istoria lumii, economia este asociată nu numai (și nu atât) cu proprietățile sale naturale utile, ci și cu funcția sa socială - de a fi întruchiparea valorii, echivalentul universal, adică banii.

Principala proprietate a acestor bani este că au propria lor valoare, nu sunt supuși deprecierii. Aceasta înseamnă că, dacă există bani cu drepturi depline (aur) în circulație într-o sumă care depășește nevoia lor reală, ei ies din circulație în comori. Odată cu creșterea nevoii de cifră de afaceri, acestea sunt readuse în circulație din comoară. În astfel de condiții, nu este necesară reglementarea sumei de bani în circulație. Monedele de aur se pot adapta destul de flexibil la nevoile de circulație.

Cererile crescute ale pieței au determinat o creștere a nevoii de bani. Producția de aur a rămas în urma acestei creșteri, iar rezervele de aur s-au dovedit a fi limitate. În plus, circulația banilor, bazată pe circulația banilor cu drepturi depline, presupunea costuri semnificative și era costisitoare. Și peste tot în lume a început treptat să folosească bancnote din hârtie (monede de hârtie, bani de credit). De fapt, banii de hârtie au apărut chiar din procesul de circulație al monedei metalice - ca urmare a separării denumirii indicate pe acestea de greutatea reală. Acest lucru s-a întâmplat ca ștergerea, uzura monedelor, eliberarea monedelor defecte de către stat cu o rată de circulație forțată. În trecerea de la utilizarea banilor cu drepturi depline la bancnotele de hârtie, a fost prevăzut un regim de comparare a bancnotelor cu aur, s-au stabilit paritățile de aur ale valutelor. Cu toate acestea, în viitor, rolul aurului s-a schimbat semnificativ sub influența demonetizării - procesul de pierdere treptată a funcțiilor monetare. Demonetizarea aurului a fost încheiată legal în 1976-1978, ceea ce a fost consacrat în reforma monedei jamaicane și în carta Fondului Monetar Internațional.

Aurul a fost forțat să iasă din circulația monetară internă a țărilor, apoi - din relațiile monetare internaționale, iar paritățile pentru aur au fost anulate. A încetat să fie schimbat direct cu bunuri, folosit ca mijloc de circulație și plată, reglementarea operațională a circulației banilor, iar prețurile nu sunt stabilite în aur. Aurul a fost înlocuit cu hârtie și bani de credit.

În același timp, aurul păstrează un rol important în circulația economică ca moned extraordinar mondial, este folosit pentru a asigura împrumuturi internaționale, servește ca material pentru emiterea de monede (de colecție), mijloc de tezaurizare privată și este întruchiparea bogăției publice. . Volumul rezervelor de aur și valutar reflectă poziția monetară și financiară a țării și este unul dintre indicatorii bonității acesteia.

Pe baza celor de mai sus, s-au dezvoltat istoric următoarele tipuri de echivalent universal:

Echivalentul responsabil de mărfuri nu este monedă marfă emisă oficial;
- echivalent-greutate marfă - metale în anumite măsurători de greutate;
- echivalent metalic - bani metalici sub formă de monede;
- un echivalent hârtie-credit pe hârtie specială cu atribute speciale, a cărui valoare reală, de regulă, este mai mică decât costul mărfurilor.

Banii de hârtie sunt un semn de valoare care înlocuiește banii cu drepturi depline în circulație. Acestea sunt dotate cu un curs de schimb obligatoriu, neschimbabil pentru aur, și sunt de obicei emise de stat (de obicei trezoreria) pentru a-și acoperi cheltuielile. Posibilitatea apariției lor se datorează caracterului efemer al recursului. După cum știți, banii de hârtie au fost inițial supuși cerinței obligatorii de a le converti într-o anumită cantitate de metal prețios. Apoi banii de hârtie au fost transformați în bani fiat.

Natura monedei de hârtie constă în faptul că nu au o valoare independentă tangibilă: costurile forței de muncă ale tipăririi lor sunt mici în comparație cu valoarea mărfurilor exprimată de acestea. Ele capătă o valoare reprezentativă, semnificație socială în procesul de circulație. Indiferent de suma monedei de hârtie emise și de cursul valutar forțat, valoarea reală a acestora este determinată nu de ștampila statului, ci de legea valorii, legile circulației monetare. Prima monedă de hârtie a apărut în secolul al XIII-lea. (1260-1263) în China, iar în Rusia - sub Ecaterina a II-a (1769).

Banii de hârtie sunt aproape inevitabil asociati cu inflația, sunt instabili, deoarece eliberarea lor este condiționată nu numai de nevoile reale de circulație a banilor, ci și de cheltuielile neproductive. Deprecierea banilor se exprimă de fapt într-o scădere a puterii lor de cumpărare în raport cu bunurile și serviciile, ea se manifestă printr-o creștere generală a prețurilor mărfurilor – cu ridicata și cu amănuntul. Mecanismul de reglementare a circulației monedei de hârtie este mult mai dificil. Diferența dintre valoarea nominală a monedei de hârtie emise și costul tipăririi acesteia formează prima de emisiune a statului. Deprecierea monedei de hârtie duce la o redistribuire a venitului național, deoarece creșterea salariului nominal rămâne de obicei în urmă cu creșterea prețurilor, precum și la o pierdere a încrederii în acești bani.

În condițiile moderne, practic nu există bani de hârtie clasici emiși de trezoreriile statelor pentru a-și finanța cheltuielile. Practic, circulă bani de credit, care, cu un anumit grad de convenționalitate, pot fi atribuiți banilor de hârtie.

Banii de credit este un tip de bani generat de relațiile de credit dezvoltate, baza unui mecanism modern de plată și decontare. Ele pot fi definite ca un simbol de credit de valoare prin care se realizează funcția banilor ca mijloc de plată.

Natura de credit a monedei moderne se datorează ordinii emisiunii lor prin astfel de canale fundamentale precum creditarea economiei, creditarea statului și pentru creșterea rezervelor oficiale de aur și valutar.

Emisiunile de bani sunt de obicei precedate de operațiuni de creditare efectuate de bănci. De exemplu, legătura directă a creditului cu circulația banilor apare în acordarea creditelor de plată. agenţiile economice, când nu au bani de plătit în momentul achiziţionării bunurilor (serviciilor) necesare. Cumpărătorii transferă împrumuturile primite de la bancă sub formă de plăți fără numerar în conturile furnizorilor, iar aceștia din urmă transformă o parte din încasările în numerar primite în numerar (bancnote), folosindu-le pentru plata salariilor etc.

Emisiunea banilor de credit presupune implementarea operațiunilor de credit în legătură cu procesele efective de producție și vânzare a produselor. Datorită acestui fapt, volumul mijloacelor de plată poate fi legat de nevoia de rulaj în bani. Dacă această cerință este încălcată, banii de credit se transformă în bancnote de hârtie. Legarea cifrei de afaceri a banilor de credit (emisiune-retragere) are loc nu pentru fiecare operațiune de creditare, ci pentru totalitatea acestora, pentru întreaga economie națională.

Faceți distincție între banii de credit eliberați de banca centrală și eliberați de băncile comerciale. Principalele tipuri de bani de credit sau instrumente de credit de circulație: bancnotă, bancnotă, cec, card de credit.

Banii de credit diferă de banii de hârtie în următoarele moduri:

După emitent: banii de credit sunt emisi de bănci, banii de hârtie - de trezoreriile statului sau băncile;
- privind securitatea: banii de credit sunt garantați cu obiecte de inventar reale, rezerve valutare, moneda de hârtie poate să nu aibă o astfel de siguranță;
- după scopul emisiunii: banii de credit se eliberează în ordinea creditării, banii de hârtie - pentru acoperirea cheltuielilor guvernamentale (deficitul bugetar);
- după particularitățile circulației: moneda de hârtie se depreciază în procesul de circulație și revine băncilor cu putere de cumpărare de fapt mai mică; banii de credit este mai stabil, deși în cursul circulației sale realitățile vieții economice pot duce și la deprecierea parțială a acestuia. În acest caz, aceștia se apropie de moneda de hârtie, așa cum sunt înzestrați cu un curs de schimb forțat, dar păstrează o bază de credit.

În funcție de forma de existență, se disting numerar și bani de circulație fără numerar. Ambele sunt componente ale plății și ale cifrei de afaceri, au aceeași unitate monetară (rubla), se transferă liber unul în celălalt; reglarea volumului ambelor se realizează cu ajutorul operațiunilor de creditare. Răspândirea plăților fără numerar a dus la apariția unor noi instrumente monetare pentru efectuarea plăților fără circulația directă a numerarului - diferite titluri de valoare (obligații ale întreprinderilor și băncilor, precum cambii, carduri bancare, cecuri, certificate etc. ).

Odată cu dezvoltarea computerelor și a tehnologiilor avansate de telecomunicații, a devenit posibil să se abandoneze transportatorii de bani pe hârtie și să se treacă la un sistem electronic de transfer de fonduri în care toate plățile se fac prin telecomunicații electronice. În cazul tehnologiei electronice, instrucțiunile relevante privind decontările se efectuează prin semnale electronice. În esență, banii au căpătat o nouă formă după o evoluție îndelungată. Impulsurile electronice specializate (fișiere) conțin informații despre suma de fonduri a proprietarului cardului electronic și posibilitatea de a le utiliza pentru plată (transfer).

Cu toate acestea, trebuie menționat că circulația numerarului nu și-a pierdut semnificația. Numerarul are un statut oficial: este o obligație a băncii centrale, care nu este amenințată cu falimentul, ceea ce înseamnă că au posibilitatea de a îndeplini cât mai pe deplin funcțiile banilor.

Avantajele monedei electronice includ: simplificarea decontărilor, siguranța fondurilor, protecția împotriva pierderilor accidentale, șanse mari de a obține un împrumut dacă este necesar etc. Cu toate acestea, moneda electronică nu are statutul oficial de mijloc legal în stat. În cazul falimentului emitenților acestora (bănci comerciale etc.), deținătorii cardurilor respective pot rămâne fără fonduri. Cardul este folosit pentru achitarea tranzacțiilor unice (primirea salariilor, plata mărfurilor), nu circulă cash. O caracteristică importantă a numerarului este anonimatul acestuia. Utilizarea monedei electronice este imposibilă fără schimbul de informații între dispozitivele expeditoare și receptoare, stocarea înregistrărilor, identificarea plătitorului. În astfel de condiții, este dificil să păstrezi anonimatul complet.

Pe lângă circulația fără numerar și în numerar în practica economică, se mai alocă și numărarea banilor, care nu circulă, ci sunt folosiți în decontări reciproce (clearing, barter).

Astfel, clasificarea tipurilor de bani poate fi efectuată în funcție de diferite criterii:

După esență și conținut: cu drepturi depline, hârtie, credit;
- continutul material: marfa, hartie, metal, electronic;
- la emitent: trezorerie, bancar;
- sfera, teritoriul de circulatie: national, colectiv, grup (euro), international (SDR);
- valori nominale (la valoarea nominală a bancnotelor).

Ce este interesat în primul rând pe investitor? Răspunsul este simplu – rentabilitatea investițiilor făcute! Dar chiar și cele mai populare metode de investiții moderne au atât plusurile, cât și minusurile lor. Investitorul trebuie doar să determine care decizie în cazul său va fi justificată și rațională.

Monedele de investiții nu fac excepție. Această metodă de investiție are și avantaje și dezavantaje.

Avantaje

1. Mai bine decât CHI

Putem spune că valorile tangibile, chiar și în lumea virtuală actuală, rămân ținute la mare stimă. De fapt, monedele sunt oarecum similare cu conturile de metal depersonalizate. Cu toate acestea, avantajele monedelor sunt încă acolo. Cel puțin pentru că sunt transferate investitorului (sau proprietarului). Adică pot fi luate de la bancă, ceea ce nu se poate spune despre multe CHI. Dar de cele mai multe ori, lingourile de metale prețioase din bancă nu sunt asigurate împotriva instabilității financiare a băncii în sine, iar investitorii sunt, de asemenea, sugrumați de TVA-ul stabilit pe conturile de metal depersonalizate. Prin urmare, este mult mai profitabil să investești în monede de investiții din argint sau aur. Proprietarul le poate depozita după bunul plac: în aceeași cutie de valori, în casa lui într-un seif sau undeva într-o ascunzătoare.

2. Publicitate

Următorul avantaj este disponibilitatea monedelor de investiții. Multe bănci sunt angajate în vânzarea lor în Rusia. Printre lideri este de remarcat Sberbank (banca vinde aproximativ un milion de monede pe an). De fapt, oricine poate cumpăra astfel de monede. Pe baza cooperării cu Banca Centrală a Rusiei, funcționează o rețea largă de sucursale pentru a deservi acest tip de investiții. Vorbim și despre monede de colecție și monede din țări străine (de exemplu, China, Canada, SUA și așa mai departe).

3. Fara TVA

După cum sa menționat mai sus, atunci când investește în monede de investiții, deponentul nu se confruntă cu TVA. Acest lucru afectează în consecință creșterea rentabilității potențiale a investițiilor făcute în monede.

Defecte

1. Diferența dintre cumpărare și vânzare

Deși investiția în monede nu are TVA, băncile stabilesc un spread, care este diferența dintre cumpărarea de monede de investiții și vânzarea lor. Și beneficiul de pe urma acestui lucru nu este în mod clar îndreptat către investitori. De asemenea, este de remarcat faptul că spread-ul în unele bănci este foarte mare (uneori vorbim de zeci de procente din prețul de cumpărare). În ceea ce privește monedele comemorative, răspândirea acestora este și mai mare.

Prin urmare, pentru a decide în ce să investiți, merită să cântăriți argumentele pro și contra. Investiția rațională în monede de investiții necesită rezistență - acesta este timp, răbdare și fonduri gratuite. Despre profit se va putea vorbi doar atunci când valoarea sporită a metalului prețios acoperă spread-ul bancar, precum și alte cheltuieli asociate depozitului.

2. Costuri suplimentare

Astfel de costuri sunt de obicei asociate cu transportul monedelor și cu depozitarea corespunzătoare a acestora (de exemplu, dacă vorbim de celule bancare).

3. Lichiditatea monedelor

Lichiditatea monedelor de investiții depinde direct de starea acestora. În ceea ce privește daunele externe, acestea nu ar trebui să fie sau ar trebui să fie minime. Băncile vând adesea monede proprietarilor în cutii speciale de protecție din plastic (numite capsule). Nu se recomandă deschiderea capsulelor pentru a ține monede în mâinile proprietarilor. Particulele de grăsime lăsate de mâini sunt foarte greu de îndepărtat din metal, care ulterior se pot oxida.

În ultimul articol, am vorbit despre ce sunt acestea, cum funcționează sistemele electronice de plată, iar acum vreau să iau în considerare separat principalele avantajele și dezavantajele monedei electronice ceea ce va face posibilă oferirea unei abordări mai competente și mai profitabile a utilizării acestora.

Ca de obicei, să începem cu beneficiile.

Avantajele monedei electronice.

1. Simplitate și cost redus de emisie. Banii electronici nu trebuie tipăriți, folosind capacități de producție uriașe, forță de muncă, materii prime pentru aceasta, ceea ce este asociat cu costuri mari de capital.

2. Ușurință de depozitare. Fondurile sistemelor electronice de plată sunt stocate în formă electronică, nu necesită ambalare, depozitare numerar, transport, securitate și alți factori necesari pentru a asigura circulația monedei de hârtie.

3. Independenta fata de banci. Banii electronici nu pot dispărea ca fondurile din conturile bancare în cazul falimentului unei instituții financiare.

4. Portabilitate ridicată. Banii electronici, indiferent de suma, nu au dimensiuni (volum, greutate etc.), spre deosebire de bancnotele si monedele traditionale.

5. Fără împărțire în confesiuni. Datorită naturii electronice a mijloacelor EPS, nu există nicio problemă de selectare a sumei necesare, modificare la efectuarea plăților etc.

6. Nu este nevoie de recalculare. Banii electronici nu trebuie să fie numărați și renumărați - această funcție este realizată de algoritmi ai sistemelor de plată, care practic nu comit greșeli.

7. Fără pierderi de calitate în timp. Fondurile de pe portofelele electronice, din lipsa formei lor fizice, nu se uzează, nu se rup, nu se zgârie etc.

8. Comoditatea calculelor. Cu bani electronici, este ușor să plătiți bunuri și servicii pe internet sau să le trimiteți ca transferuri private. Operațiunea de transfer durează câteva minute, iar fondurile sunt primite de destinatar aproape instantaneu. Inclusiv între țări.

9. Lipsa de personificare. Banii electronici pot fi transferați fără a cunoaște numele, prenumele, detaliile pașaportului și numerele de cont bancar ale destinatarului, este suficient să cunoașteți numărul portofelului electronic.

10. Sistem de siguranta. Sistemele de plată electronică folosesc diverse metode moderne pentru a proteja efectuarea plăților și siguranța fondurilor în portofelele electronice. Sunt excluse toate posibilele infracțiuni care pot fi asociate cu circulația numerarului (tâlhărie, furt etc.).

Acestea au fost principalele avantaje ale banilor electronici, iar acum să ne uităm la dezavantajele acestora.

Dezavantajele monedei electronice

1. Lipsa unui cadru legal perfect.În majoritatea țărilor, incl. în ţările CSI nu există metode eficiente de reglementare legală a circulaţiei monedei electronice. Din acest motiv, sistemele de plată electronică sunt adesea folosite ca mijloc de desfășurare a afacerilor din umbră, evaziune fiscală etc.

2. Necesitatea de a vă conecta la internet pentru a efectua plăți. Banii electronici pot fi transferați numai prin rețeaua mondială. În multe cazuri, acest lucru necesită și un software special (adică, dacă nu este disponibil, de exemplu, este imposibil să efectuați o plată pe alt computer).

3. Necesitatea unui nivel suficient de pregătire ca utilizator de internet. Crearea unui portofel electronic, depunerea / retragerea de bani electronici, efectuarea de plăți - toate acestea necesită un anumit nivel de cunoștințe. O persoană care are cunoștințe slabe despre Internet sau nu îl cunoaște deloc poate face anumite greșeli, iar acestea, la rândul lor, pot duce la o pierdere de bani.

4. C Fondurile din portofelele electronice pot fi blocate. Multe EPS își rezervă o astfel de oportunitate, cu care utilizatorul este de acord la semnarea ofertei. În cazul blocării, chiar dacă nu a apărut din vina utilizatorului, este foarte greu să returnezi bani dintr-un portofel electronic, uneori este imposibil.

5. Necesitatea de a stoca parole, folosi un telefon mobil.În cele mai multe cazuri, în scopul securizării decontărilor, contul unui participant EPS este legat de numărul său de telefon mobil, iar confirmarea tuturor tranzacțiilor se face prin SMS. În plus, este necesar să vă amintiți și să stocați parolele de acces, uneori pot fi mai multe. Dacă vă pierdeți parola sau numărul de telefon mobil, redobândirea accesului poate fi problematică.

6. Personalizarea datelor pentru calcule la scară largă. Pentru a putea efectua tranzacții cu monedă electronică în sume mai mari (uneori este deja, de exemplu, de la 100 USD), este necesar să parcurgeți procedura de personalizare, adică să furnizați o copie scanată a pașaportului și , dacă este necesar, alte documente către sistemul de plată. Mai ales când vine vorba de retragerea fondurilor.

7. Depunerea/retragerea de fonduri este destul de costisitoare. Pentru a transfera bani tradiționali în electronic și invers, va trebui să plătiți anumite comisioane: către bănci, case de schimb valutar, terminale de plată și sistemele de plată în sine. Suma totală a comisioanelor poate ajunge la 5% sau mai mult, ceea ce este destul de mult în comparație, de exemplu, cu plățile fără numerar în bănci sau cu primirea/trimiterea.

8. Nu există o aplicație largă. Deși cifra de afaceri a sistemelor de plată electronică este în creștere constantă, moneda electronică nu a găsit încă o utilizare pe scară largă. Nu toate magazinele online le acceptă pentru plată. Adică, este departe de a fi un fapt că poți plăti oricând produsul sau serviciul de care ai nevoie cu bani electronici.

9. Posibile probleme cu sistemele de plată. Sistemele de plată electronică pot întâmpina tot felul de dificultăți care îi vor afecta pe toți participanții lor. De exemplu, în 2013, prin decizie a agențiilor de aplicare a legii, conturile intermediarului Webmoney din Ucraina au fost blocate, în legătură cu care cursul de schimb al hrivnei virtuale a scăzut brusc, iar toate tranzacțiile cu aceasta au devenit costisitoare și dificil de implementat.

10. Posibile cazuri de fraudă. Există mulți escroci în domeniul circulației banilor electronici care încearcă să pirateze portofelele electronice sau să păcălească proprietarul să le transfere bani. Mai mult, este foarte greu să prinzi un astfel de escroc, aproape imposibil.

Am trecut în revistă principalele avantaje și dezavantaje ale monedei electronice. Sper că vei trage concluziile corecte, vei fi atent și atent în utilizarea instrumentelor EPS. Ne vedem la!

Ajutor la Tele2, tarife, intrebari