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O Cetelem Bank recebeu pela primeira vez uma licença para operar na Rússia em 2007. Atualmente, a empresa possui 77 escritórios de representação oficiais em várias regiões da Federação Russa. A principal especialização da estrutura é o crédito ao consumo à população, incluindo a concessão de crédito automóvel a particulares.

O que é um empréstimo de carro do Cetelem Bank, descreveremos em detalhes abaixo.

Termos

A Cetelem disponibiliza viaturas a crédito a todos os particulares que reúnam os requisitos da organização.

O mutuário deve ter cidadania russa, ser maior de idade (a idade permitida é de 21 a 75 anos), ter uma renda mensal estável e suficiente e estar registrado em uma das regiões onde o banco possui escritório de representação.

A orientação alvo de um empréstimo de carro é a compra de um veículo de passageiros de produção russa ou estrangeira, classe econômica ou executiva.

Importante! Todos os programas de empréstimo de carro do Sberbank foram redirecionados para o Cetelem Bank este ano, então é aqui que está a maior variedade de ofertas disponíveis.

Este ano, o Banco Cetelem oferece aos utentes vários programas de crédito para a compra de viatura:

• Empréstimo automóvel "Parceiro"
• "Crédito Ford"
• "Padrão"
• "O negócio"
• "Confiável"
• "moto"
• "Universal"
• "Parceria (CASCO plurianual) nova"
• "carro usado"
• "Online automático"

Considere as condições dos mais populares deles:

Auto empréstimo "Padrão"- emitido para pessoas físicas para a compra de carros pessoais. Seus termos:

• o tamanho do adiantamento - de 20% do custo do carro;
• o valor mínimo é de 100.000 rublos;
• valor máximo do empréstimo - 4.000.000 (para carros novos);
• período de reembolso - de 24 a 60 meses;
• taxa de juros - 16,50% ao ano.

empréstimo de carro "carro usado" disponível para carros novos com menos de 8 anos:

• pagamento inicial - de 0% a 90%;
• valor do empréstimo - de 100.000 a 2 milhões de rublos;
• prazo de pagamento - 12, 24, 36, 48, 60 meses;
• taxa anual - de 12,9% para 19,4%.

empréstimo de carro "Universal" emitido de acordo com uma extensa lista de documentos fornecidos pelo mutuário. Condições tarifárias:

• adiantamento - 20% - 90%;
• valor do empréstimo - de 100.000 a 4.000.000 rublos;
• prazo de pagamento - até 36 meses;
• taxa de juros - 16,5%.

Outra condição é que os carros emitidos a crédito sejam adquiridos em uma concessionária da empresa. Mas isso não será difícil de fazer, já que a Setelem coopera com muitas grandes concessionárias de carros na Rússia.

Taxa de juro

A taxa de juro do crédito automóvel no Banco Cetelem é fixa. Seu tamanho é determinado principalmente pela condição do carro, se um novo veículo for adquirido. Tão,

• os juros anuais de um empréstimo para um carro estrangeiro com 8 anos serão de cerca de 19% ;
• a taxa para um carro novo não será mais do que 16% .

É possível emitir com apoio do estado?

Muitos clientes estão interessados ​​\u200b\u200bna questão: é possível obter um empréstimo de carro com apoio do estado no Cetelem Bank hoje? Sim, existe essa possibilidade. Em 2018, a organização oferece dois programas com subsídios do governo:

• "Primeiro carro"- fornecido com a condição de que anteriormente o mutuário não possuía um carro pessoal.
• "Carro de família"- Emitido para famílias com dois ou mais filhos.

Condições básicas para os programas:

• pagamento inicial - de 20%;
• prazo de concessão - até 5 anos;
• o custo do carro é de até 1.450.000 rublos.

Um pré-requisito para participar do programa "Empréstimo Automóvel com Apoio do Estado" é que o mutuário tenha carteira de motorista.

Preenchendo um aplicativo

Um empréstimo para a compra de um carro é realizado de acordo com as seguintes instruções:

1. Escolha o carro que você gosta no showroom do revendedor.
2. Vá a um oficial de empréstimo e discuta questões básicas.
3. Envie seus documentos.
4. Faça um depósito inicial.
5. Assine o contrato de venda.
6. Assine um contrato de empréstimo com o banco.
7. Pegue seu veículo.

Uma característica distintiva da candidatura ao crédito automóvel em Setelem é que todo o processo decorre na presença pessoal do cliente, sem a possibilidade de submeter um pedido prévio online.

Documentos exigidos

Para obter um empréstimo junto do Banco Cetelem, o utilizador deverá preparar a seguinte documentação:

1. carteira de identidade civil (passaporte da Federação Russa);
2. o segundo documento (opcional) - carteira de motorista, passaporte, certificado TIN, etc .;
3. um ato comprovativo de rendimentos (certificado 2 - imposto sobre o rendimento de pessoas singulares);
4. certificado de seguro SNILS;
5. RG militar (para homens com menos de 27 anos).

Banco Cetelem: reembolso antecipado de crédito automóvel

O Cetelem Bank sempre atende às necessidades de seus clientes e, se o mutuário decidir pagar seu empréstimo antecipadamente, isso é possível. Além disso, o pagamento antecipado de toda a dívida de um empréstimo de carro não está sujeito a impostos e comissões adicionais.

Como devolver o seguro de um empréstimo de carro do Cetelem Bank em caso de pagamento antecipado de uma dívida?

De acordo com a lei, a apólice pode ser cancelada no prazo de cinco dias a partir da data de sua emissão. Numa situação de reembolso antecipado, não será possível devolver o seguro.

Qual é a taxa de refinanciamento?

Atualmente, o refinanciamento de um empréstimo de carro no Cetelem Bank não é fornecido.

Atualmente, a maioria dos carros novos são comprados a crédito. Isso cria condições favoráveis ​​​​para o surgimento de vários sistemas de empréstimo de automóveis em quase todos os bancos da Rússia. No entanto, quando surge a questão de onde obter um empréstimo de carro, o Banco Cetelem é uma resposta bastante comum e está entre os dez principais bancos na emissão de empréstimos para a compra de carros.

O crescimento anual do número de clientes mostra o grau de confiança das pessoas no Banco Cetelem e a disponibilidade de condições de crédito favoráveis. No ano passado, a citylene assumiu a liderança em termos de número de empréstimos para automóveis. O banco oferece uma variedade de programas que atrairão clientes ricos e aqueles que têm "cada rublo em sua conta". Além disso, um empréstimo será emitido aqui com um pacote mínimo de documentos e certificados. Por exemplo, o avtokredit "Express" pode ser obtido apresentando apenas dois documentos: um passaporte russo e uma carteira de motorista.

Um pouco sobre o banco

O banco iniciou sua história em 1953 e hoje já ocupa posição de destaque na concessão de empréstimos para pessoas físicas em países europeus. Ele apareceu pela primeira vez no mercado russo em 2008 e se estabeleceu como o maior player no mercado de empréstimos. Em 2012, fundiu-se com o Sberbank, cuja participação na Setel é de 74%.

Banco "Cetelem" é transparente no trabalho com os clientes

É conveniente ter uma calculadora online no site do banco, que permitirá comparar os programas de empréstimo existentes sem sair de casa.

Para fazer isso, você precisa saber o custo do carro, o valor inicial da parcela e a duração do empréstimo do carro.

Vantagens do crédito automóvel no Banco Setelem:

• condições simples e claras para empréstimos de carro;
• concede um empréstimo de carro a uma rede de acordo com um esquema simplificado;
• processamento rápido de pedidos de empréstimo;
• abordagem individual para qualquer mutuário: condições leais para empréstimos de carro;
• a disponibilidade de vários programas projetados especificamente para atender às necessidades de qualquer cliente;
• disponibilidade de programas preferenciais desenvolvidos em conjunto com as montadoras;
• as taxas de juros mais baixas;
• a presença de várias opções de pagamento da dívida, que qualquer um pode usar;
• uma interface clara no site oficial, projetada para solicitar rapidamente um empréstimo de carro pela Internet;
• uma calculadora de empréstimo simples;
• Possibilidade de fechar um empréstimo de carro antes do prazo sem multas.

Graças aos pontos positivos acima, os empréstimos para automóveis no Banco Cetelem estão em demanda, que está em constante crescimento.

Programas de financiamento de veículos oferecidos pela "Cetel"

No arsenal do Banco Cetelem, existem mais de uma dezena de programas que facilitam a obtenção de um empréstimo de carro. A opção mais simples e popular é um empréstimo de carro padrão em um banco da rede, com o qual você pode “comprar” uma variedade de ofertas especialmente elaboradas em conjunto com concessionárias de carros.

1. Um empréstimo de carro padrão tem uma taxa de juros de até 25,75% ao ano. A redução da taxa é afetada pelo tamanho do pagamento inicial, pelo prazo do empréstimo e pelos documentos fornecidos ao banco pelo cliente. Com comprovação documental de seus rendimentos, o banco emite até 5 milhões de rublos, na ausência de comprovação - o valor máximo é de 900.000 rublos.
2. Um empréstimo de carro para veículos usados ​​é possível por até 60 meses. A taxa de juros pode aumentar para 26,75%. Além disso, o adiantamento deve ser de pelo menos 30% do preço do carro. Com o programa Express, é emitida uma quantia de até 1,5 milhão de rublos. para carros novos e até 450.000 para carros usados.
3. Para veículos comerciais, você pode fazer um empréstimo de até 26,75% ao ano. Mas para carros fabricados na Rússia e na China, um empréstimo é emitido por até 24 a 60 meses.

1. O Citilen Bank fornece empréstimos preferenciais para automóveis em conjunto com fabricantes de automóveis. As suas condições de financiamento permitem-lhe usufruir de taxas anuais reduzidas consoante a marca da viatura.

Marcas de automóveis abrangidas pelo empréstimo preferencial:

• Ford Credit: empréstimo a partir de 19,7% ao ano, entrada mínima de 25%.
• Chevrolet e Opel Finance, Mitsubishi Finance: empréstimo - 21,25% ao ano, pagamento - 20%.
• Geely Finance, Lifan Finance: empréstimo - 21,75%, pagamento - 25%.
• GAZ: empréstimo - 14,17%, pagamento - 25%.
• Suzuki Finance: empréstimo - 21,75%, pagamento - 20%
• Harley-Davidson: empréstimo - 20,5%, pagamento - 25%.
• UAZ Finance: empréstimo - 14,17%, pagamento - 20%.
• Audi Credit, Siat Credit, Honda Finance, Kia Finance: empréstimo - 12,67%, pagamento - 20%.
• Skoda Credit, Volkswagen Credit, Lada Finance: empréstimo - 13,17% ao ano, pagamento - 20%.

Todos os créditos listados acima são emitidos por um período de até 5 anos e no valor de até 3 milhões de rublos. Apenas um carro Chevrolet é creditado no valor de até 1,5 milhão de rublos.

Pacote necessário de documentos e requisitos

Se você decidir fazer um empréstimo de carro, o banco permitirá que você faça isso com um conjunto mínimo de documentos:

1. Passaporte da Federação Russa.
2. Qualquer segundo documento emitido com o mesmo nome do passaporte: carta de condução, seguro, passaporte internacional, seguro de pensões, NIF.
3. Para a população masculina com menos de 27 anos, RG militar.
4. Qualquer certificado que confirme a disponibilidade de renda: um certificado de imposto de renda pessoal ou um formulário livre, uma fotocópia da carteira de trabalho, que deve ser certificada pelo seu empregador.

Para receber uma resposta positiva ao aplicativo, é necessário não apenas apresentar o pacote mínimo de documentos ao banco, mas também atingir a idade de 21 anos (mas com menos de 75) e estar registrado permanentemente na região onde a agência bancária está localizado.

Um carro comprado a crédito deve ser segurado pela CASCO durante todo o período de uso do empréstimo. O cliente é obrigado a enviar uma cópia do contrato CASCO ao banco anualmente para evitar multas.

Como pode constatar, o Banco Cetelem disponibiliza as condições mais favoráveis ​​do mercado de crédito automóvel, permitindo ao cliente selecionar exatamente as condições de compra de um automóvel que melhor se enquadram no seu orçamento.

Empréstimo automóvel no Banco Cetelem- uma oferta favorável para indivíduos e empresários individuais para comprar um veículo de classe econômica ou executiva. As condições de concessão de fundos são absolutamente transparentes. Os pedidos são analisados ​​em tempo recorde, o que evita o aumento do custo do carro devido à alta do dólar.

Crédito automóvel no Banco Cetelem: condições para obtenção

O cliente pode fazer um empréstimo de carro para aquisição de automóvel de passageiros ou veículo comercial (até 3,5 toneladas). O credor oferece empréstimos para carros novos e usados. A Tabela 1 apresenta os principais parâmetros do crédito automóvel.

Tabela 1.

Os juros de um empréstimo de carro dependem diretamente da condição do carro comprado e do histórico de crédito do mutuário. Como parte das ofertas promocionais, é definida uma tarifa reduzida. Por exemplo: a partir de 23/07/18, um empréstimo para carros Lada pode ser emitido sob 12% por ano.

Como obter um empréstimo de carro

Em Site oficial do Banco Cetelem são apresentados os principais requisitos para os candidatos:

• idade - de 21 a 75 anos na data do cumprimento integral das obrigações de crédito;
• a presença de cidadania russa;
• a presença de registro permanente na região de presença do banco;
• histórico de crédito médio, bom ou nenhum.

A lista de documentos depende do programa de empréstimo de carro escolhido. É significativamente menor do que os concorrentes.

Lista de planos tarifários para crédito automóvel em Setelem

• "Parceria".
• Crédito Ford.
• "Padrão".
• "O negócio".
• "Dirigir".
• "Confiável".
• Moto.
• "Universal".
• "Parceria (Casco plurianual) nova".
• "Carro usado".
• Auto Online.

1. Programa "Clássico" . O cliente deve fornecer:

• O passaporte;
• segundo documento de sua escolha;
• um documento confirmando a solvência (certificado 2-NDFL ou na forma de credor);
• carteira de motorista;
• SNILS;
• identificação militar.

2. programa expresso . Nesse caso, não é necessária a confirmação da estabilidade financeira e solvência. No entanto, a taxa será maior.

O reembolso antecipado total do empréstimo no Banco Cetelem no prazo de 30 dias é possível sem notificar o credor. Após este período, o cliente deve comunicar ao banco a sua decisão. Você pode ligar para a linha direta ou enviar uma carta por meio de sua conta bancária pessoal na Internet.

Não é possível solicitar um empréstimo de carro online no site oficial. Esta opção está disponível apenas através da sua conta pessoal no sistema My Bank. Com base no modelo de pontuação, será tomada uma decisão sobre a possibilidade de cooperação, então o solicitante deve se deslocar ao banco.

O Banco Cetelem refinancia empréstimos de automóveis de bancos terceiros. No entanto, o período de refinanciamento não deve exceder 5 anos e o valor não deve exceder 7 milhões de rublos.

Cetelem Bank e Sberbank: existe uma conexão

Apesar de o Setelem Bank ser uma subsidiária do Sberbank, não é possível solicitar um empréstimo de carro através do Sberbank Online. No entanto, no site oficial do maior banco do país é indicado que você pode usar os programas de empréstimo de carro existentes anteriormente através do Cetelem Bank (informações disponíveis em cetelem.ru).

Características do registro do seguro

O seguro de empréstimo de carro sob o contrato CASCO para os riscos de Roubo e Danos é obrigatório. O prazo deve ser de no mínimo 1 ano, e o valor segurado deve cobrir a totalidade do valor da dívida. Nesse caso, o prêmio do seguro pode ser pago separadamente ou incluído no corpo do empréstimo. Se você se recusar a solicitar o CASCO, o empréstimo de carro não será fornecido.

De acordo com a lei, outros tipos de seguros são voluntários, pelo que o credor não pode impor a sua execução. Você pode devolver o seguro de empréstimo de carro com proteção financeira de vida e saúde em até 5 dias úteis (período de carência definido pelo banco). Não são permitidas multas ou recálculo de juros.

Para devolver o seguro, você precisará escrever um requerimento para a seguradora e anexar uma cópia do contrato, bem como uma cópia de 2 a 3 páginas do passaporte.

Pagando pagamentos regulares através do Sberbank Online

Uma comissão de 1% do valor da transferência é cobrada para fazer uma transação através do Sberbank Online. O prazo para creditar os fundos é de até 3 dias úteis.

Para concluir uma operação, o usuário deve:

• insira sua conta pessoal;
• vá para a seção "Pagamentos";
• selecione a subseção “Reembolso do empréstimo em um banco de terceiros”;
• encontre "Banco Cetelem";
• insira os detalhes de pagamento necessários (número do contrato de empréstimo, nome completo do mutuário, número da conta do empréstimo, número de telefone de contato, valor da transferência);
• verificar detalhes;
• confirme a ação com um código único.

Bom saber!

Para a conveniência da transação, você pode usar o pagamento automático. O serviço é fornecido gratuitamente. Um dia antes, o cliente recebe uma notificação por SMS sobre a operação planejada, a baixa é realizada no dia do pagamento. Você pode configurar o serviço em sua conta Sberbank Online. Como serviço no modelo, selecione "Banco Cetelem".

Lista de parceiros bancários para empréstimos de carro

A Setelem trabalha com grandes gigantes automobilísticas e concessionárias oficiais. Por isso, o Banco oferece sempre excelentes condições aos seus clientes.

O Cetelem Bank apresenta uma ampla gama de programas de empréstimo para a compra de um carro. São oferecidas várias dezenas de programas, com condições diferenciadas, para diversos modelos de veículos.

As condições gerais de emissão são:

• Valor de 100 mil rublos;
• Termo 12-60 meses;
• Taxa de juros a partir de 12,9%;
• Entrada até 90%;
• O carro comprado é a garantia.

A percentagem máxima, 21,9%, é válida no âmbito do programa Parceiro sem CASCO para a compra de viaturas KIA e Hyundai usadas.

Os empréstimos são concedidos para a compra de carros novos de produção nacional e estrangeira e carros com quilometragem (exceto carros de marcas chinesas).

A vida útil de veículos estrangeiros usados ​​é de 7 anos, a russa de 3 anos.

A transação é realizada em empresas parceiras, o dinheiro é transferido para a conta.

Para calcular o valor dos pagamentos mensais, você pode usar uma calculadora de empréstimo. Você precisará selecionar um programa de empréstimo, inserir o valor e o prazo. O sistema irá calcular. Por exemplo, ao escolher um empréstimo no programa “Confiável sem CASCO para int. Carros", escolhendo o custo de um carro de 1 milhão de rublos, pagamento inicial de 200 mil rublos, prazo de empréstimo de 3 anos, o valor das parcelas mensais será de 29,7 mil rublos, no programa de empréstimo padrão (com comprovante de renda ), a uma taxa de juro de 20%. Se o mutuário não confirmar renda, a taxa de juros será de 21%, o valor das parcelas mensais será de 31,1 mil rublos.

Requisitos para o destinatário

Indivíduos que são cidadãos da Federação Russa e têm registro permanente na área onde o banco está presente podem obter um empréstimo de carro.

A idade do mutuário pode ser de 21 a 75 anos (na data de vencimento do contrato). Um empréstimo pode ser emitido por pessoas registradas como um empresário individual.

Documentos exigidos

Para empréstimos expressos, você precisará de um passaporte e qualquer um dos seguintes documentos: carteira de motorista, TIN, passaporte estrangeiro, SNILS.

Com o empréstimo clássico, um documento confirmando a renda é adicionado à lista de documentos. Isso pode ser uma referência a f. 2 imposto de renda pessoal ou de forma livre. Neste último caso, será necessária uma cópia adicional da carteira de trabalho.

Os empreendedores fornecem:

• O passaporte;
• Declaração de imposto de acordo com f. 3-Imposto de Renda Pessoa Física;
• Declarações fiscais dependendo do sistema de tributação: de acordo com a UTII, de acordo com o USNO, de acordo com o imposto agrícola unificado.