Aiuto su Tele2, tariffe, domande

Le istituzioni finanziarie concedono prestiti ai clienti per l'acquisto di immobili. In Russia sono in costruzione molti progetti residenziali, che consentono di fornire spazio abitativo a molti cittadini. Ma solo alcune persone possono acquistarlo con i propri soldi.

Pertanto, le banche offrono ciò che ti permetterà di trasferirti presto in una nuova casa. E il pagamento del prestito e degli interessi su di esso verrà effettuato gradualmente. Per ottenere un prestito è necessario stipulare un’assicurazione.

Il periodo di rimborso del mutuo è fissato a 30 anni. Possono succedere molte cose in quel lasso di tempo. Pertanto la banca ha bisogno di garanzie di rimborso in caso di evento assicurato. Utilizzando questa misura, l'istituto cerca di proteggersi dai rischi finanziari. L’acquisto di una polizza assicurativa aumenta i costi del mutuo.

Il mutuatario non può rifiutare l'assicurazione, che è obbligatoria per i prestiti a lungo termine. I programmi bancari progettati per un periodo a breve termine potrebbero non richiedere un'assicurazione obbligatoria. Hanno un importo di prestito limitato e hanno anche un tasso di interesse elevato.

Perché per un mutuo è necessaria un'assicurazione sulla vita?

L'assicurazione richiede un po' di tempo. Spesso il mutuatario può delegare questa procedura ad una banca che collabora con le compagnie di assicurazione. Una persona deve solo scegliere l'opzione appropriata.

Con questa opzione assicurativa il costo può essere rimborsato tramite un prestito. Il cliente ha il diritto di ottenere un'assicurazione da qualsiasi compagnia indipendente.

Allo stesso tempo, raccoglie lui stesso tutti i documenti e paga i soldi con fondi personali. In tali circostanze l’istituto finanziario necessita di una copia del contratto.

L'assicurazione consente di evitare di pagare i fondi presi in prestito ai parenti in caso di morte del mutuatario. Se si verifica un incidente, la compagnia assicurativa paga gli obblighi di debito e i parenti possono trasferire l'alloggio a se stessi. Gli istituti finanziari applicano un tasso d'interesse ipotecario più basso quando il cliente è assicurato.

Se non ci fosse l’assicurazione, alla morte del mutuatario non ci sarebbe nessuno a pagare il debito. La banca sarà costretta a sfrattare la famiglia del cliente che ha chiesto il mutuo dalla loro abitazione e a mettere all'asta l'appartamento. L'importo ricevuto dalla vendita verrà utilizzato per estinguere il debito e il resto verrà restituito ai parenti del mutuatario. Ma questi soldi non bastano per acquistare nuove abitazioni.

I parenti del mutuatario possono accendere un mutuo per sé e continuare a pagarlo. Ma se non c'è un capofamiglia in famiglia, i soldi non potranno provenire da nessuna parte. Se il rimborso del prestito è avvenuto senza problemi, i clienti ritengono di aver pagato in eccesso a causa dell'assicurazione. Le persone che si trovano ad affrontare un evento assicurato sono grate per un’assicurazione tempestiva. Pertanto, le recensioni su questo sono spesso diametralmente opposte.

Come scoprire il costo dell'assicurazione sulla vita per un mutuo?

Il prezzo di questo servizio dipende dal caso specifico e dalle tariffe stabilite dall'agenzia assicurativa. Questo tipo protegge il mutuatario da vari rischi: incidenti, problemi di salute. Portano all’impossibilità di pagare il mutuo alla banca. Durante questo periodo l’onere finanziario ricade interamente sulle spalle dell’agenzia.

Quando si sceglie una compagnia assicurativa, prestare attenzione all'importo del premio e alle condizioni offerte.

Dovrebbe essere considerato quanto segue:

• in quale ordine vengono versati i contributi;
• sanzioni previste per ritardato pagamento;
• casi previsti a pagamento, ecc.

Per calcolare è possibile utilizzare un apposito calcolatore, facilmente reperibile sul sito dell'istituto bancario. È comodo e facile da usare; in caso di difficoltà è possibile chiedere aiuto online ai dipendenti della banca. Utilizzando un calcolatore online, puoi semplicemente effettuare un calcolo approssimativo. I dati accurati vengono forniti dalla compagnia al momento della conclusione di un contratto assicurativo.

È vantaggioso assicurare la vita presso la compagnia statale Rosgosstrakh. Il cliente riceve tariffe ottimali e una garanzia di pagamento. Qui ti verrà offerto un programma completo che protegge il mutuatario da molti rischi. Comprende l'assicurazione sulla vita e sulla salute, la proprietà acquistata e la perdita del titolo di proprietà immobiliare.

Procedura di assicurazione sulla vita

L'assicurazione in diverse banche viene emessa allo stesso modo. Una persona porta un contratto di assicurazione sulla vita o il pacchetto di documenti necessario. Il periodo di validità è pari al periodo di prestito. Tutte le aziende lavorano secondo lo stesso schema e non presentano requisiti speciali. Vale la pena scegliere un metodo di pagamento conveniente e un'azienda con cui è conveniente per una persona collaborare. Quando si lavora con un'agenzia assicurativa per un lungo periodo di tempo, il cliente può ricevere un certo sconto.

Il prezzo dell’assicurazione dipende dall’età, dal luogo di lavoro e dallo stato di salute del cliente. Pertanto, l'azienda offre condizioni individuali per ciascun cliente. Dovresti indicare onestamente i tuoi disturbi esistenti. Se non ce ne sono, dovrai fornire il risultato di una visita medica. Ciò è necessario per dimostrare che la persona non ha una malattia incurabile. Una tale malattia può essere la ragione per cui a una persona viene negata l'assicurazione. È meglio sottoporsi ad un esame in una clinica pubblica, previa richiesta di un rinvio ufficiale.

Più il mutuatario è anziano, più dovrà pagare l’assicurazione sulla vita e sulla salute. I pagamenti assicurativi devono essere effettuati una volta all'anno, il loro importo diminuisce ogni anno insieme al debito ipotecario. Studia attentamente l'elenco degli eventi assicurati prima di firmare il contratto. Se il prestito è , allora dovresti anche risolvere il contratto di assicurazione e restituire i soldi versati per il periodo non utilizzato.

Se si verifica un evento assicurato, è necessario contattare immediatamente il creditore e l'agenzia assicurativa per informarli dell'incidente. La compagnia assicurativa paga all'istituto finanziario l'importo effettivo del danno, ma non superiore alla somma assicurata.

Dà fiducia nel futuro. Si tratta di una protezione affidabile contro gli obblighi di debito in caso di evento assicurato.

Le banche moderne non vogliono correre rischi e cercano di garantire in anticipo la restituzione del prestito. Lo strumento migliore per proteggere i prestiti emessi è l'assicurazione sulla vita e sulla proprietà dei clienti. Gli istituti di credito stanno cercando di ottenere un'assicurazione non solo per le garanzie reali e immobiliari, richiesta dalla legge, ma anche per costringere i mutuatari ad assicurare altri rischi di mancato pagamento del prestito. Ma scoprire quale sia più conveniente stipulando un'assicurazione sulla vita e sulla malattia con un'ipoteca non è così facile, perché i debitori devono regolarmente pagare più del dovuto.

Per evitare spese impreviste e risparmiare su accordi aggiuntivi, è necessario prepararsi in anticipo per ricevere un prestito e confrontare in anticipo le varie condizioni per l'approvazione e l'emissione di un prestito.

Quando si considerano le caratteristiche dell'assicurazione quando si ottiene un mutuo, è necessario scoprire in anticipo cosa si può rifiutare. Pertanto non è necessario emettere una polizza che garantisca la copertura delle perdite bancarie in caso di malattia del mutuatario. Nessun istituto di credito ha il diritto di imporre tali servizi ai clienti che lo contattano. Ciò è illegale e contrario alla legge sulla protezione dei diritti dei consumatori.

Nelle situazioni in cui la banca richiede un’assicurazione obbligatoria, i mutuatari possono:

• Essere d'accordo;
• rifiutare;
• redigere un accordo, ma scrivere una domanda per annullarlo immediatamente dopo aver ricevuto il prestito;
• Se è impossibile restituire il denaro, intentare una causa contro la banca e l'assicuratore.

Come candidarsi?

Dopo aver compreso i dettagli e le sfumature del prestito e aver studiato le offerte delle compagnie assicurative, dovresti iniziare a richiedere una polizza. Questa procedura non è complicata e non richiede azioni speciali da parte dei client. È necessario raccogliere un pacchetto di documenti, scegliere il miglior assicuratore e presentare una domanda per la conclusione di un accordo. L'agente assicurativo farà il resto. L'ultimo punto sarà consegnare una copia della polizza ai dipendenti della banca.

Per richiedere una polizza dovrai preparare:

1. passaporto;
2. documenti immobiliari;
3. estratto dal catasto;
4. certificati medici, compresi documenti di una clinica psichiatrica e di trattamento farmacologico, escluse le malattie rilevanti.

Se necessario, fornisci documenti aggiuntivi; l'agente assicurativo ti fornirà un elenco completo dei documenti richiesti.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita con Sberbank per un mutuo?

L'assicurazione sulla vita quando si stipula un prestito di grandi dimensioni sembra un requisito logico e ponderato. Ma dopo aver familiarizzato con i prezzi esistenti, molti potenziali mutuatari si chiedono se sia necessario acquistare una polizza, poiché è molto più redditizio farne a meno.

Non esiste ancora un prezzo unico per l’assicurazione. Diverse aziende offrono termini diversi e hanno requisiti diversi. Ma la maggior parte delle organizzazioni richiede agli assicurati una quota pari all'1-2% del costo totale dei rischi.

Cioè, la concessione di mutui richiederà spese aggiuntive, quasi sempre superiori a 30 mila rubli all'anno. Considerando che in assenza di polizza assicurativa Sberbank aumenta il tasso solo dell'1%, spesso è più vantaggioso rifiutare i servizi aggiuntivi offerti.

SK Sberbank LLC – assicurazione sulla vita

Il partner principale di Sberbank, che i dipendenti dell'istituto di credito raccomandano ai mutuatari, è una filiale dell'organizzazione specializzata nell'assicurazione sulla vita, sulla salute, sulla proprietà e sui rischi finanziari.

La collaborazione con questa azienda è vantaggiosa a causa del suo legame con la banca, ma è scomoda a causa delle condizioni offerte. I prezzi per le transazioni non immobiliari sono particolarmente elevati. Pertanto, quando si rilasciano garanzie relative alla salute e alla vita umana, dovrai pagare dal 2 al 3% dell'importo totale del mutuo. L'importo massimo delle garanzie è di 5 milioni e non può superare tale livello. I termini finali del contratto firmato dipendono da una combinazione di fattori che l'assicuratore valuterà.

Compagnie assicurative accreditate da Sberbank nel 2019

Esistono altre organizzazioni dove è possibile stipulare un'assicurazione sulla vita per un mutuo a Sberbank, dove è più economica che in una filiale di un istituto di credito. La presenza di assicuratori terzi è associata ai requisiti della legislazione antimonopolio, che non consente a un istituto di credito di limitare la concorrenza e la libertà di scelta dei clienti.

Di conseguenza, i mutuatari possono contattare:

• SOGAZ;
• Ingosstrach;
• Rosgosstrakh;
• Porta Spasskij;
• NASCO;
• Gru siberiana;
• Garante regionale;
• SO Surgutneftegaz;
• Assicurazione VTB.

L'elenco completo include molti altri elementi. Puoi scoprire se è consentito utilizzare l'assicuratore selezionato presso gli uffici della banca, della compagnia assicurativa o sui siti Web ufficiali delle organizzazioni.

Dove è l’assicurazione più economica e più redditizia?

Quando si sceglie la migliore compagnia assicurativa, non si dovrebbe prestare attenzione solo alle condizioni appariscenti e favorevoli. Dovresti studiare il contratto per intero, poiché potrebbe contenere importanti clausole aggiuntive che possono aumentare significativamente il costo complessivo. Tra le altre cose da considerare:

1. costo dell'assicurazione contro i rischi;
2. l'importo del possibile risarcimento;
3. oggetto dell'assicurazione (appartamento o prestito non pagato);
4. opzioni aggiuntive;
5. procedura per l’adempimento degli obblighi e la risoluzione delle controversie.

Solo dopo aver preso in considerazione tutte le sfumature elencate e accertato che l'accordo sarà redditizio, è possibile concludere un accordo.

Tredicesima rata assicurativa

Una condizione importante che deve essere presa in considerazione quando si stipula un contratto assicurativo è la sua durata. Le condizioni standard e tradizionali richiedono l'adempimento degli obblighi assicurativi un anno dopo la firma del contratto. A questo punto, se il debitore lo ritiene necessario, è tenuto a concludere un nuovo contratto o a prorogare quello attuale.

I principali vantaggi derivanti dall'estensione del contratto sono evidenti. Non sono diversi dai vantaggi dell'assicurazione originale. C'è un aspetto negativo qui, ma molto significativo. I mutuatari sono tenuti a pagare nuovamente l'assicurazione.

Cosa fare se si verifica un evento assicurato?

È meglio evitare il verificarsi di un evento assicurato, nonostante la presenza dell'assicurazione, poiché è sempre associato ad un evento spiacevole. Ma, se ciò accade, non dovresti aspettare i problemi, ma segnalare immediatamente l'incidente all'agente. In questo caso sarà possibile evitare l'aumento del debito e l'utilizzo dei fondi del conto di risparmio, se il cliente ne ha uno. Tutte le spese saranno coperte dalla compagnia che assicura la persona.

Sarebbe una buona idea informare i dipendenti della banca dell'incidente. Ciò eviterà inutili problemi in futuro.

È importante sapere che il verificarsi di un evento assicurato deve essere confermato da documenti. L'incapacità lavorativa per motivi di salute viene quindi confermata da un certificato dell'ospedale.

Sfumature assicurative

La stipula di un'assicurazione sulla vita e sanitaria per i mutuatari è un'azione esclusivamente volontaria e non può essere imposta. Ogni cliente è obbligato a decidere autonomamente se ha bisogno di accordi e spese aggiuntivi e scegliere un assicuratore a lui conveniente.

Il contratto viene firmato ogni anno e ogni anno è richiesto anche il pagamento. In questo caso ogni assicurato può recedere dal contratto firmato e chiedere indietro una parte del denaro. Ma, dati i requisiti delle banche moderne, ciò potrebbe non essere redditizio.

Benvenuto! L'argomento del nostro incontro di oggi è l'assicurazione sulla vita ipotecaria. Da questo post imparerai se è necessario stipulare o meno un'assicurazione sulla vita con mutuo. È necessario stipulare un'assicurazione sulla vita sul mutuo se si ha già una polizza vita? Quali sanzioni ti sono previste se rifiuti? Condizioni e offerte delle compagnie assicurative per questo prodotto.

L'assicurazione ipotecaria è un requisito bancario standard quando si ottiene un mutuo. Secondo la legge federale "Sull'ipoteca", è obbligatoria solo l'assicurazione degli immobili collaterali: ciò garantisce la sicurezza finanziaria sia della banca che del mutuatario in caso di forza maggiore o altre circostanze. Ma le banche spesso offrono, e talvolta addirittura impongono, la cosiddetta assicurazione ipotecaria completa, che comprende:

• Assicurazioni immobiliari;
• Assicurazioni sulla vita e sulla salute;
• Assicurazione sui diritti di proprietà (titolo).

Assicurazione immobiliare come garanzia

L'immobile acquistato con un'ipoteca è assicurato contro perdite o danni per l'intera durata del mutuo ipotecario. Solo l'immobile stesso (struttura) è soggetto ad assicurazione, escluse le decorazioni interne. Per assicurare la proprietà rimanente, è necessario includerla ulteriormente nel contratto.

Quando si richiede un'assicurazione immobiliare, la compagnia di assicurazioni SOGAZ offre di stipulare un'assicurazione per un appartamento utilizzando il prodotto "Dalla coincidenza delle circostanze" per la decorazione degli interni, l'impianto idraulico, gli elettrodomestici e i mobili, nonché la responsabilità civile per soli 1.150 rubli. Allo stesso tempo, il prodotto principale "assicurazione ipotecario appartamento" avrà un tasso ridotto - solo lo 0,1% della somma assicurata.

Assicurazione sulla vita

Questo tipo di assicurazione prevede la ricezione di pagamenti assicurativi in ​​caso di invalidità del mutuatario, morte, infortunio, malattia grave - tutto ciò che comporterebbe una violazione dei pagamenti sul mutuo ipotecario.

Le compagnie di assicurazione possono invece pagare temporaneamente il debito ipotecario del mutuatario, possono emettere l’importo assicurato in un’unica soluzione o possono combinare queste due opzioni.

L'importo della somma assicurata è solitamente pari al debito del prestito e diminuisce con esso. A volte l'importo supera addirittura l'importo dell'intero mutuo ipotecario, ma di solito non supera il 10%.

Assicurazione del titolo

A differenza dei due tipi precedenti di assicurazione ipotecaria, puoi assicurare il tuo titolo di proprietà per non più di tre anni. Questa è la “durata di conservazione” massima di qualsiasi diritto di proprietà.

L'assicurazione sul titolo ipotecario può proteggerti dalla perdita del titolo sulla tua casa. Se in passato l'appartamento che stai acquistando con un mutuo presentava questioni legali controverse e su di esso rimanevano degli obblighi, potrebbe verificarsi una situazione in cui dovrai difendere la tua proprietà dell'alloggio acquistato.

Ad esempio, potrebbero comparire possibili richiedenti per il possesso di uno spazio abitativo, il risultato di precedenti transazioni su questo immobile. L'assicurazione del titolo rimborserà la banca per le perdite e le spese associate alla perdita del titolo.

Una caratteristica notevole di questo tipo di assicurazione è che puoi emettere una polizza separata in cui assicuri la proprietà di beni immobili non solo a favore della banca, ma anche a tuo favore. Questo ti proteggerà da possibili conseguenze spiacevoli. Durante i tre anni di validità della polizza assicurativa qualsiasi titolo diverso dal tuo perderà la sua validità.

Secondo la legislazione russa, questo tipo di assicurazione è facoltativa per il mutuatario quando richiede un mutuo. Tuttavia, la banca può obbligarti ad assicurare il titolo se la purezza giuridica dell'appartamento acquistato con mutuo fa sorgere dubbi.

Maggiori informazioni sull'assicurazione sulla vita ipotecaria

Prima di tutto, capiamo perché hai bisogno di questa assicurazione. L'assicurazione sulla vita consente di rimborsare integralmente il debito ipotecario del mutuatario a spese della compagnia assicurativa. Tale obbligo sorge nei confronti della compagnia assicurativa qualora si verifichi uno degli eventi assicurati indicati nella polizza. Descriviamo questi rischi.

L'assicurazione sulla vita ipotecaria copre i seguenti rischi derivanti da malattia o infortunio:

• Morte dell'assicurato;
• Ricevere disabilità, ma solo gruppi 1 e 2;
• Invalidità temporanea superiore a 30 giorni;

Ma è molto importante capire che ci sono determinate condizioni alle quali l'assicuratore si rifiuterà di pagare il mutuatario. Vediamo le circostanze in cui la compagnia assicurativa si rifiuterà di pagare se si verificano gli eventi assicurati sopra descritti:

1. Se il mutuatario ha l'AIDS o l'HIV ed è registrato presso un dispensario.
2. In caso di suicidio (se non si guida al suicidio).
3. Se nel sangue vengono rilevati alcol, droghe e altre sostanze che contribuiscono all'intossicazione tossica.
4. Quando si guida un'auto o un altro dispositivo senza patente.
5. Se l'evento assicurato si è verificato durante la commissione di un reato provato in tribunale.

Se al mutuatario si verifica un evento assicurato, ma viene identificata una qualsiasi di queste circostanze, la compagnia assicurativa si rifiuterà di rimborsare il mutuo alla banca e i parenti o il mutuatario stesso saranno obbligati a ripagare il debito alla banca il i propri.

L'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo ha le sue caratteristiche in termini di periodo per riconoscere un evento come evento assicurato. COSÌ:

1. Per il rischio di “morte”, è necessario contattare la compagnia assicurativa durante la validità del contratto assicurativo, ma entro e non oltre un anno dal momento dell'incidente o della malattia che ha causato la morte del mutuatario.
2. In caso di invalidità - durante il periodo assicurativo e non oltre sei mesi dopo la sua scadenza
3. Per invalidità temporanea - dopo 30 giorni di congedo per malattia continuo.

Se al mutuatario si verifica un evento assicurato e l'assicuratore lo riconosce, questi è obbligato a rimborsare il debito del mutuatario alla banca. L'importo assicurato per l'assicurazione sulla vita ipotecaria è l'importo del debito dovuto alla banca. È questo importo che la compagnia assicurativa trasferirà alla banca, ad eccezione del rischio di invalidità temporanea. Lì il pagamento viene effettuato in base al fatto per ogni giorno di incapacità in base all'importo di 1/30 della rata del mutuo.

Importante da sapere! Se si è verificato un evento assicurato "invalidità" ed è stato effettuato un pagamento per questo, e poi si è verificata la morte, non ci saranno più pagamenti. Se inizialmente è stata versata una indennità per invalidità temporanea e poi si è verificata la morte o l'invalidità, le indennità per invalidità temporanea verranno detratte dalla somma assicurata. Il pagamento dell'assicurazione verrà effettuato solo al mutuatario indicato nella polizza. Se si verifica un evento assicurato con un co-mutuatario e questi non dispone di tale polizza, non verrà effettuato alcun pagamento e il mutuatario sarà tenuto a effettuare ulteriori pagamenti da solo.

Il periodo assicurativo è di un anno. Ogni volta bisognerà contattare la compagnia assicurativa e rinnovare l'assicurazione per l'anno successivo, altrimenti ci saranno sanzioni da parte della banca. Ne parleremo nell'ultima parte del post.

Importante! Leggi attentamente il contratto di mutuo. Consulta la sezione relativa alle assicurazioni. Forse contiene una condizione secondo la quale la banca non ha il diritto di obbligarti ad assicurare la vita e la salute negli anni successivi. Ciò ti consentirà di risparmiare notevolmente sul servizio del mutuo.

Documenti di pagamento

Se si verifica un evento assicurato, è necessario portare alla compagnia assicurativa il seguente pacchetto di documenti:

1. Domanda di pagamento.
2. Certificato di morte indicante la causa (se è avvenuta la morte del mutuatario).
3. Documenti sul diritto all'eredità da parenti.
4. Certificato di invalidità e documenti di un istituto medico che confermano il fatto di un incidente o di una malattia con conseguente invalidità.
5. Documenti che confermano il fatto di invalidità, indicando il numero di giorni e il collegamento con l'evento assicurato.
6. Certificato della banca con l'importo da trasferire e i dettagli.

I documenti relativi all'evento assicurato possono essere presentati tramite un impiegato della banca. Non è necessario fare la fila perché, di norma, nel reparto in ritardo è presente uno specialista dedicato.

È importante capire che le penalità e le penalità per il ritardo non verranno rimborsate dalla compagnia assicurativa, quindi è necessario continuare a pagare il mutuo secondo il programma di pagamento fino al trasferimento dei soldi dalla compagnia assicurativa.

Quanto costa l'assicurazione sulla vita?

Il tasso esatto e il costo dell'assicurazione sulla vita del mutuatario sono determinati da molti fattori. Prima di tutto, gli agenti assicurativi esaminano la tua età, il sesso, lo stato di salute e l’entità del mutuo ipotecario. Vengono presi in considerazione anche la professione, gli hobby e lo stile di vita. Al mutuatario viene fornito un questionario speciale con domande mediche.

Se il mutuatario è in sovrappeso, la compagnia assicurativa può rifiutare l'assicurazione o aumentare significativamente il tasso. Tenerlo in considerazione quando si determina chi rendere il mutuatario del mutuo primario.

È importante ricordare che se le informazioni fornite in questo modulo si rivelano false, il contratto assicurativo verrà risolto e non riceverai alcun pagamento per l'evento assicurato.

Dovresti capire che puoi assicurare tu stesso la tua vita e la tua salute sia presso la banca stessa che presso la compagnia assicurativa. Allo stesso tempo, è molto importante prendere un elenco delle compagnie assicurative accreditate dalla banca; ognuno ha la propria; Non tutte le compagnie assicurative possono essere accreditate dalla banca, il che significa che la banca non accetterà la loro polizza.

Di norma, l'assicurazione direttamente da una banca è più costosa che dalle compagnie di assicurazione. La vostra compagnia assicurativa può offrirvi sconti speciali in base ai risultati della cooperazione a lungo termine nell'ambito di un'ipoteca o di qualsiasi altra assicurazione.

L'assicurazione sulla vita e sulla salute per un mutuo è quasi sempre combinata con le altre due assicurazioni. Di seguito sono riportate le tariffe approssimative.

Punto importante! Per le donne, il tasso assicurativo è più basso, quindi quando si assicura un mutuo, è meglio rendere una donna il mutuatario principale e stipulare una polizza per lei. Ciò ti consentirà di risparmiare denaro.

Calcolatore online per l'assicurazione del mutuo

Per conoscere il costo esatto di una polizza assicurativa ipotecaria, è necessario compilare le informazioni nel calcolatore online sul nostro sito. Ti permetterà di conoscere il prezzo della polizza tenendo conto di tutti i principali rischi: vita, struttura dell'appartamento e titolo. Dopo il calcolo è possibile richiedere una polizza online.

Cosa succede se rifiuti l'assicurazione sul mutuo?

È necessaria un'assicurazione sulla vita su un mutuo? No, questo è un mito: nessuna banca ha il diritto di importi questo servizio. Ma, come sempre, ci sono delle insidie. Naturalmente potete rifiutare l'assicurazione, ma il tasso ipotecario potrebbe aumentare del 3% o più. D'accordo, devi fare i conti prima di fare la scelta finale.

Molto spesso il personale militare e altri mutuatari sono già assicurati contro il rischio di morte, invalidità e perdita della capacità lavorativa per motivi di salute sul lavoro. Sorge la questione se in questo caso sia possibile rifiutare l'assicurazione sulla vita. La risposta è no. Il motivo è che con questa assicurazione il denaro verrà ricevuto dal mutuatario o dai suoi parenti, e non dalla banca, e non è un dato di fatto che questo denaro verrà utilizzato per estinguere il mutuo, motivo per cui le banche lo richiedono la vita e la salute siano assicurate e che la banca sia il beneficiario della polizza.

Ecco le sanzioni approssimative delle principali banche ipotecarie per il rifiuto dell'assicurazione:

• Cassaforte +1%
• VTB24 e Banca di Mosca +1%
• Banca Rosselkhoz +3,5%
• Banca Raiffeisen + 0,5%
• Credito Delta +1%

Esistono numerose banche che non richiedono l'assicurazione sulla vita obbligatoria. Questo è un fattore di vantaggio indispensabile nella scelta di una banca perché... La tariffa assicurativa per l’intero contratto sarà piuttosto significativa. Le banche che non richiedono un'assicurazione sulla vita obbligatoria sono Gazprombank, Globex.

Se lo hai fatto e lo hai chiuso completamente, allora hai il diritto. Per fare ciò, è necessario contattare la compagnia assicurativa e scrivere una dichiarazione.

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L'assicurazione fornisce protezione contro vari danni e distruzioni a seguito di circostanze di emergenza:

• incendi,
• allagamento,
• esplosioni di apparecchi a gas e di riscaldamento,
• incidenti di sistemi e apparecchiature di ingegneria,
• danni alle strutture in vetro,
• disastri naturali,
• varie azioni illegali.

Lo scopo principale dell'assicurazione è rendere i mutui più accessibili per un numero maggiore di cittadini solvibili. Avendo la garanzia che il prestito verrà rimborsato, le banche riducono l'acconto e il tasso di interesse, ammorbidiscono i requisiti e le condizioni per i propri clienti.

Secondo l'assicurazione immobiliare è obbligatorio per il mutuatario. Ciò si spiega con l’elevato importo del prestito e il lungo periodo di rimborso, durante il quale all’immobile può succedere di tutto.

Assicurazione del titolo

L'assicurazione del titolo è un'assicurazione che protegge dalla perdita di proprietà del bene acquistato se in futuro, con una decisione del tribunale, la transazione viene dichiarata illegale o non valida nei seguenti casi:

• identificare errori o frodi nella preparazione ed esecuzione dei documenti che confermano la proprietà (accordo, contratto);
• acquisizione di beni immobili da una persona che non ha il diritto legale di disporre di tale proprietà;
• esecuzione di un'operazione da parte di un cittadino incapace o minorenne;
• acquisizione di un appartamento che è o è sotto sequestro;
• la comparsa di titolari di diritti non registrati o di persone in carcere.

Alcuni appartamenti hanno una catena di trasferimento di proprietà lunga e opaca, quindi non vi è alcuna certezza che la transazione non sarà impugnata in tribunale in futuro.

A volte i rischi sono così grandi che la compagnia assicurativa rifiuta di stipulare il contratto.

Se si verifica un evento assicurato, vengono rimborsati il ​​costo degli oggetti smarriti, nonché le spese legali e accessorie specificate nel contratto.

Il tasso di assicurazione del titolo è compreso tra 0,1 e 1% e dipende dal numero di transazioni precedenti con l'appartamento soggetto ad assicurazione, nonché dalla completezza e qualità dei documenti forniti. L’importo del contributo è costante per tutta la durata del contratto. Il periodo assicurativo massimo è solitamente di tre anni.

Quando si emette un mutuo ipotecario, il cliente è tenuto ad assicurare il titolo e, se il mutuatario rifiuta di acquistare la polizza, il tasso di interesse può essere aumentato o possono essere introdotte una serie di requisiti aggiuntivi.

La procedura per assicurare un appartamento con un mutuo

Una volta che la banca ha approvato la tua richiesta di mutuo, ti consigliamo di effettuare le seguenti operazioni:

1. Scegli un'organizzazione assicurativa, preferibilmente tra i partner della banca.
2. Raccogli un pacchetto di documenti:
   • contratti che confermano il trasferimento di proprietà (privatizzazione di un appartamento, acquisto e vendita, scambio, eredità, donazione);
   • certificati di registrazione statale;
   • conclusione della società di stima sul valore dell'appartamento;
   • estratto del registro della casa Specificare il costo preliminare dell'assicurazione e l'elenco dei documenti necessari per la sua registrazione. Di norma, avrai bisogno dei documenti del titolo per verificare la purezza delle transazioni con un appartamento in passato:
3. Scrivere una domanda presso l'ufficio della compagnia assicurativa e presentare copie dei documenti necessari.
4. Attendi l'approvazione della tua richiesta di assicurazione (di solito occorrono diversi giorni).
5. Stipulare un contratto di assicurazione. Di norma, viene firmato il giorno prima o il giorno della firma del contratto di mutuo ipotecario.
6. Pagare il premio assicurativo.

Costo dell'assicurazione

Quasi tutte le banche collaborano numerose grandi compagnie assicurative che operano con successo sul mercato da molti anni e hanno una vasta esperienza. Solitamente al cliente che stipula un mutuo ipotecario viene chiesto di scegliere un assicuratore partner della banca. Si consiglia di familiarizzare con le condizioni assicurative di diverse compagnie e di conoscere il costo preliminare della polizza chiamando o visitando il loro ufficio.

Il costo stimato dell'assicurazione ipotecaria per un appartamento è pari allo 0,1-0,6% della somma assicurata. La tariffa viene calcolata individualmente per ciascun mutuatario e dipende dalle condizioni generali della casa e dell'appartamento, dall'anno di costruzione, dall'entità e dalla durata del mutuo. Man mano che il prestito viene rimborsato, i premi assicurativi annuali diminuiranno.

Sui siti web di alcune organizzazioni assicurative è possibile calcolare il prezzo stimato della polizza per il primo anno utilizzando un calcolatore semplificato. Ad esempio, questa opportunità è fornita dal collegamento RESO-Garantiya.

Si effettuano contributi annualmente, e il periodo assicurativo è sostanzialmente uguale a scadenza del pagamento del mutuo. Se il mutuo ipotecario viene rimborsato prima del previsto, sarà possibile rescindere il contratto con la compagnia assicurativa e restituire parte del denaro già versato. In caso di rimborso anticipato parziale l'importo del contributo viene ricalcolato. È importante pagare l'assicurazione in tempo, poiché se c'è un debito, la società potrebbe non pagare il risarcimento.

A cosa bisogna prestare attenzione in un contratto assicurativo

Uno dei punti più significativi dell'accordo è somma assicurata(massimo risarcimento possibile in caso di emergenza). Potrebbe essere uguale il costo dell'appartamento acquistato o l'importo del debito su un mutuo ipotecario(alcune banche aggiungono anche gli interessi a questo importo). Nel primo caso l'importo assicurato è costante durante il periodo di validità del contratto e nel secondo diminuisce gradualmente a causa del rimborso del debito.

I mutuatari spesso assicurano il loro appartamento al valore di mercato. In questo caso il costo della polizza sarà maggiore, ma in caso di emergenza l’acconto potrà essere restituito. Il prezzo di mercato di un appartamento viene calcolato dalle società di valutazione tenendo conto del costo di immobili simili, della loro usura e delle condizioni generali.

Il prossimo punto importante dell'accordo è elenco degli eventi assicurati Più è ampio, meglio è per il mutuatario.

Si consiglia di prestare particolare attenzione calendario dei pagamenti dei premi assicurativi, poiché in caso di ritardi nei pagamenti, la società può rescindere il contratto e la banca ha il diritto di esigere dal mutuatario il rimborso anticipato del mutuo.

Le tue azioni in caso di evento assicurato

Necessita di essere avvisato urgentemente istituto di credito e compagnia assicurativa in tempo specificato nel contratto e chiarire l'ulteriore procedura per le tue azioni.

È importante sapere che la violazione del termine stabilito può essere motivo di rifiuto del risarcimento delle perdite.

Si consiglia di segnalare il verificarsi di un'emergenza solo per iscritto.

Successivamente si recano sul luogo dell'incidente rappresentanti delle compagnie assicurative, ispeziona la proprietà in tua presenza e raccogli tutta la documentazione necessaria che sarà richiesta per compensare le perdite (ad esempio, una conclusione del Ministero delle situazioni di emergenza o della polizia).

Viene assegnato un certo tempo specificato nel contratto per esaminare la domanda e verificare l'autenticità dei documenti che confermano il verificarsi di un evento assicurato. Se viene avviato un procedimento penale, i pagamenti assicurativi potrebbero essere ritardati.

E' possibile rifiutare?

Molti mutuatari sono ancora interessati alla domanda: “È possibile rifiutare l’assicurazione ipotecaria?” Un'altra risposta qualificata è in video.

16.05.16 15:51

Perché la banca ti impone un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità quando richiedi un mutuo, come pagare meno l'assicurazione e che tipo di vantaggio puoi aspettarti dalla compagnia assicurativa?

Vi diremo cinque cose importanti da sapere sull'assicurazione sulla vita quando accendete un mutuo.

1. L'assicurazione sulla vita NON è richiesta quando si accende un mutuo.

Se stai accendendo un mutuo, molto probabilmente ti verrà chiesto di stipulare un'assicurazione sulla vita e sull'invalidità. In effetti, la maggior parte dei piani ipotecari richiede un’assicurazione sulla vita.

Hai il diritto di rifiutare un'assicurazione sulla vita! In questo caso però la banca ti proporrà un tasso molto sfavorevole. Quindi, se il tasso su un mutuo con assicurazione è del 12%, senza assicurazione questo tasso salirà al 13-15%, a parità di altre condizioni.

Scopriamo se sarebbe vantaggioso rifiutare l'assicurazione.

Diciamo che prendi 1.000.000 di rubli per 10 anni. Ad un tasso del 12% annuo pagherai 14.347 rubli al mese o 172.164 rubli all'anno. Più 5.000 rubli all'anno per l'assicurazione sulla vita. L'importo totale annuo è di 177.164 rubli.

Se rifiuti l'assicurazione, la banca ti fisserà un tasso di almeno il 13%. Il pagamento mensile sarà di 14.931 e per l'anno pagherai 179.172 rubli. Cioè, senza assicurazione, pagherai più di 2.000 rubli all'anno.

2. L'ipoteca viene pagata per voi se si verifica un evento assicurato

È considerato evento assicurato il conseguimento di un grado d'invalidità di 2° o superiore oppure il decesso del mutuatario/di uno dei mutuatari. In caso di evento assicurato, l'intero importo residuo del prestito o parte di esso viene rimborsato dalla compagnia assicurativa. Il pagamento dell'importo assicurativo viene effettuato per intero alla volta.

Se la compagnia assicurativa rimborserà l'intero importo del mutuo ipotecario o solo una parte dipende dal numero dei mutuatari e dalle condizioni del contratto. Diamo un'occhiata agli esempi:

Se il contratto di prestito è stipulato per una persona:

Evento assicurato n. 1. Una persona è diventata invalida. L'assicuratore paga l'intero importo residuo del prestito. L'appartamento rimane di proprietà della persona.

Evento assicurato n. 2. Il mutuatario è morto. L’importo del debito viene pagato dalla compagnia assicurativa, gli eredi del mutuatario ricevono la proprietà di un “appartamento pulito”, senza debiti.

Se il contratto di prestito specifica due persone, ad esempio, marito e moglie, la banca può stabilire condizioni assicurative diverse. Opzioni possibili:

• La banca obbligherà marito e moglie ad assicurarsi a metà (50% ciascuno). Quindi, se si verifica un evento assicurato con uno dei mutuatari, la compagnia assicurativa pagherà solo la metà dell'importo del prestito.
• La banca distribuirà l'importo dell'assicurazione in base al reddito dei mutuatari. Se il marito guadagna di più sarà assicurato al 70%, la moglie al 30%. Di conseguenza, quando si verifica un evento assicurato, la compagnia assicurativa pagherà la quota del coniuge con cui si è verificato l'evento assicurato.

Le regole del gioco qui sono determinate dalla banca. Esamina il reddito dei mutuatari e decide in quali quote distribuire l'assicurazione tra i mutuatari. Il mutuatario non può in alcun modo influenzare la decisione della banca.

3. L'importo dei premi assicurativi può essere notevolmente ridotto

L'importo dei premi assicurativi dipende dall'importo del prestito e dal rapporto assicurativo. Il coefficiente è determinato dalla compagnia assicurativa in base all'età, al sesso, all'altezza, al peso, alla presenza di cattive abitudini e malattie del mutuatario, nonché alla banca presso la quale si accende un mutuo.

Alcune banche impongono ai mutuatari compagnie assicurative specifiche al momento della conclusione di un accordo. In realtà, NON hanno il diritto di farlo. Non accettarlo subito, poiché l'opzione potrebbe non essere la più redditizia! Se un impiegato di banca insiste e vi fa pressione, chiedete semplicemente di chiamare un dirigente o un direttore della banca, e la domanda è: “ l'assicurazione è obbligatoria solo con QUESTA compagnia " verrà rimosso.

Per ridurre l’importo dell’assicurazione, è necessario contattare diverse compagnie assicurative, anziché accettare i termini della banca.

Molto probabilmente, diverse compagnie assicurative calcoleranno importi diversi per te. Nel 98% dei casi i mutuatari che si rivolgono ad altre compagnie assicurative risparmiano notevolmente. Succede che il costo dell'assicurazione può essere dimezzato. E in alcuni casi anche l’80%.

L'importo dei premi assicurativi dipende direttamente dall'importo del prestito. Di conseguenza, è possibile ridurre l'importo del prestito scegliendo un appartamento più economico o versando un acconto maggiore.

4. L'assicurazione deve essere pagata ogni anno

È importante ricordare che l’assicurazione viene pagata annualmente fino al rimborso del prestito. Tuttavia, hai il diritto di rifiutare l’assicurazione in qualsiasi momento.

Ad esempio, avendo pagato l'assicurazione nel primo anno, hai il diritto di rifiutarti di pagare i premi assicurativi negli anni successivi. Ma allo stesso tempo, come abbiamo detto all'inizio dell'articolo, il tasso del prestito aumenterà in base ai termini del contratto di prestito. Inoltre vi ritroverete senza assistenza se si verifica un evento assicurato.

5. Non tutti i casi sono coperti da assicurazione

Nonostante tutta l'opportunità dell'assicurazione sulla vita al momento della conclusione di un contratto di mutuo, questa questione ha le sue insidie. Non ha senso rilassarsi. Qualsiasi compagnia assicurativa cercherà di non pagare l'importo dovuto quando si verifica un evento assicurato. La principale carta vincente nella sua manica è il riconoscimento dell'evento assicurato come non assicurato.

Se nel sangue del mutuatario con cui si è verificato l'evento assicurato vengono trovati alcol o sostanze stupefacenti, la compagnia assicurativa riconoscerà questo evento come non assicurabile.

In questo caso, le circostanze di quello che è successo non sono importanti: se hai bevuto un bicchiere di vino, sei tornato a casa e un mattone ti è caduto in testa, oppure ti sei ubriacato, ti sei messo al volante e ti sei schiantato. Assicurazione in entrambi i casi riconosce la pratica come NON assicurativa e non effettuerà pagamenti sul prestito. Il consiglio è uno solo: mentre paghi il mutuo, non bere!