Ajutor la Tele2, tarife, intrebari

Crearea propriei companii sau promovarea unui proiect este asociată cu costuri ridicate. Pentru oamenii de afaceri începători, astfel de investiții de capital devin o povară insuportabilă, astfel încât împrumuturile pentru sprijinirea întreprinderilor devin surse excelente de finanțare la început.

Care sunt caracteristicile?

Dacă sunteți proprietar de afaceri, atunci probabil că aveți adesea situații în care trebuie să faceți injecții de numerar. Aceasta ar putea fi achiziționarea de noi echipamente sau consumabile în cantități mari, modernizarea unei întreprinderi existente sau extinderea acesteia, dezvoltarea afacerii etc.

Se întâmplă adesea ca în acest moment să fie imposibil să retragi din circulație o sumă mare de bani, atât de necesară pentru achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. În acest caz, instituțiile bancare care lucrează cu persoane juridice vă pot veni în ajutor.

În prezent, există bănci care au ca scop în întregime colaborarea cu antreprenori și proprietari de întreprinderi, firme și companii. Aici gasiti cele mai avantajoase oferte si conditii flexibile.

Dacă aveți nevoie de cele mai mici rate, atunci trebuie să contactați băncile mari de stat - Sberbank, VTB, Gazprombank. Dacă aveți nevoie de opțiuni flexibile pentru confirmarea veniturilor și a programelor fără garanții, atunci selectați mărci mai puțin „promovate”, de exemplu, Promsvyazbank, Avangard etc.

La ce se uită creditorul? Pe durata activității dumneavoastră pe piață, pe indicatori de performanță, indicatori financiari ai profitabilității și profitului. Toate acestea vor trebui documentate. Securitatea sub formă de garanții, garanții sau active materiale este adesea necesară.

Cine lucrează cu IMM-uri

PJSC „Sberbank a Rusiei”

Sam nu putea sta departe. În fiecare an, Sberbank oferă rate și condiții din ce în ce mai favorabile pentru a atrage antreprenori. Și în 2019, a înregistrat o companie subsidiară de microcredite „Outstanding Loans”.

Demararea proiectului pilot este programată pentru trimestrul 3 al acestui an în trei orașe ale Federației Ruse - Moscova, Sankt Petersburg și N. Novgorod. Conditiile sunt urmatoarele:

• Perioada de serviciu a datoriei este de 12 luni.
• Limită – până la 1.000.000.

Nivelul dobânzilor nu a fost încă anunțat, dar, potrivit experților, acestea nu vor fi mai mari decât cele ale concurenților - 30% pe an. Pentru a semna acordul, trebuie să furnizați un pașaport și documente legale, să completați o cerere care indică toate informațiile despre companie. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 25 și 60 de ani.

Avantajele organizației față de alte companii includ răspunsul rapid, documentele minime și emiterea promptă a împrumutului.

În acest moment, instituția este pregătită să emită bani în cadrul sucursalei băncii conform programelor

1. „Cauțiune expresă”
2. "Încredere",
3. „Încredere în afaceri” cu și fără garanție.

PJSC Promsvyazbank

Pentru întreprinderile mici în care veniturile nu depășesc 540 de milioane de ruble. Pachetul „Credit Business” este valabil:

• Suma - de la 3 milioane la 150 milioane de ruble.
• Termenul este de până la 15 ani, limita maximă este dată doar pentru achiziționarea de imobile. Pentru completarea capitalului de lucru – 3 ani, timp de – 10 ani.
• Rambursarea plății amânate – un an.
• Abordare flexibilă în alegerea garanțiilor.
• Moneda – dolari americani, euro, ruble.
• Răspunsul este oferit în 5-10 zile.

Ca parte a ofertei, puteți achiziționa în mod profitabil un vehicul, echipamente, bunuri imobiliare, puteți efectua reparații și puteți completa capitalul de lucru.

Pentru companiile cu venituri de până la 4,5 milioane de ruble, sunt disponibile mai multe programe de credit. Acestea sunt „SuperOverdraft” și „Overdraft”. Primul este disponibil pentru întreprinderile cu cifra de afaceri maximă în cont. Ei emit până la 60 de milioane timp de 5 ani.

Oferta „Împrumut pe termen scurt” vă permite să primiți bani pentru dezvoltarea afacerii unui SRL sub formă de linie de credit sau un împrumut comercial (aici ruble sunt date imediat). Valoarea împrumutului și dobânda sunt stabilite independent. De regulă, garanția este o condiție prealabilă.

JSC Rosselhozbank

Bani pentru completarea capitalului de lucru în cadrul a 5 proiecte:

• „Micro descoperit de cont”: 300 mii pentru 12 luni.
• „Micro” - 4.000.000 pentru 3 ani.
• „Standard de lucru” - bani pentru a completa capitalul de lucru timp de 2 ani, este posibil să se emită 100% împotriva securității bunurilor și materialelor.
• „Împrumut individual”, unde procentul și limita sunt indicate de bancă în mod independent, în funcție de preferințele personale ale clientului. Perioada investiției – 2 ani.
• „Descoperire de cont personal” - ruble pentru a acoperi lipsurile de numerar, limită - până la 10.000.000.

Primele două propuneri sunt menite să ofere bani întreprinderilor din sectorul micro-afacerilor. În plus, instituția oferă proiecte de promovare a întreprinderilor agricole, de construcții, zootehnic și pescuit angajate în activități sezoniere.

PJSC „Vozrozhdenie”

Un program bun este „Invest”, în care se împrumută până la 250.000 la o rată de 13% pe an, timp de până la 5 ani. Chiar înainte de a depune cererea, managerul, pe baza datelor personale ale împrumutatului și ale firmei sale, va putea anunța procentul personal al împrumutului.

Creditorul ia întotdeauna în considerare acest lucru și este gata să ofere condiții flexibile de decontare în numerar.

PJSC "VTB24"

Proiectul Kommersant promite un minim de formalități și un răspuns rapid:

• Rata – de la 14%.
• Limită – de la 500 mii la 5.000.000.
• Durata – 5 ani.

Programul de creditare pentru investiții vă va permite să lansați orice proces de afaceri:

• Suma – de la 850.000.
• Rambursare amânată – șase luni.
• De la 11,8% pe an.

Când primiți împrumuturi de la bănci, nu trebuie să uitați de bonusurile de la stat. Acestea sunt programe specifice care vizează sprijinirea IMM-urilor. Fondurile regionale de microîmprumuturi sunt gata să împrumute până la 1.000.000 în 2019 la 8,5-11% pe an. Plata este de așteptat în termen de 3 ani.

Dezvoltarea și extinderea afacerii necesită investiții regulate. Întrebarea necesității investițiilor financiare mai devreme sau mai târziu apare atât în ​​rândul antreprenorilor începători, cât și în rândul oamenilor de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară, apare întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”

Și acest articol prezintă modul în care băncile de unde puteți obține un împrumut de antreprenor individual fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru tine toate cele mai bune condiții bancare într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de creditare care oferă credite pentru antreprenori individuali în 2019.

Modalități de a contracta un împrumut întreprinzător individual

Împrumutul bancar este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument benefic pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii și capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțele negative emergente. Împrumuturile pentru întreprinzătorii individuali sunt disponibile pentru dezvoltarea afacerilor direcționate, completarea capitalului de lucru, achiziționarea de noi echipamente și extinderea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte de creditare, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).

Antreprenorii privați își confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FCD; utilizarea declarațiilor; jurnalele de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de natura specifică a desfășurării afacerilor în Rusia și de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri. Când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca banca să înțeleagă în ce scopuri vor fi folosiți banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește rambursarea datoriilor. Managerul de credit al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact împrumutul unui antreprenor individual în cadrul programului ales.

Ce împrumuturi se acordă întreprinzătorilor individuali? Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:

1. Express - împrumuturi: conceput pentru oamenii de afaceri cu timp limitat. Este furnizat un pachet minim de documente. Decizia de aprobare a împrumutului și emitere se ia în termen de o oră. Rata dobânzii pentru astfel de programe este mult mai mare, termenul de împrumut este mai scurt.
2. Credit de consum pentru antreprenori individuali: este necesar un pachet mai larg de documente. Dacă aveți nevoie de o sumă mare, ar trebui să fiți pregătit să oferiți garanții pentru împrumuturi sub formă de bunuri imobiliare, vehicule de cel mult 3 ani sau garanți capabili și solvabili.
3. Programe țintă, inclusiv guvern: include împrumuturi pentru întreprinderile mici. Acesta este un tip de finanțare a activităților persoanelor juridice, când Fondul de Asistență poate acționa ca garant. Eliberat numai pentru scopuri specifice. Conceput pentru antreprenorii implicați în afaceri promițătoare și deja înregistrați de mai bine de trei luni.
4. O serie de bănci oferă Împrumut în numerar întreprinzător individual, linii de credit revolving/non-revolving și descoperiri de cont.

TOP 6 bănci profitabile pentru un împrumut întreprinzător individual

Evaluările băncilor care oferă cele mai profitabile produse de împrumut pentru întreprinzătorii individuali sunt formate dintr-o evaluare a condițiilor generale, o listă a documentelor solicitate, ratele dobânzii, durata împrumutului și posibila cooperare cu antreprenorii individuali începători.

Este benefic ca antreprenorii individuali sa contracteze un credit de la banca unde este deschis contul curent. Împrumuturile sunt oferite clienților obișnuiți în condiții favorabile. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai în ceea ce privește tarifele favorabile, serviciile de decontare și numerar, ci și din punct de vedere al creditării.

Cele mai bune oferte în 2019 sunt oferite de UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile de împrumut de specialitate pentru întreprinderile mici de la 2 bănci și 4 programe de credit universal de consum care pot fi obținute de o persoană fizică angajată în activitate antreprenorială individuală.

Cea mai bună bancă care oferă un împrumut antreprenorilor individuali garantat de un apartament de la BZhF

Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri legate de dezvoltarea afacerii. Este foarte greu să iei un împrumut mare fără garanții, chiar dacă strângi certificate. Și atunci cea mai bună opțiune este un împrumut pentru un antreprenor individual garantat de un apartament. Housing Finance Bank este astăzi cea mai populară bancă printre antreprenorii individuali, care împrumută împotriva imobiliare, eliberând sumele necesare oamenilor de afaceri fără birocrație și certificate inutile în cel mai scurt timp posibil. Datorită faptului că apartamentul este garanție, banca vă evaluează mai favorabil istoricul de credit și afacerea dvs. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a contracta un împrumut pentru un antreprenor individual fără refuz.

Deci, condițiile împrumutului:

• Termenul împrumutului este de până la 20 de ani, iar rata este de la 12,49%.
• Sumă de până la 8 milioane de ruble (dar nu mai mult de 50-60% din valoarea de piață a apartamentului).
• Dacă apartamentul este deținut de un soț, atunci aceasta poate fi indicată în contractul de împrumut ca debitor ipotecar.
• Rambursare anticipată în orice moment, fără penalități sau moratorie.
• Apartamentul trebuie să fie situat în orașele în care își desfășoară activitatea banca: Krasnodar, Moscova, regiunea Nijni Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Petersburg, Ekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Credit de afaceri pentru antreprenori individuali garantat cu imobiliare

În ultimii câțiva ani, proiectele de crowdlending P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea instituțiilor de credit. În Rusia astăzi există și astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.

Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor „Money in Business”, care împrumută antreprenorilor individuali garantați cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.

Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.

Termenii scurti ai împrumutului întreprinzător individual:

1. Suma minimă este de la 500 de mii de ruble pentru o perioadă de 2 ani cu posibilitatea de prelungire.
2. Fondurile sunt emise strict pentru finanțarea direcționată a afacerii dumneavoastră.
3. Este posibilă furnizarea de bunuri imobiliare comerciale sau rezidențiale, precum și imobile ale terților, ca garanție.

Banca acordă un împrumut antreprenorilor individuali fără garanții sau garanți

OTP este una dintre acele bănci care acordă împrumuturi de consum antreprenorilor individuali fără garanție sau garant Avantajul incontestabil al acestei instituții de credit este capacitatea de a depune o cerere online de pe site-ul oficial și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă împrumuturi profitabile în numerar atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.

Condiții de credit:

• Valoarea împrumutului de la 15 mii la 4 milioane de ruble.
• Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 12 la 120 de luni.
• Rata dobânzii - de la 10,5% pe an.
• Nu este necesară furnizarea de garanție sub formă de garant sau garanție.

Singurele documente pe care trebuie să le depuneți sunt pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, certificatul Registrului de stat unificat al antreprenorilor individuali (USRIP) și un INN. Banca este gata să coopereze cu oamenii de afaceri începători.

Împrumut în numerar pentru întreprinzătorii individuali de la zero în ziua depunerii cererii

Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum, inclusiv pentru antreprenori individuali. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:

• Limita de credit - de la 30 la 700 de mii de ruble;
• Ratele dobânzilor variază de la 11,9%;
• Perioada de valabilitate a contractului de comodat: de la 24 la 60 de luni;
• Pentru a solicita un împrumut, este suficient să prezentați un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și un al doilea document la alegere;
• Nu este necesară nicio garanție, dar dovada titlului de proprietate va garanta o rată redusă a dobânzii.

Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. Dacă este aprobat, trebuie să vizitați biroul și să prezentați un pachet minim de documente. Antreprenorii privați trebuie doar să aducă un certificat de înregistrare de stat a întreprinzătorilor individuali. Nu este necesar un bilanț. De asemenea, puteți furniza un titlu pentru o mașină sau documente pentru un apartament ca solvabilitate. (Depozitul nu va fi folosit!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi profitate de oamenii de afaceri care încep o afacere de antreprenor individual de la zero. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să primiți rapid suma necesară în ziua cererii, fără documente inutile.

Sovcombank - împrumut în numerar la dobândă mică

Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.

1. Limita este de 1 milion de ruble pentru orice scop.
2. Rata de bază a dobânzii de la 12% pe an;
3. Cererea se poate depune prin internet, împrumutul se eliberează la sediul băncii.
4. Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 60 de luni.
5. Revizuirea cererii de la o oră la trei zile.

Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, oferind drept garanție un imobil sau un vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum de la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.

Atenţie! Banca aprobă împrumuturi către clienți noi doar pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă aveți mai puțin, atunci este mai bine să vă lăsați cererea la altă bancă.

Împrumut „Trust” pentru dezvoltarea afacerii de la Sberbank

Un împrumut pentru antreprenorii individuali este oferit de principalul creditor al țării, Sberbank. Programul Trust vă va permite să rezolvați dificultățile financiare actuale și să implementați planuri în viitor. Esența unui împrumut de afaceri:

1. Tip de împrumut - fără garanții și pentru orice nevoie.
2. Împrumutul este disponibil pentru antreprenorii individuali al căror venit anual nu depășește 60 de milioane de ruble.
3. La contractarea unui credit garantat cu o garanție, se aplică o rată redusă a dobânzii.
4. Rata de bază este de 16,5% pe an.
5. Termenul maxim al creditului este de 36 de luni.
6. Limita de credit - până la 3 milioane de ruble.

Sberbank necesită documente pentru împrumutul unui antreprenor individual, cum ar fi pașaportul unui cetățean - o persoană fizică, o carte de identitate militară, dacă este disponibilă, un certificat de Registrul de stat unificat al antreprenorilor individuali, un certificat de la Serviciul Fiscal Federal privind înregistrarea unui antreprenor privat, ultima versiune a situatiilor financiare cu sigiliul organului fiscal, chitante de plata impozitului. Pot fi necesare licențe, permise de funcționare, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.

Astfel, să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții nu este atât de dificil. În cazul în care condițiile unui împrumut specializat pentru o afacere mică sunt greu de îndeplinit, este posibil să contractați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru începerea unei afaceri. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.

Dacă un cetățean are o idee de a începe propria afacere, care pe viitor poate aduce profituri mari, dar în momentul de față nu are bani, atunci poate depune o cerere la bancă pentru a primi suma necesară.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Tipuri de împrumuturi

Obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere este o idee bună dacă cetățeanul înțelege clar de câți bani are nevoie și cum plănuiește să-i cheltuiască. În acest caz, este posibil să deschideți o afacere de la zero.

Principala dificultate este că este aproape imposibil să obții un împrumut pentru o persoană șomeră, așa că pentru a-ți începe propria afacere, trebuie mai întâi să găsești o altă oportunitate de a primi un venit regulat. În plus, va fi necesară înregistrarea de stat ca antreprenor individual.

Există mai multe tipuri de împrumuturi - ar trebui să alegeți cea mai potrivită opțiune. Acestea vor avea rate, termene și termene de rambursare diferite.

Tipuri de împrumuturi:

Există mai multe programe, participarea la care face posibilă dezvoltarea unei afaceri și primirea de sume mari de bani. va trebui să furnizați chestionarul complet al destinatarului,

De unde o pot lua

Puteți obține un împrumut pentru o afacere mică de la următoarele organizații:

Băncile se străduiesc să evite riscul, așa că efectuează verificări amănunțite asupra tuturor aplicațiilor. Fondurile vor fi transferate în contul bancar specificat al organizației.

Ce este necesar pentru asta

Puteți crește șansele de a obține cu succes un împrumut dacă aveți următorii factori:

1. Istoric bun de credit.
2. Fără împrumuturi restante sau restanțe.
3. A avea un plan de afaceri competent.
4. Având un venit stabil.
5. Angajare paralelă în plus față de afacerea planificată.
6. Disponibilitatea garanției. Este necesar ca garanție că fondurile vor fi primite.
7. Atragerea unui garant.

Este necesar să se confirme venitul prin furnizarea unui certificat în Formularul 2 de impozit pe venitul persoanelor fizice. Îți poți crește semnificativ șansele implicând garanți, co-împrumutați sau dacă compania are unul sau mai mulți co-fondatori.

În plus, există anumite cerințe pentru clienți:

1. Vârsta împrumutatului este de la 30 de ani. Vârsta maximă pentru împrumuturile de afaceri este de 45 de ani.
2. Să ai o înregistrare permanentă la locul tău principal de reședință.
3. Înregistrarea dreptului de proprietate imobiliar.
4. Fără antecedente penale.
5. Un cetățean trebuie să fie într-o căsătorie înregistrată, oficială - aceasta nu este o cerință obligatorie, dar băncile sunt mai dispuse să acorde împrumuturi cetățenilor căsătoriți.

Fiecare bancă are anumite cerințe, prin urmare, înainte de a depune o cerere, ar trebui să clarificați ce se cere de la solicitant și să țineți cont de aceste cerințe atunci când completați formularul de cerere.

Cum să ajungi

Pentru a obține un împrumut bancar pentru a-ți începe propria afacere de la zero, trebuie să urmezi acești pași:

1. Completați o cerere și trimiteți-o la bancă în orice mod convenabil - online sau în timpul unei vizite personale. Chestionarul trebuie să indice nu numai informații despre cetățean, ci și programul de împrumut selectat, suma necesară și suma totală a profitului primit.
2. Aplicația este în curs de examinare. Un angajat al bancii analizeaza datele si decide cat poate emite si pentru cat timp. Orice afacere începută de la zero se numește startup.
3. Solicitantul trebuie să furnizeze toate documentele pe baza programului de împrumut selectat.
4. Următoarea etapă importantă este să contactați organizația de stat - Serviciul Fiscal Federal, pentru a vă înregistra ca antreprenor individual și a vă înregistra în Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
5. O opțiune este studierea programelor de franciză oferite de partenerii băncii.
6. Apoi, un proiect de afaceri este dezvoltat în detaliu, pe baza programului care a fost ales. Este necesar să pregătiți un pachet complet de documente, să determinați locația în care va fi amplasat biroul și, de asemenea, să rezolvați toate celelalte probleme. Veți avea nevoie de documente solicitate de organizațiile guvernamentale - TIN, certificat individual de înregistrare a antreprenorului și alte acte.
7. Apoi aplicați pentru un împrumut pentru afaceri mici. De asemenea, va trebui să colectați aproximativ 30% din fonduri pentru a plăti avansul.
8. Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la aplicație, ar trebui să așteptați transferul în cont și numai după aceea să începeți să vă lansați propria afacere.

Sarcina principală pentru un om de afaceri începător este să aleagă o bancă potrivită, care oferă condiții favorabile.

Ar trebui să verificați ce oferte sunt disponibile pentru întreprinderile mici și câți bani va trebui să plătiți ca avans. Cel mai adesea, băncile acordă împrumuturi pentru afacerile deja începute care au nevoie de dezvoltare.

În plus, este mult mai ușor să obții un împrumut dacă mai multe persoane – fondatori – sunt implicate în deschiderea unei afaceri.

Când completați o cerere pentru un proiect în curs de dezvoltare, nu trebuie să vă așteptați să primiți o sumă mare de bani. Îți poți crește șansele îndeplinind toate condițiile enunțate de bancă.

A avea garanții poate fi un factor care crește șansele de a obține un împrumut. Ca astfel de obiect, puteți oferi bunuri imobiliare sau mobile - o mașină, obiecte de valoare.

Documente necesare

Un pachet complet de documente necesare pentru a obține un împrumut de afaceri:

1. Aplicație – chestionar. O cerere standard se completează - online sau manual - direct la bancă.
2. Copii după actele de înregistrare și de constituire. Dacă s-au adus modificări actelor fondatoare, vor fi necesare și documente de reînregistrare. Printre acestea se numără Carta, decizia de a crea o companie. Dacă contul curent al organizației este deschis în același loc, aceste documente nu trebuie furnizate.
3. O copie a pașaportului fondatorului companiei. Dacă sunt mai mulți directori, se asigură copii pentru fiecare cetățean. Este necesar să fotocopiați toate paginile, chiar și pe cele care nu conțin nicio informație.
4. Un extras din Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali sau din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice - trebuie să fie proaspăt, primit cu cel mult 30 de zile înainte. Dacă extrasul a fost emis mult mai devreme, atunci trebuie să atașați suplimentar o confirmare scrisă că este de fapt corect și nu au fost aduse modificări ulterior documentelor constitutive.
5. Consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal ale cetățeanului este atașat într-o fișă separată. Acesta este un document standard. Se eliberează de către bancă împotriva semnăturii solicitantului.
6. Plan de afaceri gata. Decizia băncii depinde de cât de competentă și de calitate este aceasta.

În plus, pot fi necesare și alte documente. Deci, dacă fondatorul companiei este căsătorit oficial, va fi necesară confirmarea scrisă a consimțământului soțului/soției de a primi un împrumut.

Pentru a obține aprobarea pentru un împrumut, este foarte important să întocmiți corect un plan de afaceri, să analizați toate punctele, să determinați suma exactă care este necesară pentru a începe o afacere și abia apoi să depuneți o cerere. În plus, ar trebui să alegeți o bancă populară care oferă împrumuturi la dobândă scăzută.

Bună ziua, dragi cititori ai „site-ului” revistei de afaceri! În acest articol vă vom spune cum să obțineți un împrumut pentru a deschide și a dezvolta o afacere mică de la zero și unde puteți obține un împrumut negarantat pentru afacerea dvs.

Nu este un secret pentru nimeni că crearea și dezvoltarea propriei afaceri necesită mulți bani. Dar antreprenorii nu au întotdeauna fonduri suficiente. Majoritatea dintre ei trebuie să se descurce cu ceea ce au.

Cu toate acestea, o cale de ieșire poate fi întotdeauna găsită. Dacă există fonduri insuficiente, poate deveni obținerea unui împrumut de afaceri . Acesta este subiectul căruia îi este dedicată publicația noastră de astăzi.

După ce ați citit acest articol de la început până la sfârșit, veți învăța:

• Care sunt caracteristicile creditării întreprinderilor mici și mijlocii;
• Ce ai nevoie pentru a obține un împrumut pentru a începe o afacere de la zero;
• Ce etape trebuie să treci pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor mici?

La finalul articolului, vom încerca să răspundem la cele mai populare întrebări despre împrumuturile pentru afaceri.

Această publicație va fi utilă acelor antreprenori care intenționează să solicite un împrumut de afaceri. Ar fi o idee bună să citiți cu atenție articolul pentru cei care sunt interesați de finanțe. După cum se spune, timpul este bani . Deci nu-l pierde începe să citești acum!

Citiți despre ce fel de împrumuturi există pentru începerea/dezvoltarea unei afaceri, cum să obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii de la zero și unde puteți obține un împrumut în scopuri comerciale fără garanții.

1. Împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii - deschiderea și dezvoltarea propriei afaceri folosind fonduri împrumutate

Obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi dificilă. Este și mai dificil să obții bani pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie.

Este important să înțelegeți că majoritatea băncilor sunt neîncrezători în antreprenori și companii nou create. Acest lucru este valabil mai ales pentru acei oameni de afaceri care nu pot oferi dovezi serioase ale propriei solvabilitati.

Este foarte posibil să înțelegeți creditorii. Banca nu este o organizație caritabilă, așa că este important ca aceasta să fie sigură că banii împrumutați vor fi returnați la timp. Cel mai simplu mod de a obține un împrumut este pentru acei oameni de afaceri care funcționează cu succes de mult timp.

Există mai multe modalități de a obține împrumut pentru începerea unei afaceri . Cu toate acestea, pentru designul lor împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii. Adesea, condițiile impuse oamenilor de afaceri începători sunt destul de stricte. Toate acestea sunt concepute pentru a garanta băncii rambursarea la timp a datoriilor.

Instituțiile de credit oferă întreprinderilor mici un număr mare de programe diferite. Cu toate acestea, majoritatea dintre ei nu doresc să coopereze cu antreprenori și persoane fizice. Crearea unei afaceri de la zero implică întotdeauna riscuri mari. Creditorii nu vor să le asume.

Deseori proiectele de afaceri create se dovedesc a fi neprofitabile. Dacă se întâmplă acest lucru, nu va fi nimeni care să ramburseze datoriile.

Băncile care oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici iau adesea următoarele măsuri pentru a-și reduce propriile riscuri:

• cerința unei garanții suplimentare sub formă de garant sau garanție;
• înregistrarea unei polițe de asigurare;
• creșterea ratei împrumutului;
• solicită furnizarea unui plan de afaceri detaliat dacă doresc să deschidă o nouă afacere;
• dezvoltarea programelor de creditare cu un număr mare de restricții și condiții suplimentare;
• studiul atent al informațiilor despre viitorul împrumutat.

Dacă afacerea funcționează de câțiva ani, va fi mai ușor să împrumuți bani.

Sunt speciale programe de împrumut cu sprijin guvernamental , care sunt concepute pentru cei care fac afaceri într-o zonă benefică guvernului.

De exemplu, există programe pentru crearea producției în Orientul Îndepărtat sau Nordul Îndepărtat.

Dacă un om de afaceri începător nu are suficienți bani pentru a-și începe activitatea, este adesea mai ușor și mai profitabil să se înregistreze împrumut de consum nețintă . În acest caz, va trebui să vă dovediți solvabilitatea ca persoană fizică.

Dacă doriți să solicitați un împrumut de afaceri, instituția de credit trebuie să precizeze scopul primirii fondurilor.

Cel mai adesea, următoarele sarcini de afaceri sunt scopul împrumutării:

1. achiziționarea de echipamente suplimentare sau îmbunătățite;
2. achiziţionarea de brevete şi licenţe.

Băncile nu sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru toate scopurile. Ei preferă să contracteze împrumuturi exclusiv pentru sarcini promițătoare din punct de vedere financiar.

Perioada de rambursare a împrumutului este determinată individual în funcție de sarcinile care se presupune a fi rezolvate folosind banii primiți:

• Dacă scopul obținerii unui împrumut este creșterea capitalului de lucru, perioada de rambursare este de obicei nu depășește 1 an ;
• În cazul în care împrumutul este acordat pentru achiziționarea de echipamente sau deschiderea de noi sucursale, rambursarea creditului este de obicei alocată de la 3 la 5 ani .

Oamenii de afaceri începători ar trebui să fie pregătiți pentru a-și confirma solvabilitatea pe care ar putea să-și ofere gaj . Folosit de obicei ca garanție proprietate lichidă scumpă.

Cel mai adesea, băncile acceptă drept garanții:

• imobiliare;
• vehicule;
• echipamente;
• valori mobiliare.

Alte proprietăți care sunt solicitate pe piață pot fi, de asemenea, furnizate ca garanție.

Pe lângă disponibilitatea garanțiilor de înaltă calitate, băncile țin cont de următoarele criterii:

1. Având un istoric de credit de înaltă calitate. Încălcătorul rău intenționat al acordurilor de împrumut este puțin probabil să poată obține un împrumut mare;
2. Indicatorii financiari sunt luați în considerare la solicitarea de împrumuturi de către organizațiile existente;
3. Disponibilitatea și calitatea reputației afacerii;
4. Locul pe care compania îl ocupă pe piață, precum și poziția sa în industrie;
5. Cantitatea și calitatea mijloacelor fixe. Sunt luate în considerare și alte componente ale bazei materiale și tehnice a afacerii.

Toate cerințele de mai sus complică semnificativ procesarea împrumuturilor pentru companii și antreprenori.

Nu este întotdeauna posibil ca oamenii de afaceri să aleagă independent un program de împrumut potrivit și să facă față tuturor cerințelor băncii. Dacă apare o astfel de situație, este logic să contactați brokeri de credit .

Aceste companii ajută la obținerea de împrumuturi. Dar ar trebui să fii cât se poate de atent și nu transferați fonduri înainte de emiterea împrumutului. Există mulți escroci printre brokeri.

Tipuri populare de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii

2. Ce sunt împrumuturile pentru afaceri - 5 tipuri principale de creditare

Tipul de împrumut pentru întreprinderile mici și mijlocii trebuie selectat pe baza caracteristicilor unice ale unei anumite activități.

Este important de luat în considerare că există o serie de cazuri când este mai indicat să folosească oamenii de afaceri începători programe de consum de creditare nedirecționată către persoane fizice. După ce au acordat un astfel de împrumut, cetățenii au dreptul cheltuiți fondurile primite la discreția dvs.

Nu uitați că există mai multe tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Cele mai populare sunt descrise mai jos.

Tip 1. Împrumut tradițional

Împrumuturile clasice pentru afaceri sunt acordate în următoarele scopuri:

• dacă vrei să lucrezi pentru tine și să-ți deschizi propria afacere;
• pentru dezvoltarea afacerilor existente;
• pentru a crește capitalul de lucru;
• pentru achiziționarea de echipamente și alte mijloace fixe.

Pentru împrumuturile direcționate destinate implementării unor obiective specifice de afaceri, rata în majoritatea cazurilor este de aproximativ cu 1,5 -3% mai jos ↓. Este determinat de creditorul ales, precum și de program.

Rata medie a pieței este de cca. 15 % . În majoritatea cazurilor, dacă se asigură securitatea, aceasta poate fi redusă semnificativ. Mărimea unui împrumut tradițional de afaceri este determinată de obiectivele împrumutatului, precum și cele selectate program. Gama poate fi foarte mare.

Băncile oferă atât împrumuturi mici în valoare de doar câteva milioane, cât și împrumuturi mari în valoare de câteva zeci de milioane. În același timp, antreprenorul va putea lua o sumă mai mică decât întreprinderile mijlocii și mari .

Tip 2. Descoperire de cont

Acest împrumut poate fi obținut de la bancă prin posesorii de carduri și conturi curente. Cel mai adesea, descoperirea de cont este folosită de organizațiile mijlocii și mari.

Descoperire de cont este un tip de creditare care oferă împrumutatului capacitatea de a retrage bani din cont într-o sumă care depășește soldul acestuia. Pentru utilizarea fondurilor peste cele plasate în cont, proprietarul acestuia este obligat să plătească interes.

Acest serviciu permite companiilor să lichideze goluri de numerar . Ele reprezintă situații în care nu există suficienți bani într-un cont aparținând unei organizații pentru a-și îndeplini obligațiile financiare curente. După ce fondurile sunt primite de la debitori în contul împrumutatului, acestea sunt folosite pentru a rambursa datoria rezultată.

Rata dobânzii la un descoperit de cont este determinată de un număr mare de criterii:

• valoarea cifrei de afaceri din cont;
• gradul de încredere al băncii în debitor;
• termenul de serviciu într-o anumită instituție de credit etc.

În medie, rata pieței variază în interior de la 12 la 18% pe an . O caracteristică importantă a descoperirii de cont este nu este nevoie să oferiți garanții sub formă de garanții sau garanți.

Tip 3. Linie de credit

Linie de credit este un credit acordat nu integral deodată, ci în rate mici. În acest caz, omul de afaceri împrumută bani la anumite intervale.

O linie de credit este convenabilă pentru client, deoarece acesta poate folosi doar acea parte din împrumut de care are nevoie în acest moment. Totodată, costurile cu împrumuturile vor fi optimizate, din moment ce Calculul dobânzii se efectuează numai pe baza datoriilor curente.

Un concept important atunci când studiem problema furnizării unei linii de credit este tranșă . Reprezintă o parte din fondurile care sunt emise la un moment dat.

O condiție importantă este ca suma totală a datoriei la un moment dat nu trebuie să depășească limita totală a liniei de credit.

În conformitate cu acordul, tranșele pot fi furnizate clientului la intervale regulate sau la nevoie. În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să scrie o cerere pentru o parte din împrumut.

Tip 4. Garantie bancara

În esență garantie bancara Este doar o mică întindere să-l numești împrumut.

Este mult mai corect să vorbim despre asta ca despre tipul garanției, precum și tipul asigurării pentru riscurile de neîndeplinire a obligațiilor. In cazul in care apare o astfel de situatie, cheltuielile clientului vor fi compensate printr-o garantie bancara.

Cel mai adesea este folosit în zonă achiziții publice, și de asemenea licitatii. Aici garanția acționează ca garanție pentru îndeplinirea obligațiilor care decurg din contractele guvernamentale încheiate.

Este important să studiați cu atenție conceptele de bază, precum și principiile de funcționare a unei garanții bancare.

Există 3 părți implicate în tranzacția în cauză:

1. Banca acționează cel mai adesea ca garant pentru tranzacție. Acesta este cel care își asumă îndeplinirea obligațiilor în cazul încălcării termenilor contractului;
2. Principalul este executorul conform contractului. O garanție bancară se încheie în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către această persoană;
3. Beneficiarul este clientul conform contractului. El trebuie să fie încrezător că acordul va fi implementat în totalitate.

Cunoscând care părți sunt implicate în încheierea unei garanții bancare, este ușor de înțeles mecanismul acțiunii sale:

1. Beneficiarul și mandantul încheie un contract între ei. Clientul (beneficiarul) solicită garanția că aceasta va fi îndeplinită oportună și integrală. O astfel de încredere este deosebit de importantă la încheierea contractelor guvernamentale, precum și a comenzilor pentru volume mari de muncă sau furnizarea de cantități mari de bunuri.
2. Pentru a vă dovedi fiabilitatea, precum și pentru a asigura riscurile, Antreprenorul oferă clientului o garanție pentru suma contractului. Dacă dintr-un motiv oarecare nu își poate îndeplini obligațiile, banca va plăti fondurile clientului.

Cu toate acestea, banca nu va rămâne în pierdere. Pentru primirea unei garanții bancare, principalul plătește garantului o anumită sumă comision . Mai mult, după achitarea fondurilor către beneficiar, garantul are dreptul să pretindă această sumă de la principal.

Tip 5. Credite specifice

Pe lângă tipurile de împrumuturi discutate mai sus, există tipuri specifice de împrumuturi pentru afaceri. Acestea includ de obicei factoring și leasing.

1) Factorizarea

Factorizarea este ceva de genul unui împrumut comercial, care este furnizat întreprinderilor de către bănci sau companii specializate.

Schema de factoring pare simplă:

1. Cumpărătorul primește de la vânzător bunurile necesare desfășurării afacerii ( De exemplu, materii prime și echipamente).
2. O instituție de credit (bancă sau societate de factoring) plătește factura pentru cumpărător.
3. Ulterior, creditorul primește treptat banii înapoi de la cumpărător.

Beneficiile factoringului sunt evidente pentru toate cele 3 părți:

1. Cumpărător poate achiziționa bunurile de care are nevoie fără a aștepta acumularea unei sume suficiente.
2. Vânzător primește fonduri imediat, fără a fi nevoie să furnizeze rate.
3. Banca sau firma de factoring pentru furnizarea de fonduri primesc venituri sub formă de la sută. În unele cazuri, contractul de factoring nu prevede o rată. În acest caz, vânzătorul oferă băncii o reducere la preț. Creditorul primește de la cumpărător costul mărfurilor integral.

Ar trebui să se țină cont că factoring se referă la împrumuturi pe termen scurt. Va trebui să-l plătiți înapoi mult mai repede decât împrumuturile tradiționale. De obicei, durata contractului nu depășește șase luni.

Cumpărătorul nu știe întotdeauna că dreptul de a încasa datoria de la el a fost cedat unui terț. Poate crede că magazinul i-a furnizat marfa în rate. În acest caz ei vorbesc despre factoring închis. Dacă contrapărțile acționează în mod deschis (au convenit asupra tuturor condițiilor tranzacției), există factoring deschis.

2) Leasing

Un document întocmit cu competență și profesionalism ajută la determinarea strategiei viitoare de dezvoltare a afacerii. Fără ea, este dificil să se determine ce costuri și venituri vor fi și, prin urmare, dacă afacerea va fi profitabilă.

Este planul de afaceri care reflectă modul în care este planificată utilizarea banilor primiți pe credit de la bancă.

Dar nu uitați că un plan de afaceri este un document format din câteva zeci de pagini. Desigur, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia un astfel de document. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, ei oferă versiunea scurtă a acestuia, care conține nu mai mult de 10 pagini .

Respectând cu strictețe condițiile descrise mai sus, împrumutatul poate crește semnificativ probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea de împrumut.

4. Care sunt caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderi mici fără garanții și garanți - nuanțe importante ale împrumuturilor negarantate

În lupta pentru clienți, băncile simplifică adesea condițiile de creditare. Astăzi poți obține un împrumut de afaceri de la zero fără garanții sau garanți.

Împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici

Astfel de împrumuturi sunt utilizate în mod tradițional pentru a rezolva diverse probleme:

• împrumut emis anterior;
• creșterea capitalului de lucru;
• achizitie de mijloace fixe;
• rambursarea conturilor de plătit.

Este important să studiezi cu atenție toate caracteristicile împrumuturilor pentru întreprinderile mici fără garanții sau garanți.

Merită să acordați atenție avantajelor împrumuturilor negarantate pentru întreprinderile mici:

1. viteză mare de procesare și, prin urmare, primirea de bani;
2. intocmirea unui grafic individual de rambursare care sa tina cont de specificul activitatii;
3. capacitatea de a primi fonduri într-o formă convenabilă pentru omul de afaceri - numerar, în valută sau prin transfer bancar folosind detaliile specificate.

Este important de reținut că banca studiază cu atenție documentele furnizate înainte de a acorda un credit. Acest proces are loc individual pentru fiecare caz. În timpul analizei, angajații băncii caută să evalueze solvabilitatea debitorului pentru a obţine garanţii pentru rambursarea împrumuturilor emise.

Atunci când solicitați un împrumut fără a oferi garanții, garanția de rambursare a datoriei este:

• reputația debitorului;
• perspective de dezvoltare a afacerii;
• suma profitului planificat a fi primit.

Se dovedește că Pe de o parte Procedura de obținere a unui împrumut fără a oferi garanții este simplificată semnificativ.

Cu toate acestea pe cealaltă parte , probabilitatea de a primi o decizie pozitivă cu privire la cerere este redusă semnificativ↓. Acest lucru este valabil mai ales pentru afacerile nou create sau planificate să deschidă.

Creșterea numărului de eșecuri este explicată simplu - Pentru un creditor, riscul de nerambursare la emiterea de fonduri către antreprenorii începători crește semnificativ ⇑.

De aceea, atunci când dezvoltă programe pentru acordarea de împrumuturi întreprinderilor fără utilizarea garanțiilor, creditorii în majoritatea cazurilor își înăsprește semnificativ condițiile.

Împrumuturile pentru afaceri fără garanții sau garanți sunt caracterizate de următorii parametri:

1. Perioade minime de returnare – obligațiile din contract vor trebui îndeplinite foarte rapid;
2. Dimensiunea limitată a împrumutului – este puțin probabil să se poată obține o sumă suficient de mare fără a oferi garanții suplimentare sub formă de garanții. În cele mai multe cazuri, este posibil să se obțină fără garanții sau garanți nu mai mult 1 milioane de ruble;
3. Creșterea mărimii pariurilor comparativ cu împrumuturile garantate și garantate. Adesea ajung 25 % pe an.

Desigur, astfel de condiții sunt nefavorabile pentru antreprenori. Adesea oamenii de afaceri decid într-o astfel de situație să apeleze brokeri de credit care promit să selecteze cele mai favorabile condiţii.

Dar nu uitați că există mulți escroci care operează în domeniul organizațiilor de brokeraj. Prin urmare, plata serviciilor lor trebuie făcută numai după acordarea împrumutului.

Oferind împrumuturi fără garanții, băncile riscă nu numai să nu primească venitul planificat, ci și să piardă complet fondurile emise. De aceea, înăsprește condițiile de creditare. Drept urmare, mulți oameni de afaceri refuză să contracteze un împrumut fără garanții.

În cele mai multe cazuri, oamenii de afaceri începători trebuie să decidă împrumut garantat . Ei emit si garantie. Există mai multe motive pentru aceasta: cerințe mai loiale pentru debitorul însuși, condiții mai puțin stricte pentru furnizarea de bani etc.

Cu toate acestea, în acest caz, procedura de înregistrare devine mai complicată, deoarece va trebui să depuneți suplimentar documente care confirmă dreptul de proprietate asupra articolului gajat. Dacă intenționați să împrumutați bani sub garanția unor terți, va trebui să-i pregătiți documentele.

Principalele etape ale obținerii unui credit pentru deschiderea/dezvoltarea unei mici afaceri

5. Cum să obțineți/strângeți un împrumut pentru a deschide și dezvolta o afacere mică de la zero - 7 etape principale de înregistrare

Aplicarea pentru un împrumut pentru afaceri nu este o sarcină ușoară. În primul rând, va trebui să vă familiarizați cu cerințele impuse de bănci solicitanților:

• prezența unor profituri stabile pe o anumită perioadă de timp;
• întocmirea unui plan de afaceri de înaltă calitate;
• disponibilitatea proprietății lichide și costisitoare;
• reputație de credit curată;
• amplasarea afacerii pe teritoriul de operare a produsului bancar;
• deschiderea unui cont curent la o bancă de procesare a creditelor.

Lista prezentată este departe de a fi completă. Fiecare instituție de credit dezvoltă în mod independent condițiile de procesare a creditului.

Ia notă! Băncile au întotdeauna o atitudine negativă față de oamenii de afaceri care au avut experiențe nereușite în demararea propriei afaceri în trecut.

În același timp, funcționarea cu succes pe o perioadă lungă de timp poate fi un avantaj semnificativ atunci când solicitați un împrumut.

Motivele pentru refuzul unei cereri de împrumut pot fi:

• confiscarea bunurilor aparținând afacerilor și conducerii;
• datorii la impozite și alte plăți;
• cauze în instanță deschise la care participă solicitantul.

Se pare că procesul de solicitare a unui împrumut este o procedură destul de complexă. Pentru a vă ușura sarcina, începătorii ar trebui să studieze cu atenție următoarele instrucţiuni compilate de profesionisti.

Implementarea corectă a pașilor descriși mai jos vă permite să creșteți probabilitatea unei decizii pozitive cu privire la cererea dvs., precum și să evitați un număr mare de greșeli populare.

Etapa 1. Întocmirea unui plan de afaceri

Foarte puțini creditori decid să acorde împrumuturi antreprenorilor și companiilor fără a se familiariza cu plan de afaceri. Acest lucru este tipic nu numai pentru organizațiile nou create, ci și pentru dezvoltarea celor existente.

Plan de afaceri este un document care definește strategia și tactica pentru dezvoltarea ulterioară a afacerii.

Pentru a-l compila, se efectuează mai multe tipuri de analize - producție, financiară, si de asemenea tehnologic. Totodată, sunt studiate nu numai caracteristicile activităților curente ale companiei, ci și rezultatele viitoare ale proiectului.

Este important să se calculeze toate veniturile și cheltuielile apărute în procesul de implementare a acestuia, precum și creșterea volumelor de producție. Planul de afaceri este conceput pentru a demonstra creditorului exact unde vor fi direcționați banii acestuia .

Un document bine scris și scris profesional include un număr mare de pagini. Desigur, atunci când studiază o cerere de împrumut, angajații băncii nu au timp suficient pentru a studia planul de afaceri în întregime.

Prin urmare, în aceste scopuri, va trebui să redactați suplimentar o versiune prescurtată a documentului care conține nu mai mult de 10 pagini .

Etapa 2. Alegerea direcției de dezvoltare

Recent, o modalitate populară de a dezvolta sau organiza o afacere a fost utilizarea francize . Este un model gata făcut pentru construirea unei activități, care este oferit antreprenorului de un brand cunoscut care a devenit deja destul de popular. Mai multe informații despre în publicația noastră specială.

O franciză poate în mod semnificativ crește sanse pentru aprobarea cererii . Băncile sunt mai loiale proiectelor construite pe principiile sale, deoarece probabilitatea de succes în acest caz este mai mare.

În același timp, atunci când decizi să-ți deschizi propria afacere, necunoscută, creditorii sunt sceptici cu privire la cererea depusă. Într-o astfel de situație, nimeni nu poate garanta succesul.

A avea un acord de franciză licențiat schimbă radical lucrurile. Merită să rețineți că majoritatea companiilor care furnizează brandul lor pentru utilizare sunt parteneri ai unei anumite instituții de credit. Pentru ea ar trebui să solicitați un împrumut.

Etapa 3. Înregistrarea activităților

Orice organizație trebuie să fie înregistrată în mod corespunzător la autoritățile guvernamentale. Dacă compania tocmai se deschide, va trebui să parcurgeți această procedură.

În primul rând ar trebui alege sistemul fiscal optim . Pentru a face acest lucru, va trebui să studiați o cantitate semnificativă de informații relevante sau să contactați un profesionist contabil.

După aceasta, va trebui să mergeți la biroul fiscal cu documentele relevante. La finalizarea procedurii de înregistrare a companiei, antreprenorului i se eliberează un corespondent certificat .

Etapa 4. Selectarea unei bănci

Alegerea unei instituții de credit este cel mai important pas către obținerea unui credit. Numărul băncilor care emit bani pentru crearea și dezvoltarea unei afaceri este uriaș. Majoritatea oferă mai multe programe care au propriile condiții și caracteristici.

Într-o astfel de situație, alegerea unei bănci poate fi dificilă. Puteți ușura sarcina evaluând instituțiile de credit pe baza unui număr de caracteristici sugerate de experți.

Criteriile de alegere a unei bănci care să solicite un împrumut de afaceri sunt următoarele:

• durata perioadei de activitate pe piața financiară;
• oferirea mai multor programe potrivite pentru diferite categorii de debitori;
• recenzii de la clienți reali care au apelat la serviciile băncii în cauză;
• conditiile ofertelor institutiei de credit - rata, disponibilitatea si cuantumul diverselor comisioane, termenul si cuantumul creditului.

Profesionistii recomanda aplica pentru credite de la mari banci serioase. Este important ca ramuriŞi bancomate au fost situate la câțiva pași pentru împrumutat. La fel de importantă este disponibilitatea și eficacitatea servicii bancare online.

Etapa 5. Selectarea unui program și depunerea unei cereri

Odată ce banca a fost selectată, puteți începe să analizați programele pe care le oferă. Trebuie avut în vedere faptul că acestea pot diferi nu numai în ceea ce privește termenii, ci și cerințele pentru debitor sau garanție.

Când programul este selectat, tot ce trebuie să faci este să trimiți aplicarea . Astăzi, nu trebuie să mergeți la un birou bancar pentru a face acest lucru. Majoritatea instituțiilor de credit oferă să-l trimită în mod online . Doar completați un scurt formular pe site și faceți clic pe butonul "Trimite".

După examinarea cererii de către angajații băncii, clientul primește decizie prealabilă. Dacă este aprobat, va trebui să vizitați sucursala băncii cu documentele.

După o conversație cu solicitantul și luarea în considerare a documentelor originale, acesta va fi acceptat decizie finală.

Comoditatea depunerii unei cereri online este posibilitatea de a contacta mai multe bănci simultan. În acest caz, puteți economisi mult timp.

Dacă o bancă refuză Merită să așteptați răspunsul altcuiva.

Dacă se primește aprobarea de la mai mulți creditori, Rămâne doar să-l alegi pe cel mai potrivit dintre ele.

Etapa 6. Întocmirea unui pachet de documente

De fapt, experții sfătuiesc anticipat pregătiți documentele necesare, în special cele care sunt solicitate peste tot. Desigur, fiecare creditor întocmește în mod independent lista corespunzătoare. Cu toate acestea, există o listă standard de documente.

Pachetul include întotdeauna 2 grupuri de documente:

1. Documentele antreprenorului , precum și garantul ca persoană fizică. Acestea includ pașaport, al doilea document, identificare. În unele cazuri este, de asemenea, necesar certificat de venit.
2. Documente de afaceri – constituent, plan de afaceri, bilanţ sau alte documente financiare. Dacă este disponibil, poate fi necesar contract de franciza. Dacă se emite un depozit, va trebui să furnizați acte de proprietate pentru proprietatea relevantă.

Cu cât un viitor împrumutat reușește să adune mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea unei decizii pozitive.

Etapa 7. Efectuarea unui avans și primirea fondurilor împrumutate

Adesea, împrumuturile de afaceri sunt acordate numai cu condiția plății acont . Acest lucru se aplică în primul rând împrumuturilor pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, vehicule și echipamente scumpe.

La acest pas ar trebui, dacă este necesar, efectuați un avans și obținerea documentelor justificative relevante.

Pentru a calcula singur împrumutul, vă sugerăm să utilizați:

Ce tipuri de împrumuturi există pentru a începe o afacere de la zero? De unde pot obține un împrumut pentru a deschide o afacere în franciză? Cum să obții un împrumut pentru a începe o nouă afacere?

Deschiderea unei afaceri cu fonduri împrumutate este adesea singura opțiune pentru antreprenorii aspiranți de a începe fără capital inițial. Principalul lucru în această chestiune este convinge creditorul de solvabilitatea tași să demonstreze că afacerea pentru care iei un împrumut va genera cu siguranță venituri.

Denis Kuderin este alaturi de tine, expert financiar al popularei reviste online HeatherBober. iti spun eu cum să iei un împrumut pentru a începe o afacere, și de ce băncile refuză să emită fonduri în scopuri comerciale pentru mulți solicitanți.

Citiți până la capăt - din secțiunile finale veți afla ce bănci acordă împrumuturi de afaceri în condiții favorabile debitorului și dacă un antreprenor căruia i s-au refuzat banii are opțiuni alternative.

1. Împrumut pentru a începe o afacere - cum să convingi creditorul

De unde pot obține capital de pornire? O întrebare cheie pentru oamenii de afaceri începători. Dacă nu aveți suficienți bani și nu puteți găsi parteneri cu bani, atunci Tot ce trebuie să faci este să împrumuți bani de la bancă.

Instituțiile financiare au întotdeauna fonduri, dar nu toată lumea primește împrumuturi.

Obținerea unui împrumut special pentru începerea unei afaceri nu este ușoară. Antreprenori care pornesc de la zero aparțin categoriei de risc ridicat a clienților băncilor.

Băncile sunt mult mai dispuse să acorde împrumuturi persoanelor fizice cu venituri regulate și oamenilor de afaceri experimentați cu întreprinderi existente.

Logica instituțiilor de credit este destul de clară - persoanele fizice și oamenii de afaceri experimentați sunt întotdeauna gata să-și confirme solvabilitatea. Ce garanții va oferi băncii un om de afaceri începător?

De aceea, băncile încearcă să-și reducă riscurile pe cât posibil prin emitere.

Acestea cer solicitanților să:

• gaj bunuri de valoare– imobiliare, transport, acțiuni etc.;
• show business plan– nu doar prezentați o idee, ci documentați potențialul comercial al acesteia;
• găsiți garanți– persoane cu un venit stabil, de preferință ridicat;
• confirmați seriozitatea intențiilor dvs– de exemplu, arătați un contract de închiriere de birouri, contracte de cumpărare și vânzare de echipamente sau transport pentru afaceri.

Și au nevoie și de la client istoric de credit pozitiv. Și a avea venituri suplimentare este de asemenea binevenit. Dacă solicitantul are împrumuturi neînchise, este puțin probabil să i se acorde un nou împrumut. La fel și foști falimentați, persoane cu antecedente penale și prezența bunurilor sechestrate.

Cei care deschid o afacere în franciză au mai multe șanse. Deși un model de afaceri gata făcut, cu eficiență dovedită, nu garantează succesul 100%, crește semnificativ probabilitatea acestuia.

Opțiune ideală - cooperarea cu companiile partenere în franciză ale băncii.

Un startup original și unic este cu siguranță un lucru bun. Dar mai întâi trebuie să cercetați piața, să efectuați o analiză economică a proiectului, să calculați costurile financiare și veniturile viitoare. Cu alte cuvinte, trebuie să te arăți ca un profesionist, nu un amator.

Experții în domeniul bancar sunt oameni cu experiență. Ideea ta de afaceri va fi impecabilă și promițătoare pentru tine, dar discutabilă pentru analiștii financiari și economici calificați.

Prin urmare, este logic să apelați la firme intermediare care vă vor oferi ideii tale o evaluare sobră și cuprinzătoare de experți.

Băncile sunt mai dispuse să lucreze cu modele de afaceri tradiționale și dovedite decât cu altele fundamental noi, dar dacă crezi ferm în proiectul tău și ai cheltuit mult timp și efort pentru dezvoltarea lui, cu siguranță vei găsi banii.

Totuși, în orice caz, ar fi bine obțineți un împrumut în condiții umane, nu înrobitoare. Profită de orice beneficii la care ai dreptul și nu te sfiește să ceri ajutor din exterior.

2. Ce tipuri de împrumuturi există - 5 tipuri populare

Trebuie să selectați tipul de împrumut și programul în conformitate cu caracteristicile individuale ale afacerii. În unele cazuri, este mai profitabil pentru antreprenorii începători să ia împrumut de consum nedirecționatși folosiți banii după cum doriți.

Această opțiune este potrivită pentru acei debitori care au nevoie de o sumă relativ mică.

Împrumuturile pentru afaceri în sine sunt, de asemenea, diferite. Să luăm în considerare cele mai populare soiuri.

Tip 1. Împrumut clasic

Pasul 1. Selectați o bancă și un program de creditare

Consiliere de credit universal - În primul rând, întrebați despre condițiile împrumuturilor la banca ale cărei servicii le apelați. Dacă sunteți client salariat al unei bănci și aveți un card de debit, acesta este un mare plus. Companiile financiare sunt dispuse să întâlnească astfel de împrumutați la jumătatea drumului.

Dacă banca „voastra” nu are programe potrivite, va trebui să căutați o instituție pe dinafară. Principala greșeală este profita de prima oferta care iti vine in cale. Există o mare probabilitate ca după semnarea acordului, să vă mușteți din coate - alte bănci vor avea condiții mai blânde și rate mai mici.

Fă-ți timp pentru a găsi un creditor, selectați mai mulți candidați și apoi alegeți cea mai bună bancă dintre aceștia.

Criterii de comparare:

• rating bancar independent;
• experienţă;
• stabilitate financiară;
• varietate de programe de creditare pentru afaceri;
• recenzii de la utilizatori și prietenii dvs. de afaceri.

Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți și de lungă durată de pe piața financiară - există mai puține șanse ca licența băncii să fie revocată. Dacă o revocă, va trebui totuși să plătiți, dar folosind detalii diferite și către o altă bancă, iar asta este o bătaie de cap suplimentară.

Pasul 2. Înregistrați-vă la biroul fiscal

Înregistrarea de stat în Serviciul Fiscal– o procedură obligatorie pentru toți antreprenorii individuali și managerii SRL. Acest lucru se face la locație.

Un cetățean are dreptul să se înregistreze personal sau printr-un reprezentant notarial (prin procură). Perioada de înregistrare, dacă documentele sunt în regulă, este de 3 zile lucrătoare. Obligația de stat pentru întreprinzătorii individuali – 800 de ruble, pentru persoane juridice – 4 000 .

Pasul 3. Decideți asupra unei francize

Franciza este model de afaceri gata făcut oferit de un brand cunoscut. Cu cât compania este mai reputată, cu atât costurile de franciză sunt mai scumpe. Pe lângă dreptul de a lucra sub un semn bine promovat, cumpărătorul de franciză primește asistență de la reprezentanții companiei și uneori chiar și echipamente.

Urmărește videoclipul despre cum să alegi franciza potrivită.

Pe site-ul nostru, citiți o publicație separată despre.

Pasul 4. Elaborați un plan de afaceri

Fără un plan de afaceri detaliat și bine executat, șansele tale de a obține un împrumut sunt reduse semnificativ. Un plan de afaceri nu este o prezentare abstractă a ideilor comerciale, ci un document specific care conține calcule financiare, strategice și tactice.

Plan de afaceri trebuie să arate clar Cum anume va cheltui împrumutatul banii băncii?. Orice întreprindere are nevoie de un astfel de document, indiferent de nivelul acestuia.

Dacă nu știți, fie este prea devreme pentru a începe antreprenoriatul, fie aveți nevoie de ajutor profesional din exterior firme de consultanta. Există multe astfel de companii acum. Serviciile sunt plătite, dar dacă afacerea este promițătoare, costurile se vor plăti cu siguranță.

Pasul 5. Solicitați un împrumut

Aplicați online dacă nu doriți să pierdeți timpul sau mergeți direct la bancă dacă preferați comunicarea personală.

Vi se va cere să completați un chestionar pentru a vă determina intențiile și pentru a vă verifica istoricul de credit. Vă recomand furnizați doar informații de încredere– încercările de a ascunde informații importante de la creditor se vor întoarce împotriva ta.

Este nevoie de 1 până la 7 zile pentru a examina cererea, uneori mai mult. Banca trebuie să vă afle solvabilitatea prin toate canalele disponibile.

Dacă există probleme cu istoricul dvs. de credit, atunci vi se va sfătui mai întâi să le rezolvați, apoi să aplicați din nou.

Pasul 6. Furnizează documente

Cu cât oferiți băncii mai multe documente necesare, cu atât mai bine.

Pe lângă propriul pașaport, veți avea nevoie de:

• al doilea document;
• un extras proaspăt din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice (realizat nu mai devreme de 2 săptămâni înainte de cerere);
• certificat de înregistrare a întreprinzătorului individual sau SRL și documente statutare;
• licențe și alte autorizații pentru activități comerciale (dacă sunt necesare);
• documente de proprietate dacă solicitați un împrumut cu garanție;
• certificat de venit (dacă există);
• contracte de închiriere pentru birouri, spații industriale, depozite;
• extras de cont bancar din contul dvs. curent, dacă ați plătit deja pentru bunuri, echipamente și alte bunuri.

Unele bănci solicită: un certificat de lipsă de antecedente judiciare, un document de la un dispensar de tratament medicamentos sau psihoneurologic care să ateste că nu sunteți înregistrat acolo și alte documente la discreția lor.

Și se pare că aceste certificate sunt necesare din motive întemeiate - urmăriți un videoclip grozav pe această temă:

Pasul 7. Încheiem un acord și primim fonduri

Semnarea contractului - etapa cea mai critică a întregului proces. Semnarea fără a citi documentul este o mare greșeală. Din anumite motive, oamenii sunt jenați să studieze cu atenție acordul în baza căruia vor plăti bani în următorii câțiva ani.

Cele mai importante:

• rata finală a dobânzii;
• comision pentru deschiderea și deservirea unui cont de credit;
• prezența comisioanelor pentru tranzacții financiare;
• reguli de calcul a amenzilor;
• condiții pentru închiderea anticipată a împrumutului;
• obligatiile si drepturile partilor.

Dacă ești mulțumit de acord, nu mai rămâne decât să semnezi un autograf și să primești râvnitul împrumut.

Deschide-ți afacerea, dezvoltă-ți, obține primele profituri și nu uitați să vă rambursați datoria la timp.

4. De unde să obțineți un împrumut pentru a începe o afacere - trecerea în revistă a TOP 3 bănci populare

Prezentarea recenziei primele trei bănci rusești, care acordă împrumuturi pentru începerea și dezvoltarea unei afaceri.

Studiați, comparați condițiile și faceți o alegere.

1) Sberbank

– cea mai populară bancă printre ruși. Mai mult de jumătate din populația adultă a țării sunt clienți Sberbank. Nu este de mirare că mulți oameni de afaceri în devenire apelează mai întâi la acest loc pentru împrumuturi de afaceri.

Acordați atenție programului de împrumut „Trust” - finanțarea nevoilor întreprinderilor mici și mijlocii. Banca este pregătită să emită un împrumut fără garanții antreprenorilor individuali și SRL-urilor în valoare de până la 3 milioane de ruble cu o rată de 16,5% pe an.

Alte sugestii:

• Împrumut pentru completarea capitalului de lucru;
• Împrumut expres pentru afaceri;
• Împrumut pentru achiziționarea de transport și echipamente;
• Activul afacerii;
• Investiții în afaceri;
• Leasing;
• Factorizarea.

Completați aplicațiile direct pe site: răspunsul va veni în 2-3 zile.

oferă programe speciale pentru întreprinderile mici existente și nou deschise: „ Cifra de afaceri" - reaprovizionarea activelor curente ale companiei, " Descoperire de cont" - fonduri care depășesc soldul contului, " Perspectiva afacerii» - pentru achiziționarea de echipamente sau extinderea producției.

Există și împrumuturi regulate de consum în valoare de până la 3 milioane de ruble. Merita sa profiti de oferta daca aceasta suma este suficienta pentru afacerea ta. Rata anuală la un împrumut de consum este de 14,9% pe an.

3) Raiffeisenbank

– solicitați un împrumut de consum dacă nu puteți oferi băncii garanții, un plan de afaceri sau garanți.

În alte cazuri, utilizați programe speciale pentru întreprinderile mici și mijlocii: „ Expres„(până la 2 milioane ), « Descoperire de cont», « Clasic„(până la 4,5 milioane). Contactați telefonic specialiștii noștri și aceștia vă vor ajuta să alegeți cel mai potrivit credit pentru obiectivele dvs. de afaceri.

5. Modalități alternative de a obține un împrumut – TOP 4 metode dovedite

Ce să fac, dacă un împrumut de afaceri este refuzat?

Profită de opțiunile alternative!

Metoda 1. Solicitați un card de credit

Dacă aveți nevoie de o sumă relativ mică pentru nevoile afacerii, comandați urgent un card de credit cu limită revolving. Luați un împrumut de consum

Este mult mai ușor să obții un împrumut de consum mai ales dacă ai venituri oficiale.

Un alt lucru este că suma pe care ți-o va oferi banca, în funcție de ratingul tău de credit, poate să nu fie suficientă pentru a deschide o afacere. În acest caz, partea lipsă a fondurilor va trebui să fie luată în altă parte.

Metoda 3. Contactați centrul de asistență pentru afaceri mici

Structurile de stat și municipale susțin unele domenii de afaceri. Dacă viitoarea ta întreprindere este potențial utilă pentru economia țării, Centrele de Antreprenoriat, Incubatoarele de Afaceri și alte organizații care susțin afacerile mici te vor ajuta cu siguranță.

Apelați la stat pentru ajutor - sprijină întreprinderile care sunt utile din punct de vedere economic pentru țară

Există astfel de instituții în fiecare oraș important. Ei vor oferi o garanție băncii, iar dacă aveți noroc, ei vor prelua chiar și o parte din plățile împrumutului. Sectoarele de comerț prioritare ale statului sunt agricultura, serviciile, construcțiile, transporturile, extracția și distribuția resurselor și comunicațiile.

Metoda 4. Deveniți partener al unei companii mari

Metoda este excelentă, dar nu întotdeauna fezabilă. Nu toată lumea are legături cu marii oameni de afaceri, iar antreprenorii de succes nu au întotdeauna nevoie de parteneri tineri, fără experiență. Ei bine, atunci trebuie să-i interesezi și să-ți prezinți în mod competent ideea de afaceri.

6. Concluzie

Un împrumut pentru start-up îi va ajuta pe cei care nu au capital de pornire să-și deschidă propria afacere. Sarcina omului de afaceri este de a convinge angajații băncii de perspectivele proiectului său și de a le oferi garanții ale solvabilității sale.

Întrebare pentru cititori

De ce credeți că micile afaceri din țara noastră sunt asociate cu riscuri atât de mari?

Vă dorim împrumuturi de succes și afaceri de succes! Scrie comentarii, pune stele pe articol, distribuie prietenilor de pe rețelele de socializare. Ne vedem din nou!