Ajutor la Tele2, tarife, intrebari

În ultimele decenii ale secolului trecut, aproape fiecare familie sovietică (rusă) avea o poliță de asigurare de viață. Dar prăbușirea economiei din 1991 a transformat contractele cu Asigurările de Stat în documente și a descurajat populația să dea bani asigurătorilor. Revenirea masivă a serviciilor pe piața financiară este asociată cu tipuri de asigurări obligatorii (asigurări pentru mașini de credit sau ipoteci). Cu toate acestea, nu totul este clar în ceea ce privește creditele pentru locuințe.

Legea federală „Cu privire la ipoteci (garajul imobiliar)” din 16 iunie 1998 nr. 102 obligă la asigurarea numai a proprietății garantate. Banca cere, de asemenea, asigurare de viață suplimentară pentru un credit ipotecar, iar în unele situații, o poliță în caz de pierdere a drepturilor de proprietate. Merită să fiți de acord cu cerințele și cât vor costa acestea?

Când este necesară o poliță de asigurare ipotecară pentru debitor?

De regulă, asigurarea include trei tipuri:

Cât va costa „trila” liniște sufletească pe client?

Asigurarea de viață și sănătate va costa 1%.

Asigurare de proprietate - de la 0,1 la 0,25% și asigurare de titlu - de la 0,5% la 5%.

Dacă asigurați toate cele trei obiecte, și nu minimul obligatoriu, încheierea unui contract cuprinzător cu un singur asigurător va costa mai puțin decât documentele de asigurare separate pentru fiecare tip.

Suma asigurată este egală cu suma creditului majorată cu 10%. Prima plătibilă asigurătorului se calculează prin înmulțirea sumei asigurate cu tariful.

Deci, titlul este necesar doar pentru piața secundară. Ar trebui să renunți la asigurarea de viață? Băncile au venit cu un „antidot” pentru cei care doresc să economisească bani pe această procedură: ei estimează creșterea riscurilor lor la 1-2%. Rata pentru debitorii neprotejați crește de la 11%-12% la 13%-14%.

Care opțiune vă va permite să evitați plata în exces?

Tabelul arată că nu există economii atunci când refuzați asigurarea. Având în vedere că polița oferă protecție financiară, nu ar trebui să o refuzați. Este important să alegi o companie cu înțelepciune și să aprofundezi în toate detaliile condițiilor.

Asigurare de viață: împotriva ce protejează contractul?

Politica garantează protecție financiară împotriva unuia dintre următoarele evenimente:

1.Decesul împrumutatului din:

• accident
• o boală care nu era cunoscută la momentul încheierii asigurării.

2. Recunoașterea ca persoană cu handicap cu pierderea completă a capacității de muncă.

3.Invaliditate temporară (mai mult de 30 de zile).

Este important să anunțați imediat creditorul și asigurătorul cu privire la apariția unuia dintre evenimente și să nu încetați să rambursați ipoteca până când nu vor fi ridicate documentele necesare plății. În primele două situații, asigurătorul va despăgubi integral banca pentru suma datoriei, iar grevarea asupra apartamentului va fi înlăturată. În acest din urmă caz, compensația se calculează ca produsul dintre perioada efectivă de incapacitate de muncă și plata lunară împărțită la 30.

Dacă pachetul de risc în ansamblu este același în rândul asigurătorilor, atunci lista excluderilor variază. Acest lucru trebuie reținut atunci când alegeți o companie de asigurări.

Înainte de a aplica pentru o poliță, trebuie nu numai să vă familiarizați cu condițiile de bază ale acesteia, ci și să studiați Regulile de asigurare.

Rambursările pot fi refuzate dacă:

• pierderea capacității de muncă sau decesul a survenit ca urmare a acțiunilor deliberate ale împrumutatului menite să-și provoace un prejudiciu grav.
• Cauza evenimentului a fost consumul de alcool și droguri.
• evenimentul a fost însoțit de acțiuni penale ale împrumutatului, intră în competența Codului penal.
• Cauza evenimentului a fost conducerea în stare de ebrietate sau „predarea volanului” mașinii tale unui alt șofer beat.
• a avut loc o sinucidere (tentativă de sinucidere) a împrumutatului în primii doi ani.

Aceste circumstanțe trebuie dovedite de către angajații companiei de asigurări. Cazul de plată se va bloca cu siguranță în timpul procesului penal, dacă se va întâmpla.

Teoretic, este posibil să se modifice termenii standard ai contractului, dar este puțin probabil ca marii asigurători să facă acest lucru de dragul unui nou asigurat. Prin urmare, o selecție atentă va trebui făcută chiar de client.

Atunci când alegeți o companie de asigurări, trebuie să acordați atenție reputației acesteia, disponibilității unei licențe pentru acest tip și evaluărilor reale ale plăților. Nu cel mai mic factor va fi prețul serviciilor de asigurare.

Ce afectează prețul asigurării

Poate că înainte de semnarea contractului, clientului nu numai că i se va cere să completeze un chestionar detaliat despre sine, ci va fi rugat și să treacă la un control medical.

Rezultatele vor afecta cu siguranță tariful de asigurare, dar pe lângă nuanțele medicale, există circumstanțe conexe care afectează prețul.

Daca aveti CASCO, OSAGO, VHI, verificati cu agentul dumneavoastra pentru a vedea daca firma poate oferi conditii speciale pentru o polita de asigurare de viata pentru un client obisnuit.

Asigurarea de viata si sanatate pentru un credit ipotecar este asigurata pe toata perioada imprumutului. Dar cotizațiile se plătesc o dată pe an. Înainte de plată, trebuie să solicitați băncii informații despre soldul datoriei (uneori acest lucru este făcut chiar de asigurător) pentru ca agentul să poată recalcula prima de asigurare. În ciuda reducerii sumei asigurate („corpul” împrumutului), nu trebuie așteptată o reducere a poverii financiare din cauza creșterii tarifelor cauzată de creșterea vârstei debitorului.

Dar dacă clientul a slăbit în exces sau a schimbat o muncă periculoasă cu o rutină de birou, asigurătorul ar trebui să fie informat despre acest lucru. Se va face o recalculare, se va întocmi un nou calendar de plăți de asigurări într-un acord adițional la contract. Nu este înțelept să induceți în eroare asigurătorul cu privire la starea dumneavoastră de sănătate pentru a economisi câteva sute de ruble.

Astfel de acțiuni vor duce la consecințe grave dacă se descoperă înșelăciunea. Companiile au un personal format din avocați, experți medicali și un serviciu de securitate menit să prevină plățile nerezonabile.

Video. Asigurare ipotecară

Capcanele plăților de asigurări

Surprizele pentru client (moștenitori) la plata compensației de asigurare includ:

Poate fi o consolare faptul că contractul de împrumut prevede și eliberarea părților de obligații în cazul unor circumstanțe de forță majoră.

Cum se întocmește un contract și dacă acesta poate fi reziliat

Pentru a obține asigurare veți avea nevoie de:

• Carte de identitate;
• o copie a contractului de ipotecă și a contractului de împrumut cu soldul curent al datoriei;
• în unele cazuri, rezultatele unui examen medical și un certificat de la un psihiatru.

Puteți aplica pentru o politică:

• de la agentul dvs
• la biroul brokerului de asigurări
• într-o companie de asigurări acreditată
• de la un asigurător afiliat

Ultima metodă este cea mai rapidă, dar prima va fi cea mai economică. Tarifele de la companiile de asigurări „de buzunar” sau de la partenerii oficiali sunt cele mai mari. Acestea includ comisionul băncii pentru furnizarea unui client, costurile de desfășurare a afacerilor (inclusiv salariile) ale unui broker și ale unui asigurător. Dar dacă nu ați rezistat presiunii ofițerului de credite, este important să știți că clientul are dreptul să rezilieze polița și să semneze cu compania unde prețul și condițiile sunt mai atractive. Refuzul băncii de a accepta acest document va fi ilegal.

Important: de un an încoace, este posibil să returnați bani pentru asigurarea impusă în primele cinci zile dacă nu a avut loc un eveniment asigurat (Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 20 noiembrie 2015 nr. 3854-U) - așa-numita „perioadă de răcire”. Regula se aplică asigurării ipotecare.

Vă puteți reînnoi oricând contractul cu o companie de asigurări alternativă. Este convenabil să faceți acest lucru înainte de a plăti următoarea primă, după ce ați decis în prealabil alegerea unui nou asigurător. Este imposibil să nu reînnoiți deloc polița: acordul cu banca prevede sancțiuni stricte, de la creșterea ratei creditului până la obligația de a rambursa integral datoria cât mai curând posibil. Rezultate: nu trebuie să refuzați asigurarea de viață voluntară cu ipotecă.

Polița nu numai că va economisi 10-20 de mii anual, dar va oferi și protecție financiară familiei împrumutatului în cazul unor circumstanțe neprevăzute. Din acest motiv trebuie să alegeți un asigurător de încredere și, înainte de a semna, să studiați încet termenii contractului.

Video. Asigurare ipotecară. Minimizăm costurile

Împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că, pe lângă dobânzi și comisioane bancare, va trebui să plătească și costul asigurării.

Mai mult decât atât, pe lângă polița imobiliară obligatorie, care este achiziționată de client, cel mai des trebuie să încheie și o poliță de asigurare pentru propria viață și sănătate. Merită să aflați dacă această procedură este obligatorie pentru o ipotecă și cum se realizează în practică.

Prin lege, beneficiarul creditului ipotecar nu este obligat să achiziționeze o poliță de asigurare de sănătate și de viață la finalizarea acestei tranzacții.

Această asigurare este mai necesară pentru bancă, deoarece este una dintre modalitățile de a minimiza riscurile acesteia în caz de deces sau accident cu împrumutatul. Acest lucru este deosebit de important pentru creditarea ipotecară, deoarece tranzacția se încheie pentru o sumă mare și pentru o perioadă lungă.

Cu toate acestea, deși banca nu poate obliga clientul să cumpere această poliță dacă nu o face vrea, mai există modalități legale de a-l influența. Cea mai frecventă dintre acestea este o creștere a ratei dobânzii pentru client în cazul refuzului asigurării.

De exemplu, costul anual al unui împrumut poate crește cu 0,5 până la 1,5%, în funcție de programul specific de bancă și de credit ipotecar.

In acest caz, supraplata este aproape egala cu costul politei, asa ca este mai usor pentru client sa incheie aceasta polita, deoarece financiar nu pierde nimic.

O altă modalitate este să refuzi să eliberezi un împrumut acelor clienți care nu doresc să încheie o poliță. Deoarece banca are dreptul de a decide în mod independent asupra emiterii, poate refuza acest lucru împrumutatului dacă acesta nu îndeplinește niciuna dintre cerințele acesteia.

Prin urmare, cel mai adesea, debitorii de credite ipotecare mai trebuie să își încheie o asigurare. Acest lucru are însă și avantaje pentru ei, deoarece în caz de accident sau deces, vor fi siguri că datoria le va fi rambursată de către compania de asigurări.

În caz contrar, obligațiile de datorie pot trece către moștenitori: soți, copii, părinți etc.

Costul și calculul asigurării

Cel mai adesea, polița este emisă cuprinzător, pentru toate tipurile de riscuri - adică pentru obiectul ipotecat în sine, pentru titlu și pentru viața și sănătatea împrumutatului.

Această metodă vă permite să obțineți o asigurare mult mai ieftină decât în ​​cazul înregistrării individuale a fiecăruia.

1. Nu există un cost fix al unei polițe de asigurare, deoarece depinde în mare măsură de condițiile unei anumite bănci și de caracteristicile împrumutatului însuși. În special, factorii care influențează acest lucru sunt:
2. Caracteristicile obiectului ipotecat (adică apartament sau). De exemplu, costul poliței poate crește semnificativ dacă locuința este situată într-o zonă periculoasă. Asigurarea de titlu (adică drepturile de proprietate) va costa, de asemenea, mai mult dacă proprietatea este achiziționată pe piața secundară.

Caracteristicile debitorului. În special, se iau în considerare vârsta și domeniul său de activitate. De exemplu, pentru un tânăr angajat de birou costul poate fi minim, dar pentru un muncitor în construcții sau producție poate fi semnificativ mai mare. Acest lucru se datorează faptului că compania de asigurări caută să compenseze eventualele riscuri.

Costul asigurării este legat de suma împrumutului și este stabilit sub forma unei rate a dobânzii.

Cel mai adesea variază de la 0,5 la 1,5% din întreaga sumă ipotecară anual.

La apariția unui eveniment asigurat, clientul (în cazul decesului său - moștenitorul sau ) trebuie să contacteze compania de asigurări și să furnizeze copii ale documentelor justificative. Acestea pot fi certificate medicale, rapoarte ale medicilor sau un certificat de deces. De asemenea, merită să informați banca despre posibilele întârzieri la plată și despre motivul acestora.

După primirea documentelor, compania de asigurări le examinează și face o concluzie dacă a avut loc un eveniment asigurat și, de asemenea, determină cuantumul despăgubirii datorate clientului.

Este posibil ca suma emisă să nu fie suficientă pentru a achita datoria - în acest caz, o parte din fonduri va trebui să fie rambursată de către debitor însuși.

Dacă compania de asigurări refuză deloc să plătească despăgubiri, merită să informați banca despre acest lucru. Deoarece creditorul are un interes direct în recuperarea fondurilor, acesta poate efectua propria investigație. Există adesea cazuri când, după aceasta, asiguratul este încă obligat să plătească despăgubiri.

Capcane la încheierea unei asigurări

Principalul risc pe care îl suportă un împrumutat la semnarea unei polițe de asigurare de viață este includerea în contract a unor prevederi care îi sunt dezavantajoase. De exemplu, multe companii indică că dacă clientul are boli cronice, infecție HIV sau hepatită, plata asigurării nu se va face. Lista acestor restricții poate fi mai extinsă.

În consecință, se poate dovedi că obținerea unei despăgubiri în practică este în general imposibilă.

O astfel de poliță este benefică numai pentru asigurat și nu are nicio valoare pentru client sau bancă. Prin urmare, părțile interesate sunt cele care trebuie să controleze conținutul contractului cu compania de asigurări și, dacă este cazul, să insiste asupra modificării termenilor acestuia.

Este posibil să refuzi?

În unele cazuri, împrumutatul poate anula contractul de asigurare de viață pe durata contractului de împrumut (de obicei, termenul acestuia este reînnoit anual). Cu toate acestea, în acest caz, el trebuie să fie pregătit pentru faptul că banca poate cere rambursarea imediată și integrală a sumei rămase a datoriei.

Pe lângă refuz, împrumutatul poate schimba compania de asigurări prin încheierea unui acord cu un alt asigurat. Dar chiar și în acest caz trebuie informată banca, fără acordul căreia acest lucru este imposibil.

Merită luat în considerare faptul că băncile nu acceptă politici de la toate companiile - trebuie să fie mare și să poată rambursa o sumă semnificativă de fonduri pentru clientul său.

În orice caz, condițiile specifice privind schimbarea titularului poliței sau anularea completă a poliței sunt cuprinse în contractul de împrumut. Prin urmare, la momentul semnării documentului, toate aceste aspecte trebuie studiate și convenite.

Conditii pentru asigurarea de la banci

Aproape toate băncile mari care acordă credite ipotecare au contracte încheiate cu companii de asigurări privind emiterea polițelor lor către clienți. Puteți lua în considerare condițiile acestor politici folosind exemplul liderilor de piață:

Sberbank

Cooperează cu mai multe companii de asigurări și oferă clientului dreptul de a alege oricare dintre ele. În acest caz, riscurile de asigurare sunt:

• decesul împrumutatului (ca urmare a unei boli sau accident);
• pierderea capacității de muncă și repartizarea grupelor de dizabilități I-II.

Rata de asigurare depinde de anumite condiții pe care clientul le poate determina el însuși și variază de la 1,99 la 2,99% din valoarea fondurilor de împrumut emise. Suma maximă a răspunderii pe care o suportă societatea de asigurări este egală cu soldul datoriei clientului la momentul producerii evenimentului asigurat.

VTB24

Emite o poliță de asigurare globală, care, printre altele, include riscuri privind viața și sănătatea împrumutatului. Evenimentele asigurate ale acestui creditor sunt aceleași ca în Sberbank. Costul tuturor asigurărilor complete este, în medie, de 1% din suma împrumutului pentru un an de tranzacție.

Pentru majoritatea debitorilor, asigurarea de viață este un serviciu inutil care este impus de bancă și necesită doar costuri suplimentare. Cu toate acestea, în unele cazuri, prezența acestuia vă permite să obțineți fonduri pentru a vă îndeplini obligațiile de datorie, precum și pentru a scuti moștenitorii sau co-împrumutații de nevoia de a rambursa împrumutul altcuiva.

Bună ziua 09.08.2015 am luat un credit ipotecar de la Sberbank pentru „Achiziția de locuințe gata făcute”. Perioada de asigurare se încheie, contractul prevede:
clauza 4. Rata dobânzii sau procedura de determinare a acesteia - 13,75%
În cazul rezilierii/nereînnoirii contractului/poliței de asigurări de viață și de sănătate a co-împrumutatului titlului și/sau înlocuirii beneficiarului conform contractului/poliței de asigurări de viață și de sănătate, rata dobânzii la împrumut poate fi majorată de la data următoare celei de-a doua date de plată după ziua în care creditorul primește informații despre rezilierea/nereînnoirea/înlocuirea beneficiarului până la nivelul ratei dobânzii în vigoare la momentul încheierii contractului pentru produsul „Achiziție de locuințe finite”. ” în condiții similare (cuantum, termen) fără asigurare obligatorie de viață și sănătate, dar nu mai mare decât rata dobânzii pentru un astfel de produs în vigoare la momentul acceptării de către creditor a deciziilor de majorare a ratei dobânzii datorate coîmprumutatului titlului. neîndeplinirea obligaţiei de a asigura viaţa şi sănătatea. După ce co-împrumutații furnizează creditorului documente corect executate și îndeplinesc condițiile prevăzute la clauza 20 din contract, precum și furnizarea de către coîmprumutatul de titlu a unei cereri scrise, de la data precizată de creditor în notificarea unei decizii pozitive cu privire la cererea sa:
- rata dobânzii pentru utilizare de către creditor este stabilită la 13,75%

p9. Obligația împrumutatului de a încheia alte acorduri:
1. Acord de deschidere de cont
2. Contract de asigurare pentru o proprietate înregistrată ca garanție în conformitate cu 4.4.2. Condiții generale de creditare, în condițiile stabilite de societatea de asigurări aleasă de co-împrumutați dintre cele care îndeplinesc cerințele Împrumutatorului.
3. Contract de asigurare de viață și sănătate pentru co-împrumutatul titlului în condițiile stabilite de societatea de asigurări selectată de co-împrumutatul titlului dintre cele care îndeplinesc cerințele împrumutătorului. Tarifele au fost utilizate pentru a calcula costul total al împrumutului. Co-împrumutatul titlului are dreptul de a utiliza serviciile unei alte companii de asigurări, iar cuantumul costului total al împrumutului poate diferi de cel calculat.
Întrebare:
1) Daca nu reinnoiesc contractul de asigurare de viata si sanatate, banca are dreptul sa majoreze dobanda la contract (la aplicare, specialistul in credite ne-a spus ca o va majora cu 1%)?
2) Pot achiziționa asigurări de viață și de sănătate de la orice altă companie acreditată? (17 companii sunt acreditate de Sberbank pentru asigurări personale) Primul an de asigurare a fost în Sberbank, acum nu vreau să mă asigur acolo
3) Sberbank a sunat și a spus că asigurarea de viață se încheie și că polița de asigurare trebuie reînnoită și au spus că, în conformitate cu termenii contractului, trebuie făcută o singură asigurare, este adevărat dacă contractul prevede că? co-împrumutatul are dreptul de a utiliza serviciile unei alte companii de asigurări

La calcularea costurilor creditării ipotecare, este necesar să se țină cont de comisioanele bancare, serviciile de evaluator și costurile de asigurare.

Desigur, cheltuielile suplimentare nu provoacă prea multă bucurie. Orice debitor nu va dori să plătească acolo unde poate economisi bani.

Este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar? Dacă refuzi, banca „amenință” să crească rata împrumutului. Și merită să câștigi câteva mii în contribuții, până la urmă, pentru a garanta sănătatea și absența circumstanțelor fatale, vai, nimeni nu poate.

Să ne dăm seama dacă este necesar să plătim asigurarea împrumutatului.

În plus, există trei dintre ele:

Relua. În ceea ce privește primul punct, împrumutatul nu are de ales. Al doilea și al treilea merită să ne gândim. Conceptul de „titlu” este explicat în tabel, dar ce înseamnă asigurarea de viață pentru o ipotecă?

Un contract de ipotecă este cel mai adesea încheiat pentru mai mult de un an. Orice i se poate întâmpla unui împrumutat pe o perioadă lungă de timp. Banca nu va lua în considerare aceste circumstanțe.

Banii trebuie returnați conform programului, debitorului însuşi sau moştenitorilor. Un client fără poliță și rudele lui vor rămâne singuri cu problema.

Împrumutatul protejat (moștenitorii) poate conta pe asistență în cazul următoarelor evenimente:

Pentru a evita creșterea taxelor de întârziere, trebuie să efectuați plățile la timp în timp ce se colectează documentele privind moștenirea, invaliditatea etc.

De asemenea, puteți refuza asigurarea de viață și de sănătate. Dar având în vedere termenul împrumutului, este înțelept să încheiați o poliță de asigurare personală.

Cum să obțineți o asigurare de viață fără plată în exces sau să vă primiți banii înapoi?

Băncile mari își deschid propriile companii de asigurări. De exemplu, Sberbank și-a achiziționat propriul asigurător, Sberbank Insurance. Nu este necesar să se explice a cui poliță de asigurare va fi oferită la întocmirea unui contract de împrumut.

Convenabil pentru afaceri: banii circulă într-o singură structură. Convenabil pentru client: Se aplică principiul unei singure ferestre.

Dar există câteva dezavantaje:

• Politica de aici este adesea mai scumpă.
• Toate ouăle într-un singur coș. Asigurătorul, care este responsabil de finanțele sale în fața băncii, depinde însuși de instituția de credit.
• Va trebui să vă asigurați ipoteca pentru mulți ani. Este convenabil să contactați această sucursală în fiecare an?

Pe lângă asigurătorii „de buzunar”, împrumutatul află că există companii de asigurări acreditate. Ipotecile pot fi asigurate doar de organizații aprobate de bancă.

Am scris deja într-unul dintre articolele noastre despre.

Merită să ascultați opinia băncii: a verificat fiabilitatea asigurătorului. Dar clientul are dreptul de a alege firma care este mai ieftină și al cărei program de asigurare i se potrivește mai bine.

Trei sfaturi:

1. Dacă la momentul împrumutului aveți deja o poliță? Contactați asigurătorul dvs. și acesta va modifica termenii și condițiile asigurării dvs. Banca ar trebui să fie beneficiarul.
2. Dacă vă răzgândiți cu privire la obținerea unei asigurări. Legea prevede o „perioadă de răcire”. Ce este? În termen de cinci zile de la înregistrare, clientul poate returna banii pentru poliță dacă nu există evenimente de asigurare. Dar, cel mai probabil, banca va crește rata împrumutului cu 1-2% dacă împrumutatul refuză să asigure viața.
3. Dacă decideți să schimbați compania de asigurări? În tam-tam la primirea unui împrumut, împrumutatul nu a comparat cât costă polița de la diferiți asigurători. Și când am găsit un calculator pe site-uri și am calculat costul, mi-am dat seama că mă grăbeam. Clientul are dreptul de a rezilia contractul de asigurare si de a-l incheia in alta parte. Banca trebuie să fie anunțată despre acest lucru.

Cât costă polița și de ce depinde aceasta?

Cât costă asigurarea? Ratele asigurărilor de viață încep de la 1%. Dar aceasta este „temperatura medie în spital”, deoarece mărimea primei este afectată de:

• Informații despre împrumutat în formularul de cerere al asigurătorului.
• Suma asigurata. Cu cât este mai mare, cu atât este mai scumpă asigurarea.
• Disponibilitatea altor tipuri de polițe în această companie (reducere pentru clienții obișnuiți).

Tabelul arată tarifele medii ale companiilor de asigurări populare:

Folosind diagrama furnizată, vă puteți familiariza vizual cu tariful:

Dacă puteți alege un asigurător și condiții, atunci trebuie să răspundeți la întrebările chestionarului cu cea mai mare onestitate. Poate că condițiile nu vor fi cele mai bune, dar compania nu va avea motive să refuze din cauza informațiilor false.

Ce este interesat să afle asigurătorul despre client:

1. Informații personale.
2. Domeniul de activitate.
3. Pasiune pentru sporturile extreme.
4. Întrebări medicale (de la înălțime, greutate, obiceiuri proaste până la speranța de viață a rudelor și data ultimului concediu medical).

Video despre asigurarea de viață în orice companie de asigurări:

Uneori solicită să se supună unei examinări, tariful va crește dacă:

• Clientul este supraponderal;
• Aveți boli ereditare sau cronice;
• Bătrânețe;
• Profesie periculoasă;
• Un complex dintre aceștia și factorii înrudiți.

Apropo, costul depinde nu numai de vârstă, ci și de sex: asigurarea pentru un bărbat va costa mai mult decât pentru o femeie. Dacă alte condiții permit, este rezonabil ca o femeie sau pe cineva mai tânăr să fie principalul împrumutat.

Încheierea unui acord: colectarea documentelor, citirea termenilor

Exemplu de contract de asigurare de sănătate

Contract de asigurare de viață, la ce să acordați atenție:

1. Termen: acordul este valabil pe toata perioada imprumutului, dar platile se fac anual.
2. Teritoriul de asigurare: întreaga lume.
3. Excepții de la plăți: acestea vor fi discutate mai jos.

Suma asigurată scade odată cu datoria la bancă, iar odată cu ei și prima de asigurare. Vești proaste:În acest timp, tariful crește din cauza înaintării în vârstă, astfel încât diferența de contribuții de la an la an poate să nu se simtă.

Pentru a incheia un contract aveti nevoie de:

• Formular de cerere (tipărit la fața locului);
• Acord de cumpărare și vânzare sau de participare la capital (copie);
• Ei pot cere un certificat care să ateste că clientul nu este înregistrat la un psihiatru.

Fotografii cu documente:

Video util:

Plăți: pentru ce trebuie să fii pregătit

Există o listă de evenimente care vor elibera compania de asigurări de obligația de plată:

• Dacă s-au cauzat vătămări sănătății sau vieții în timpul săvârșirii de acțiuni ilegale (inclusiv conducerea în stare de ebrietate);
• Evenimentul a avut loc din cauza unei tentative de sinucidere, război, energie nucleară;
• Evenimentul este cauzat de o boală care exista deja la momentul încheierii contractului;
• Daunele aduse sănătății sau vieții au fost cauzate de dragul obținerii unei asigurări (faptul trebuie dovedit chiar de compania de asigurări).

Pentru ca plata compensației să meargă fără probleme, trebuie să:

1. Anunțați asigurătorul și banca despre eveniment;
2. Contactați medicii și, dacă este necesar, comisia pentru obținerea handicapului;
3. Colectează documente;
4. Continuați să vă plătiți ipoteca.

Lista documentelor va fi anunțată de expertul în asigurări. De obicei include:

Să rezumăm: Banca vă va cere să asigurați apartamentul împrumutatul are dreptul de a refuza alte tipuri de asigurare. În acest caz, rata creditului va crește în majoritatea băncilor cu 1-2%. Există bănci excepționale (Gazprom nu necesită asigurări de sănătate și de viață), dar sunt puține.

Rata de asigurare începe de la 1%. Clientul are dreptul de a căuta o variantă mai ieftină. Legislația antimonopol nu îi va permite să fie limitat în alegerea sa.

Legislația actuală a asigurărilor stabilește că împrumutatul trebuie să asigure garanția, adică imobilul în sine. Cu toate acestea, pentru a minimiza propriile riscuri, instituțiile financiare preferă ca clientul să încheie o asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar, creând astfel așa-numita puritate legală a spațiilor achiziționate. Asigurarea acestui tip de împrumuturi se realizează în primii 3 ani ai contractului respectiv până la expirarea perioadei de posibilă contestare a tranzacției.

Acest lucru este valabil mai ales pentru bunurile imobiliare care sunt achiziționate de către debitor pe piața secundară a locuințelor.

În cazul propunerilor băncilor de asigurare suplimentară de viață, practic nu există refuzuri din partea clienților. Pentru debitorii neasigurați, băncile oferă doar programe cu rate anuale evident umflate, dar clienții înșiși înțeleg că viața poate aduce surprize neplăcute, iar apartamentul trebuie să fie deținut cel puțin pentru următoarele decenii.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat

Dacă apare un astfel de caz, clientul băncii trebuie să notifice însăși instituția financiară despre acest fapt. Acest lucru se datorează faptului că toate plățile de asigurare sunt primite de bancă, iar problema plăților ulterioare a acestora este rezolvată la nivelul organizației și al companiei de asigurări participante.

A treisprezecea plată de asigurare

Este demn de remarcat faptul că suma totală a plăților de asigurare ulterioare este destul de dificil de prezis, deoarece proprietatea achiziționată este îmbătrânită.

Unde este mai ieftină asigurarea ipotecară?

Este de remarcat imediat faptul că poziția înaltă a companiilor de asigurări în ratingurile oficiale nu reflectă imaginea completă și nu servește drept garanție a solvabilității acestora. Atunci când alege o organizație de asigurări, viitorul său client ar trebui să se informeze despre disponibilitatea unei licențe actuale pentru activități de asigurare și să se familiarizeze cu situațiile financiare deschise.

De asemenea, ar trebui să fiți deosebit de atenți la diferitele programe preferențiale și cu reduceri. Atunci când alegeți cea mai profitabilă companie de asigurări, merită amintit că multe organizații sunt parteneri doar cu anumite structuri bancare.

Dintre cele mai atractive companii de asigurări, merită evidențiate următoarele:

Debitorii ipotecari acordă cea mai mare preferință Sberbank și produsele de credit ale Alfa-Bank, Uralsib și VTB 24. Asigurarea de viață pentru un credit ipotecar este o procedură care are rate diferite. Cu toate acestea, indicatorii procentuali medii pentru piață nu diferă mult. Procedura de asigurare în sine este menită să protejeze interesele de proprietate ale tuturor participanților la contractul de împrumut și este un fel de separator de risc între toți subiecții relației.

Riscuri cheie

Procesul de asigurare a creditelor ipotecare este direct legat de anumite riscuri. Asigurarea în acest cadru este de următoarele tipuri:

• asigurarea proprietății împotriva influențelor externe, din cauza cărora valoarea acesteia poate fi automat redusă;
• asigurare de titlu, care este de a minimiza riscul de pierdere a drepturilor de proprietate;

Atunci când cumpărați o locuință într-o casă nouă, trebuie doar să vă asigurați viața și sănătatea, deoarece împrumutatul nu are drepturi de proprietate directă. Anterior, băncile solicitau și asigurare de risc financiar. Dar în acest moment această practică nu este aplicată. Acesta este motivul pentru care este destul de dificil să cumperi un apartament pe credit într-o clădire nouă. Acest lucru se datorează faptului că fondurile sunt alocate doar de acele organizații financiare care sunt direct implicate în finanțarea construcției de locuințe.

La achiziționarea unui teren, nici asigurarea proprietății nu este asigurată. Singura excepție este programul corespunzător al Sberbank.

Nuanțe de asigurări de viață și sănătate

Pentru acest tip de asigurare, clienții trebuie să fie supuși unei proceduri de examinare medicală obligatorie, dar nu toate. Întrucât companiile de asigurări stabilesc o limită individuală, o examinare medicală obligatorie a persoanelor care au contractat o ipotecă este necesară doar dacă este depășită o anumită sumă a împrumutului.

Astfel, de exemplu, dacă un client ia un credit ipotecar pentru o sumă care depășește 3.000.000 de ruble, atunci nu trebuie să fie supus unei examinări. În ceea ce privește instituțiile financiare în sine, în unele cazuri, în funcție de existența unui acord corespunzător cu casa de asigurări, ele însele insistă asupra unui control medical.

Este de remarcat faptul că societatea de asigurări poate refuza imediat să emită asigurare persoanelor care au o boală terminală.

Cât cheltuiește un împrumutat pentru asigurarea ipotecară?

Toate costurile din cadrul unui contract ipotecar trebuie calculate pe baza următorilor factori principali:

• asigurarea de viață trebuie încheiată înainte de a primi împrumutul propriu-zis (unde asigurări ipotecare mai ieftine pot fi găsite din punctele de mai sus);
• garanția poate fi asigurată numai atunci când împrumutatul primește titlul de proprietate;
• dacă imobilul este achiziționat de pe piața secundară, atunci asigurarea are loc în momentul eliberării creditului.

Plățile corespunzătoare trebuie efectuate o dată pe an, suma scade direct proporțional cu durata rămasă a contractului de asigurare. Costul total al asigurării poate ajunge la 1,5% pe an din suma totală la momentul plății. Costul serviciilor de asigurare depinde direct de vârsta clientului, locul de muncă și rezultatele examenului medical. De aceea sunt oferite condiții individuale de asigurare în fiecare caz.

Este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?

În cele mai multe cazuri, procedura pentru o astfel de asigurare este obligatorie. Procesul de înregistrare în sine, de obicei, nu necesită mult timp nici de la compania de asigurări, nici de la debitor, iar în unele cazuri toate obligațiile pot fi transferate băncii care emite împrumutul. Suma asigurării poate fi rambursată cu fonduri împrumutate. Fiecare împrumutat poate, dacă dorește, să se ocupe singur de o astfel de asigurare, dar în acest caz va trebui să adune documentația necesară și să plătească singur prima de asigurare.

Asigurarea de sănătate și de viață va permite clientului băncii să-și salveze rudele de eventuale plăți în cazul unui eveniment asigurat din cauza decesului sau invalidității. De aceea, băncile obligă deseori debitorii să efectueze o astfel de operațiune, agenția de asigurări poate plăti întreaga diferență de costuri.

Este de remarcat faptul că cooperarea pe termen lung cu o agenție de asigurări ajută clientul să primească anumite beneficii. Puteți înțelege care este procentul de asigurare ipotecară după întocmirea unui contract de ipotecă consultându-vă cu reprezentanții companiei.