Ajutor la Tele2, tarife, intrebari

Instituțiile financiare acordă împrumuturi clienților pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. În Rusia sunt construite multe proiecte rezidențiale, ceea ce face posibilă asigurarea spațiului de locuit pentru mulți cetățeni. Dar doar unii oameni îl pot cumpăra cu banii lor.

Prin urmare, băncile oferă ceea ce vă va permite să vă mutați într-o casă nouă în curând. Iar plata împrumutului și a dobânzii aferente acestuia se va face treptat. Pentru a obține un împrumut, trebuie să obțineți asigurare.

Perioada de rambursare a creditului ipotecar este stabilită la 30 de ani. Se pot întâmpla multe în această perioadă de timp. Prin urmare, banca are nevoie de garanții de returnare a banilor în cazul unui eveniment asigurat. Folosind această măsură, instituția caută să se protejeze de riscurile financiare. Achiziționarea unei polițe de asigurare crește costurile ipotecare.

Împrumutatul nu poate refuza asigurarea, care este obligatorie pentru împrumutul pe termen lung. Este posibil ca programele bancare concepute pentru o perioadă scurtă de timp să nu necesite asigurare obligatorie. Acestea sunt limitate în valoare de împrumut și au, de asemenea, o rată a dobânzii ridicată.

De ce este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar?

Asigurarea durează puțin timp. Adesea, împrumutatul poate delega această procedură unei bănci care cooperează cu companiile de asigurări. O persoană trebuie doar să aleagă opțiunea potrivită.

Cu această opțiune de asigurare, costul poate fi rambursat printr-un împrumut. Clientul are dreptul de a obține asigurare de la orice companie independentă.

În același timp, el însuși colectează toate documentele și plătește bani din fonduri personale. În astfel de circumstanțe, instituția financiară solicită o copie a acordului.

Asigurarea vă permite să evitați plata fondurilor împrumutate rudelor în cazul decesului împrumutatului. Dacă are loc un accident, compania de asigurări plătește datoriile, iar rudele își pot transfera locuința. Instituțiile financiare percep o dobândă ipotecară mai mică atunci când clientul este asigurat.

Dacă nu ar exista asigurare, atunci la moartea împrumutatului nu ar fi nimeni care să plătească datoria. Banca va fi obligată să evacueze familia clientului care a luat împrumutul de la locuința lor, iar apartamentul va fi scos la licitație. Suma primită din vânzare va fi folosită pentru achitarea datoriei, iar restul va fi returnat rudelor împrumutatului. Dar acești bani nu sunt suficienți pentru achiziționarea de locuințe noi.

Rudele debitorului pot contracta un credit ipotecar pentru ei înșiși și pot continua să efectueze plăți pentru acesta. Dar dacă nu există niciun susținător în familie, atunci banii nu vor avea de unde să vină. Dacă rambursarea creditului a trecut fără probleme, atunci clienții cred că au plătit în plus din cauza asigurării. Persoanele care se confruntă cu un eveniment asigurat sunt recunoscători pentru asigurarea în timp util. Prin urmare, recenziile despre acest lucru sunt adesea diametral opuse.

Cum să aflați costul asigurării de viață pentru un credit ipotecar?

Pretul acestui serviciu depinde de cazul concret si de tarifele stabilite de agentia de asigurari. Acest tip protejează împrumutatul de diverse riscuri: accidente, probleme de sănătate. Acestea duc la incapacitatea de a plăti ipoteca către bancă. În această perioadă, povara financiară cade în totalitate pe umerii agenției.

Atunci când alegeți o companie de asigurări, acordați atenție cuantumului primei și condițiilor oferite.

Ar trebui luate în considerare următoarele:

• în ce ordine se plătesc contribuțiile;
• sancțiuni stabilite pentru întârzierea plății;
• cazurile prevăzute la plată etc.

Pentru a calcula, puteți folosi un calculator special, care este ușor de găsit pe site-ul instituției bancare. Este convenabil și ușor de utilizat dacă apar dificultăți, puteți solicita ajutor online de la angajații băncii. Folosind un calculator online, puteți face pur și simplu un calcul aproximativ. Datele exacte sunt furnizate de companie la încheierea unui contract de asigurare.

Este profitabil să se asigure viața cu compania de stat Rosgosstrakh. Clientul primește tarife optime și o garanție de plată. Aici vi se va oferi un program cuprinzător care protejează împrumutatul de multe riscuri. Include asigurări de viață și de sănătate, proprietăți achiziționate și pierderea titlului de proprietate asupra bunurilor imobiliare.

Procedura de asigurare de viata

Asigurarea în diferite bănci este emisă în același mod. O persoană aduce un contract de asigurare de viață sau pachetul de documente necesar. Perioada de valabilitate este egală cu perioada de împrumut. Toate companiile lucrează după aceeași schemă și nu prezintă cerințe speciale. Merită să alegeți o metodă de plată convenabilă și o companie cu care este convenabil pentru o persoană să coopereze. Când lucrează cu o singură agenție de asigurări pentru o perioadă lungă de timp, clientul poate primi o anumită reducere.

Prețul asigurării depinde de vârsta clientului, locul de muncă și starea de sănătate. Prin urmare, compania oferă condiții individuale pentru fiecare client. Ar trebui să indicați cu sinceritate afecțiunile existente. Dacă nu există, atunci va trebui să furnizați rezultatul unui examen medical. Acest lucru este necesar pentru a demonstra că persoana nu are o boală incurabilă. O astfel de boală poate fi motivul pentru care unei persoane i se refuză asigurarea. Este mai bine să fii supus unei examinări într-o clinică publică, după ce ai luat mai întâi o trimitere oficială.

Cu cât împrumutatul este mai în vârstă, cu atât va trebui să plătească mai mult pentru asigurarea de viață și de sănătate. Plățile asigurărilor trebuie efectuate o dată pe an, iar cuantumul acestora scade anual odată cu datoria ipotecară. Studiați cu atenție lista evenimentelor asigurate înainte de a semna contractul. Dacă împrumutul este , atunci ar trebui să reziliați și contractul de asigurare și să returnați banii plătiți pentru perioada neutilizată.

Dacă are loc un eveniment asigurat, trebuie să contactați imediat creditorul și agenția de asigurări pentru a le notifica incidentul. Societatea de asigurări plătește instituției financiare suma reală a pagubei, dar nu mai mult decât suma asigurată.

Oferă încredere în viitor. Aceasta este o protecție fiabilă în cazul unui eveniment asigurat împotriva obligațiilor de datorie.

Băncile moderne nu vor să-și asume riscuri și încearcă să garanteze rambursarea împrumutului în avans. Cel mai bun instrument pentru protejarea creditelor acordate este asigurarea de viață și proprietate a clienților. Instituțiile de credit încearcă să obțină asigurări nu numai pentru garanții și bunuri imobiliare, ceea ce este impus de lege, ci și să oblige debitorii să asigure alte riscuri de neplată a împrumutului. Dar a afla care este mai ieftin atunci când încheiați o asigurare de viață și de sănătate cu un credit ipotecar nu este atât de ușor, deoarece debitorii trebuie să plătească în mod regulat în exces.

Pentru a evita cheltuielile neplanificate și a economisi pe acorduri suplimentare, ar trebui să vă pregătiți în avans pentru primirea unui împrumut și să comparați diferitele condiții pentru aprobarea și eliberarea unui împrumut în avans.

Când luați în considerare caracteristicile asigurării atunci când obțineți un credit ipotecar, trebuie să aflați în prealabil ce puteți refuza. Astfel, emiterea unei polițe care să garanteze acoperirea pierderilor bancare în timpul bolilor debitorului nu este necesară. Nicio instituție de credit nu are dreptul de a impune astfel de servicii clienților care îi contactează. Acest lucru este ilegal și contrar Legii privind protecția drepturilor consumatorilor.

În situațiile în care banca solicită asigurarea obligatorie, debitorii pot:

• de acord;
• refuza;
• întocmește un acord, dar scrie o cerere de anulare imediat după primirea împrumutului;
• Dacă este imposibil să returnați banii, depuneți un proces împotriva băncii și asigurătorului.

Cum să aplici?

După ce ați înțeles detaliile și nuanțele de împrumut și după ce ați studiat ofertele companiilor de asigurări, ar trebui să începeți să aplicați pentru o poliță. Această procedură nu este complicată și nu necesită acțiuni speciale din partea clienților. Trebuie să colectați un pachet de documente, să alegeți cel mai bun asigurător și să depuneți o cerere pentru încheierea unui acord. Agentul de asigurări se va ocupa de restul. Ultimul punct va fi predarea unei copii a poliței angajaților băncii.

Pentru a aplica pentru o politică, va trebui să vă pregătiți:

1. paşaport;
2. documente imobiliare;
3. extras din cadastru;
4. certificate medicale, inclusiv acte de la o clinică de tratament medicamentos și de psihiatrie, cu excepția bolilor relevante.

Dacă este necesar, furnizați documente suplimentare, agentul de asigurări vă va furniza o listă completă a documentelor necesare.

Cât costă asigurarea de viață cu Sberbank pentru un credit ipotecar?

Asigurarea de viață atunci când iei un împrumut mare pare o cerință logică și atentă. Dar, după ce te-ai familiarizat cu prețurile existente, mulți potențiali debitori au o întrebare dacă este necesar să achiziționezi o poliță, deoarece este mult mai profitabil să faci fără ea.

Nu există încă un preț unic pentru asigurare. Diferitele companii oferă termeni diferiți și au cerințe diferite. Dar majoritatea organizațiilor necesită 1 până la 2% din costul total al riscurilor de la asigurați.

Adică, împrumutul ipotecar va necesita cheltuieli suplimentare, depășind aproape întotdeauna 30 de mii de ruble pe an. Avand in vedere ca in lipsa unei polite de asigurare, Sberbank creste rata cu doar 1%, de multe ori este mai profitabil sa refuzi serviciile suplimentare oferite.

SK Sberbank LLC – asigurare de viață

Principalul partener al Sberbank, pe care angajații instituției de credit îl recomandă debitorilor, este o filială a organizației specializată în asigurări de viață, sănătate, proprietate și riscuri financiare.

Cooperarea cu aceasta firma este benefica datorita legaturii cu banca, dar incomod din cauza conditiilor oferite. Prețurile pentru tranzacțiile care nu sunt imobiliare sunt deosebit de ridicate. Deci, atunci când emiteți garanții legate de sănătatea și viața umană, va trebui să plătiți de la 2 la 3 la sută din suma totală a ipotecii. Valoarea maximă a garanțiilor este de 5 milioane și nu poate depăși acest nivel. Termenii finali ai contractului semnat depind de o combinație de factori pe care asigurătorul o va evalua.

Companii de asigurări acreditate de Sberbank în 2019

Există și alte organizații în care poți încheia o asigurare de viață pentru un credit ipotecar în Sberbank, unde este mai ieftin decât într-o filială a unei instituții de credit. Prezența asigurătorilor terți este asociată cu cerințele legislației antimonopol, care nu permite unei instituții de credit să limiteze concurența și libertatea de alegere a clienților.

Ca urmare, debitorii pot contacta:

• SOGAZ;
• Ingosstrakh;
• Rosgosstrakh;
• Poarta Spassky;
• NASCO;
• Macara Siberiană;
• Regiongarant;
• SO Surgutneftegaz;
• VTB-Asigurare.

Lista completă include mai multe articole. Puteți afla dacă este permisă utilizarea asigurătorului selectat la birourile băncii, ale companiei de asigurări sau pe site-urile web oficiale ale organizațiilor.

Unde este asigurarea mai ieftină și mai profitabilă?

Atunci când alegeți cea mai bună companie de asigurări, nu trebuie să acordați atenție doar condițiilor sclipitoare și favorabile. Ar trebui să studiați integral contractul, deoarece poate conține clauze suplimentare importante care pot crește semnificativ costul total. Printre altele de luat în considerare:

1. costul asigurării de risc;
2. valoarea compensației posibile;
3. obiectul asigurării (apartament sau împrumut neplătit);
4. opțiuni suplimentare;
5. procedura pentru indeplinirea obligatiilor si solutionarea litigiilor.

Doar după luarea în considerare a tuturor nuanțelor enumerate și asigurarea faptului că afacerea va fi profitabilă, ar trebui să se încheie un acord.

A treisprezecea plată de asigurare

O condiție importantă care trebuie luată în considerare la întocmirea unui contract de asigurare este termenul acestuia. Condițiile standard, tradiționale, impun îndeplinirea obligațiilor de asigurare la un an de la semnarea contractului. În acest moment, dacă debitorul consideră că este necesar, se solicită încheierea unui nou contract sau prelungirea celui actual.

Principalele avantaje ale prelungirii contractului sunt evidente. Ele nu sunt diferite de beneficiile asigurării originale. Există un minus aici, dar unul foarte semnificativ. Împrumutații sunt obligați să plătească din nou pentru asigurare.

Ce trebuie făcut dacă apare un eveniment asigurat?

Este mai bine să evitați apariția unui eveniment asigurat, în ciuda prezenței asigurării, deoarece acesta este întotdeauna asociat cu un eveniment neplăcut. Dar, dacă se întâmplă, nu ar trebui să așteptați probleme, ci să raportați imediat incidentul agentului. În acest caz, se va putea evita creșterea datoriilor și utilizarea fondurilor dintr-un cont de economii, dacă clientul are unul. Toate cheltuielile vor fi acoperite de compania care asigură persoana respectivă.

Ar fi o idee bună să anunțați angajații băncii despre incident. Acest lucru va evita bătăi de cap inutile în viitor.

Este important de stiut ca aparitia unui eveniment asigurat trebuie confirmata prin documente. Astfel, incapacitatea de muncă din motive de sănătate este confirmată printr-un certificat de la spital.

Nuanțe de asigurare

Încheierea unei asigurări de viață și de sănătate pentru debitori este o acțiune exclusiv voluntară care nu poate fi impusă. Fiecare client este obligat să decidă în mod independent dacă are nevoie de acorduri și cheltuieli suplimentare și să aleagă un asigurător care este convenabil pentru el.

Contractul se semnează anual, iar plata este necesară și în fiecare an. În acest caz, fiecare asigurat poate rezilia contractul semnat și poate cere o parte din bani înapoi. Dar, având în vedere cerințele băncilor moderne, acest lucru poate să nu fie profitabil.

Bun venit! Tema întâlnirii noastre de astăzi este asigurarea de viață ipotecară. Din această postare veți afla dacă este necesar să încheiați o asigurare de viață pentru un credit ipotecar sau nu. Este necesar să încheiați o asigurare de viață pentru creditul dvs. ipotecar dacă aveți deja o poliță de asigurare de viață? Ce sancțiuni ți se acordă dacă refuzi? Conditii si oferte ale companiilor de asigurare pentru acest produs.

Asigurarea ipotecară este o cerință bancară standard atunci când obțineți un credit ipotecar. Potrivit Legii federale „Cu privire la ipotecare”, numai asigurarea bunurilor imobiliare garantate este obligatorie - aceasta asigură securitatea financiară atât a băncii, cât și a împrumutatului în caz de forță majoră sau alte circumstanțe. Dar băncile oferă adesea, și uneori chiar impun, așa-numita asigurare ipotecară completă, care include:

• Asigurare imobiliara;
• Asigurari de viata si sanatate;
• Asigurarea drepturilor de proprietate (titlu).

Asigurare de proprietate ca garanție

Imobilul pe care îl achiziționați cu o ipotecă este asigurat împotriva pierderii sau daunelor pe întreaga durată a creditului ipotecar. Doar imobilul în sine (structura) este supus asigurării, fără a include decorarea interioară. Pentru a asigura bunul rămas, este necesar să îl includeți suplimentar în contract.

Atunci când solicită o asigurare imobiliară, compania de asigurări SOGAZ oferă să încheie o asigurare pentru un apartament folosind produsul „Din coincidența circumstanțelor” pentru decorațiuni interioare, instalații sanitare, electrocasnice și mobilier, precum și răspundere civilă pentru doar 1.150 de ruble. În același timp, produsul principal „asigurare ipotecară de apartament” va fi supus unei rate preferențiale - doar 0,1% din suma asigurată.

Asigurare de viață

Acest tip de asigurare presupune primirea plăților de asigurare în cazurile de invaliditate a împrumutatului, deces, vătămare, boală gravă - orice ar presupune încălcarea plăților la creditul ipotecar.

Companiile de asigurări pot plăti temporar datoria ipotecară a împrumutatului, pot emite suma asigurată într-o sumă forfetară sau pot combina aceste două opțiuni.

Suma sumei asigurate este de obicei egală cu datoria la împrumut și scade odată cu aceasta. Uneori, suma depășește chiar dimensiunea întregului credit ipotecar, dar de obicei nu mai mult de 10%.

Asigurare de Titlu

Spre deosebire de cele două tipuri anterioare de asigurări ipotecare, vă puteți asigura titlul de proprietate pentru cel mult trei ani. Aceasta este „durata de valabilitate” maximă a oricărui drept de proprietate.

Asigurarea titlului ipotecar vă poate proteja de pierderea titlului de proprietate asupra casei dumneavoastră. Dacă în trecut apartamentul pe care îl cumpărați cu ipotecă a avut probleme legale controversate și au rămas obligații asupra acestuia, atunci poate apărea o situație în care va trebui să vă apărați dreptul de proprietate asupra locuinței achiziționate.

De exemplu, pot apărea posibili solicitanți pentru deținerea spațiului de locuit - rezultatul tranzacțiilor anterioare pe acest imobil. Asigurarea de titlu va rambursa banca pentru pierderile și cheltuielile asociate cu pierderea titlului dumneavoastră.

O caracteristică notabilă a acestui tip de asigurare este că puteți emite o poliță separată în care asigurați proprietatea asupra bunurilor imobiliare nu numai în favoarea băncii, ci și în favoarea dumneavoastră. Acest lucru vă va proteja de posibile consecințe neplăcute. Pe parcursul celor trei ani în care polița de asigurare este valabilă, orice alt titlu decât al tău își va pierde relevanța.

Conform legislației ruse, acest tip de asigurare este opțional pentru debitor atunci când solicită o ipotecă. Cu toate acestea, banca vă poate obliga să asigurați titlul dacă puritatea juridică a apartamentului achiziționat cu ipotecă ridică îndoieli.

Citiți mai multe despre asigurarea de viață ipotecară

În primul rând, să înțelegem de ce aveți nevoie de această asigurare. Asigurarea de viață vă permite să rambursați integral datoria ipotecară a împrumutatului pe cheltuiala companiei de asigurări. Această obligație apare în fața societății de asigurări dacă are loc unul dintre evenimentele asigurate specificate în poliță. Să subliniem aceste riscuri.

Asigurarea de viață ipotecară acoperă următoarele riscuri rezultate din boală sau accident:

• Decesul asiguratului;
• Primirea dizabilității, dar numai grupele 1 și 2;
• Invaliditate temporară mai mare de 30 de zile;

Dar este foarte important să înțelegem că există anumite condiții în care asigurătorul va refuza să plătească debitorului. Să ne uităm la circumstanțele în care compania de asigurări va refuza să plătească dacă au loc evenimentele asigurate descrise mai sus:

1. Dacă împrumutatul are SIDA sau HIV și este înregistrat la un dispensar.
2. În caz de sinucidere (dacă nu conduce la sinucidere).
3. Dacă în sânge sunt detectate alcool, droguri și alte substanțe care contribuie la intoxicația toxică.
4. Când conduceți o mașină sau alt dispozitiv fără permis.
5. Dacă evenimentul asigurat s-a produs în timpul săvârșirii unei infracțiuni care a fost dovedită în instanță.

Dacă împrumutatul ipotecar are loc un eveniment asigurat, dar se identifică oricare dintre aceste circumstanțe, atunci compania de asigurări va refuza să ramburseze ipoteca băncii, iar rudele sau împrumutatul însuși vor fi obligați să ramburseze datoria către bancă pe data de proprii lor.

Asigurarea de viata si sanatate pentru un credit ipotecar are propriile caracteristici in ceea ce priveste perioada de recunoastere a unui eveniment ca eveniment asigurat. Aşa:

1. Pentru riscul de „deces”, este necesar să contactați compania de asigurări pe perioada valabilității contractului de asigurare, dar nu mai târziu de un an de la momentul producerii accidentului sau a bolii care a cauzat decesul împrumutatului.
2. În caz de invaliditate - în timpul perioadei de asigurare și nu mai târziu de șase luni de la expirarea acesteia
3. Pentru invaliditate temporară - după 30 de zile de concediu medical continuu.

Dacă împrumutatului i se produce un eveniment asigurat și asigurătorul îl recunoaște, atunci acesta este obligat să ramburseze datoria împrumutatului față de bancă. Suma asigurată pentru asigurarea de viață ipotecară este suma datoriei datorate băncii. Aceasta este suma pe care compania de asigurari o va transfera catre banca, cu exceptia riscului de invaliditate temporara. Acolo, plata se face în momentul faptului pentru fiecare zi de incapacitate în baza sumei de 1/30 din plata ipotecii.

Important de știut! Dacă a avut loc un eveniment asigurat „invaliditate” și a fost efectuată o plată pentru acesta și apoi a avut loc decesul, atunci nu vor mai fi plăți. Dacă la început a existat o plată pentru invaliditate temporară, iar apoi a avut loc decesul sau invaliditatea, atunci plățile pentru invaliditate temporară vor fi deduse din suma asigurată. Plata asigurării se va face numai împrumutatului care este indicat în poliță. Dacă un eveniment asigurat are loc cu un co-împrumutat și acesta nu are o astfel de poliță, atunci nu va exista nicio plată și împrumutatul va fi obligat să efectueze plăți suplimentare pe cont propriu.

Perioada de asigurare este de un an. De fiecare dată va trebui să contactați compania de asigurări și să reînnoiți asigurarea pentru anul următor, în caz contrar vor fi sancțiuni de la bancă. Vom vorbi despre ele în ultima parte a postării.

Important! Citiți cu atenție contractul ipotecar. Consultați secțiunea despre asigurare. Poate conține o condiție conform căreia banca nu are dreptul de a vă obliga să vă asigurați viața și sănătatea în anii următori. Acest lucru vă va permite să economisiți semnificativ la serviciile ipotecare.

Documente de plata

Dacă are loc un eveniment asigurat, trebuie să aduceți la compania de asigurări următorul pachet de documente:

1. Cerere de plată.
2. Certificat de deces care indică cauza (dacă împrumutatul a decedat).
3. Acte privind dreptul la moștenire de la rude.
4. Certificat de handicap și documente de la o instituție medicală care confirmă faptul că a avut loc un accident sau o boală soldată cu invaliditate.
5. Documente care confirmă faptul invalidității, indicând numărul de zile și legătura cu evenimentul asigurat.
6. Certificat de la banca cu suma de transferat si detalii.

Documentele privind evenimentul asigurat pot fi depuse prin intermediul unui angajat al bancii. Nu este nevoie să stați la cozi pentru că, de regulă, în departamentul de restanțe există un specialist dedicat.

Este important să înțelegeți că taxele de întârziere și penalitățile nu vor fi rambursate de către compania de asigurări, așa că trebuie să continuați să vă plătiți ipoteca conform graficului de plată până când banii de la compania de asigurări sunt transferați.

Cât costă asigurarea de viață?

Rata exactă și costul asigurării de viață pentru debitor este determinată de mulți factori. În primul rând, agenții de asigurări se uită la vârsta dvs., sexul, starea de sănătate și mărimea creditului dvs. ipotecar. De asemenea, sunt luate în considerare profesia, hobby-urile și stilul de viață. Împrumutatul primește un chestionar special cu întrebări medicale.

Dacă împrumutatul este supraponderal, compania de asigurări poate refuza asigurarea sau poate crește semnificativ rata. Luați în considerare acest lucru atunci când determinați cui să faceți împrumutatul principal al creditului ipotecar.

Este important de reținut că, dacă informațiile pe care le furnizați în acest formular se dovedesc a fi false, contractul de asigurare va fi reziliat și nu veți primi nicio plată pentru evenimentul asigurat.

Trebuie să înțelegeți că vă puteți asigura viața și sănătatea atât la bancă în sine, cât și la compania de asigurări. În același timp, este foarte important să iei o listă cu companiile de asigurări acreditate de bancă, fiecare are propria lui. Nu toate companiile de asigurări pot fi acreditate de bancă, ceea ce înseamnă că banca nu le va accepta polița.

De regulă, asigurarea direct de la o bancă este mai scumpă decât de la companiile de asigurări. Compania dvs. de asigurări vă poate oferi reduceri speciale pentru dvs. personal, pe baza rezultatelor cooperării pe termen lung în cadrul unui credit ipotecar sau al oricărei alte asigurări.

Asigurarea de viață și sănătate pentru un credit ipotecar este aproape întotdeauna combinată cu celelalte două tipuri de asigurare. Mai jos sunt tarife aproximative.

Punct important! Pentru femei, rata de asigurare este mai mică, așa că atunci când asigurați un credit ipotecar, este mai bine să faceți o femeie principala împrumutată și să încheiați o poliță pentru ea. Acest lucru vă va permite să economisiți bani.

Calculator online de asigurare ipotecară

Pentru a afla costul exact al unei polițe de asigurare ipotecară, trebuie să completați informațiile din calculatorul online de pe site-ul nostru. Vă va permite să aflați prețul poliței ținând cont de toate riscurile principale: viață, structura apartamentului și titlul. După calcul, puteți aplica pentru o poliță online.

Ce se întâmplă dacă refuzi asigurarea ipotecară?

Este necesară asigurarea de viață pentru un credit ipotecar? Nu, acesta este un mit: nicio bancă nu are dreptul de a vă impune acest serviciu. Dar, ca întotdeauna, există capcane. Desigur, puteți refuza asigurarea, dar atunci rata ipotecarului dvs. ar putea crește cu 3% sau mai mult. De acord, trebuie să faci calculul înainte de a face alegerea finală.

Foarte des, personalul militar și alți debitori sunt deja asigurați împotriva riscului de deces, invaliditate și pierdere a capacității de muncă din motive de sănătate la locul de muncă. Se pune întrebarea dacă este posibil să refuzi asigurarea de viață în acest caz. Răspunsul este nu. Motivul este că, în cadrul acestei asigurări, banii vor fi primiți de către împrumutat sau rudele acestuia, și nu de către bancă, și nu este un fapt că acești bani vor fi folosiți pentru achitarea ipotecii, motiv pentru care băncile cer ca viata si sanatatea sa fie asigurate si ca banca sa fie beneficiara politei.

Iată care sunt sancțiunile aproximative ale marilor bănci ipotecare pentru refuzul asigurării:

• Sberbank +1%
• VTB24 și Bank of Moscow +1%
• Rosselhozbank +3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Deltacredit +1%

Există o serie de bănci care nu necesită asigurare de viață obligatorie. Acesta este un factor de beneficiu indispensabil atunci când alegeți o bancă deoarece... Taxa de asigurare pentru întregul contract va fi destul de semnificativă. Băncile care nu necesită asigurare de viață obligatorie sunt Gazprombank, Globex.

Dacă ai făcut-o și ai închis-o complet, atunci ai dreptul. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați compania de asigurări și să scrieți o declarație.

Așteptăm întrebările și comentariile dumneavoastră. Abonați-vă la actualizări și faceți clic pe butoanele rețelelor sociale dacă postarea a fost utilă.

Asigurarea oferă protecție împotriva diferitelor daune și distrugeri ca urmare a unor circumstanțe de urgență:

• incendii,
• inundatii,
• explozii de gaze și dispozitive de încălzire,
• accidente ale sistemelor și echipamentelor inginerești,
• deteriorarea structurilor de sticlă,
• dezastre naturale,
• diverse acțiuni ilegale.

Scopul principal al asigurării este face creditele ipotecare mai accesibile pentru un număr mai mare de cetăţeni solvabili. Având o garanție că împrumutul va fi rambursat, băncile reduc avansul și rata dobânzii, înmoaie cerințele și condițiile pentru clienții lor.

Potrivit asigurării imobiliare este obligatoriu pentru debitor. Acest lucru se explică prin suma mare a împrumutului și perioada lungă de rambursare, timp în care imobilului i se poate întâmpla orice.

Asigurare de titlu

Asigurarea de proprietate este asigurarea care protejează împotriva pierderii dreptului de proprietate asupra bunului achiziționat dacă în viitor, printr-o hotărâre judecătorească, tranzacția este declarată ilegală sau invalidă în următoarele cazuri:

• identificarea erorilor sau fraudelor în pregătirea și executarea documentelor care confirmă proprietatea (contract, contract);
• achiziționarea de bunuri imobiliare de la o persoană care nu are drepturi legale de a dispune de acest bun;
• executarea unei tranzacții de către un cetățean incapabil sau minor;
• achiziționarea unui apartament care este sau este în arest;
• apariția deținătorilor de drepturi neînregistrați sau a persoanelor aflate în închisoare.

Unele apartamente au un lanț lung și opac de transfer al proprietății, așa că nu există nicio certitudine că tranzacția nu va fi contestată în instanță în viitor.

Uneori riscurile sunt atât de mari încât compania de asigurări refuză să încheie un contract.

În cazul producerii unui eveniment asigurat, se rambursează costul bunului pierdut, precum și cheltuielile legale și suplimentare specificate în contract.

Rata de asigurare a titlului este în intervalul 0,1-1% si depinde de numarul tranzactiilor anterioare cu apartamentul supus asigurarii, precum si de integralitatea si calitatea documentelor furnizate. Valoarea contribuției este constantă pe toată durata contractului. Perioada maximă de asigurare este de obicei de trei ani.

La emiterea unui credit ipotecar, clientul este obligat să asigure titlul, iar dacă împrumutatul refuză să achiziționeze polița, rata dobânzii poate fi majorată sau pot fi introduse o serie de cerințe suplimentare.

Procedura de asigurare a unui apartament cu ipoteca

Odată ce banca a aprobat cererea dvs. de credit ipotecar, se recomandă să faceți următoarele:

1. Alegeți o organizație de asigurări, de preferință dintre partenerii băncii.
2. Colectați un pachet de documente:
   • contracte care confirmă transferul dreptului de proprietate (privatizarea unui apartament, cumpărare și vânzare, schimb, moștenire, donație);
   • certificate de înregistrare de stat;
   • încheierea firmei de evaluare asupra contravalorii apartamentului;
   • extras din registrul casei Precizați costul preliminar al asigurării și lista documentelor necesare pentru înregistrarea acesteia. De regulă, veți avea nevoie de documente de titlu pentru a verifica puritatea tranzacțiilor cu un apartament în trecut:
3. Scrieți o cerere la biroul companiei de asigurări și trimiteți copii ale documentelor necesare.
4. Așteptați ca cererea dvs. de asigurare să fie aprobată (de obicei durează câteva zile).
5. Întocmește un contract de asigurare. De regulă, se semnează cu o zi înainte sau în ziua semnării contractului de credit ipotecar.
6. Plătiți prima de asigurare.

Costul asigurării

Aproape toate băncile cooperează cu mai multe companii mari de asigurări care operează cu succes pe piață de mulți ani și au o vastă experiență. De obicei, unui client care contractează un credit ipotecar i se cere să aleagă un asigurător care este partener al băncii. Este indicat să vă familiarizați cu condițiile de asigurare ale mai multor companii și să aflați costul preliminar al poliței sunând sau vizitând biroul acestora.

Costul estimat al asigurării ipotecare pentru un apartament este de 0,1−0,6% din suma asigurată. Tariful se calculează individual pentru fiecare debitor și depinde de starea generală a casei și apartamentului, anul construcției, mărimea și termenul ipotecii. Pe măsură ce împrumutul este rambursat, primele anuale de asigurare vor scădea.

Pe site-urile unor organizații de asigurări puteți calcula prețul estimat al poliței pentru primul an folosind un calculator simplificat. De exemplu, această oportunitate este oferită de legătura RESO-Garantiya.

Se fac contributii anual, iar perioada de asigurare este practic egală cu termenul limită de plată a ipotecii. În cazul în care creditul ipotecar este rambursat înainte de termen, va fi posibilă rezilierea contractului cu compania de asigurări și returnarea unei părți din banii deja plătiți. În cazul rambursării anticipate parțiale, valoarea contribuției este recalculată. Este important să plătiți asigurarea la timp, deoarece dacă există o datorie, compania poate să nu plătească despăgubiri.

La ce trebuie să fii atent într-un contract de asigurare

Unul dintre cele mai importante puncte ale acordului este suma asigurata(despăgubire maximă posibilă în caz de urgență). Ea poate fi egală costul apartamentului cumpărat sau suma datoriei la un credit ipotecar(unele bănci adaugă și dobândă la această sumă). În primul caz, suma asigurată este constantă pe perioada de valabilitate a contractului, iar în al doilea, aceasta scade treptat din cauza rambursării datoriilor.

Debitorii își asigură adesea apartamentul la valoarea de piata. În acest caz, costul poliței va fi mai mare, dar în caz de urgență, avansul poate fi returnat. Prețul de piață al unui apartament este calculat de firmele de evaluare ținând cont de costul unui imobil similar, uzura acestuia și starea generală.

Următorul punct important al acordului este lista evenimentelor asigurate Cu cât este mai largă, cu atât este mai bine pentru împrumutat.

Se recomandă să acordați o atenție deosebită programul de plată a primei de asigurare, întrucât în ​​cazul în care există întârzieri la plăți, societatea poate rezilia contractul, iar banca are dreptul de a cere debitorului să ramburseze anticipat ipoteca.

Acțiunile dumneavoastră în cazul unui eveniment asigurat

Trebuie anunțat urgent instituția de credit și societatea de asigurări la timp specificate în contract și clarificați procedura ulterioară pentru acțiunile dvs.

Este important de știut că încălcarea termenului stabilit poate fi un motiv pentru refuzul de a compensa pierderile.

Se recomandă raportarea apariției unei urgențe doar in scris.

După aceasta, aceștia merg la locul incidentului reprezentanții companiilor de asigurări, inspectați proprietatea în prezența dumneavoastră și colectați toată documentația necesară care va fi necesară pentru compensarea pierderilor (de exemplu, o concluzie a Ministerului Situațiilor de Urgență sau a poliției).

Un anumit timp specificat în contract este alocat pentru luarea în considerare a cererii dumneavoastră și verificarea autenticității documentelor care confirmă producerea unui eveniment asigurat. Dacă se deschide un dosar penal, plățile asigurărilor pot fi amânate.

Este posibil să refuzi?

Mulți debitori sunt încă interesați de întrebarea: „Este posibil să refuzi asigurarea ipotecară?” Un alt răspuns calificat este pe video.

16.05.16 15:51

De ce vă impune banca asigurare de viață și de invaliditate atunci când solicitați un credit ipotecar, cum să plătiți mai puțin pentru asigurare și la ce fel de captură vă puteți aștepta de la compania de asigurări?

Îți vom spune cinci lucruri importante pe care trebuie să le știi despre asigurarea de viață atunci când iei un credit ipotecar.

1. Asigurarea de viață NU este necesară la încheierea unui credit ipotecar.

Dacă iei un credit ipotecar, cel mai probabil vi se va cere să încheiați o asigurare de viață și de invaliditate. De fapt, majoritatea planurilor de credit ipotecar necesită asigurare de viață.

Ai dreptul să refuzi asigurarea de viață! Cu toate acestea, în acest caz banca vă va oferi o rată foarte nefavorabilă. Deci, dacă rata la un credit ipotecar cu asigurare este de 12%, atunci fără asigurare această rată va crește la 13-15%, toate celelalte fiind egale.

Să ne dăm seama dacă ar fi benefic să refuzi asigurarea.

Să presupunem că iei 1.000.000 de ruble timp de 10 ani. La o rată de 12% pe an, veți plăti 14.347 de ruble lunar sau 172.164 de ruble pe an. Plus 5.000 de ruble pentru asigurarea de viață anual. Suma totală pe an este de 177.164 de ruble.

Dacă refuzi asigurarea, banca îți va stabili o rată de cel puțin 13%. Plata lunară va fi de 14.931, iar pentru anul veți plăti 179.172 de ruble. Adică, fără asigurare, veți plăti peste 2.000 de ruble pe an.

2. Ipoteca va fi plătită pentru dumneavoastră dacă are loc un eveniment asigurat

Un eveniment asigurat este considerat a fi primirea unui grad al 2-lea sau mai mare de invaliditate sau decesul împrumutatului/unul dintre debitori. În cazul unui eveniment asigurat, întreaga sumă rămasă a împrumutului sau o parte a acesteia este plătită de către compania de asigurări. Plata sumei asigurării se efectuează integral la un moment dat.

Dacă compania de asigurări va rambursa întreaga sumă a împrumutului ipotecar sau doar o parte a acestuia, depinde de numărul debitorilor și de termenii contractului. Să ne uităm la exemple:

Dacă contractul de împrumut este întocmit pentru o singură persoană:

Evenimentul asigurat nr. 1. O persoană a devenit invalidă. Asigurătorul plătește întreaga sumă rămasă din împrumut. Apartamentul rămâne proprietatea persoanei.

Evenimentul asigurat nr. 2. Debitorul a decedat. Suma datoriei este plătită de compania de asigurări, moștenitorii împrumutatului primesc dreptul de proprietate asupra unui „apartament curat”, fără datorii.

Dacă contractul de împrumut prevede două persoane, de exemplu, soț și soție, atunci banca poate stabili condiții diferite pentru asigurare. Opțiuni posibile:

• Banca îi va obliga pe soț și soție să se asigure în jumătate (50% fiecare). Apoi, dacă are loc un eveniment asigurat cu unul dintre debitori, compania de asigurări va plăti doar jumătate din suma împrumutului.
• Banca va distribui suma asigurată în funcție de veniturile debitorilor. Daca sotul castiga mai mult, el va fi asigurat la 70%, sotia la 30%. În consecință, atunci când are loc un eveniment asigurat, compania de asigurări va plăti cota parte a soțului cu care s-a produs evenimentul asigurat.

Regulile jocului aici sunt stabilite de bancă. El se uită la veniturile debitorilor și decide în ce cote să distribuie asigurarea între debitori. Împrumutatul nu poate influența în niciun fel decizia băncii.

3. Cuantumul primelor de asigurare poate fi redus semnificativ

Valoarea primelor de asigurare depinde de valoarea împrumutului și de rata de asigurare. Coeficientul este determinat de societatea de asigurare in functie de varsta, sexul, inaltimea, greutatea, prezenta unor obiceiuri proaste si boli ale debitorului, precum si banca de la care contractati ipoteca.

Unele bănci impun anumite companii de asigurări debitorilor atunci când încheie un acord. De fapt, ei NU au dreptul să facă acest lucru. Nu fiți de acord cu acest lucru imediat, deoarece opțiunea poate să nu fie cea mai profitabilă! Dacă un angajat al unei bănci insistă și pune presiune asupra dvs., cereți pur și simplu să sunați un manager senior sau un manager de bancă și puneți întrebarea „ asigurarea este necesară doar în ACEASTA companie „va fi eliminat.

Pentru a reduce valoarea asigurării, ar trebui să contactați mai multe companii de asigurări diferite, în loc să fiți de acord cu termenii băncii.

Cel mai probabil, diferite companii de asigurări vor calcula sume diferite pentru dvs. În 98% din cazuri, debitorii care apelează la alte companii de asigurări economisesc semnificativ. Se întâmplă că costul asigurării poate fi redus la jumătate. Și în unele cazuri, chiar și 80%.

Valoarea primelor de asigurare depinde direct de valoarea împrumutului. În consecință, puteți reduce suma împrumutului alegând un apartament mai ieftin sau făcând un avans mai mare.

4. Asigurarea trebuie plătită în fiecare an

Este important de reținut că asigurarea se plătește anual până la rambursarea împrumutului. Cu toate acestea, aveți dreptul de a refuza asigurarea în orice moment.

De exemplu, după ce ați plătit asigurarea în primul an, aveți dreptul să refuzați plata primelor de asigurare în anii următori. Dar, în același timp, așa cum am spus la începutul articolului, rata împrumutului va crește în conformitate cu termenii contractului dvs. de împrumut. În plus, vă veți găsi fără suport dacă are loc un eveniment asigurat.

5. Nu toate cazurile sunt acoperite de asigurare

În ciuda tuturor oportunității asigurării de viață la încheierea unui contract ipotecar, această problemă are capcanele sale. Nu are rost să te relaxezi. Orice companie de asigurări va încerca să nu plătească suma datorată atunci când are loc un eveniment asigurat. Principalul atu din mâneca ei este recunoașterea evenimentului asigurat ca neasigurat.

Dacă în sângele împrumutatului cu care s-a produs evenimentul asigurat se găsesc alcool sau substanțe stupefiante, compania de asigurări va recunoaște acest eveniment ca neasigurabil.

În acest caz, împrejurările în care s-a întâmplat sunt lipsite de importanță: ai băut un pahar de vin, ai plecat acasă și ți-a căzut o cărămidă în cap, sau te-ai îmbătat, te-ai urcat la volan și te-ai prăbușit. Asigurare in ambele cazuri recunoaște cazul ca NU asigurare și nu va efectua plăți pentru împrumut. Există un singur sfat: în timp ce îți plătești ipoteca, nu bea!